سود بازپرداخت: 18 درصد
نیاز به سپرده: ندارد
مدت زمان خواب سپرده: ندارد
نوع ضمانت وام: سند مالک
مبلغ وام: 150 میلیون تومان
مدت زمان بازپرداخت: 12 ماه
سود بازپرداخت: 18 درصد
نیاز به سپرده: دارد
مدت زمان خواب سپرده: 1 ماه
نوع ضمانت وام:
انسداد 20 درصد از وام + اصل سپرده
مبلغ وام: بسته به معدل حساب
مدت زمان بازپرداخت: 60 ماه
سود بازپرداخت: 18 درصد
نیاز به سپرده: دارد
مدت زمان خواب سپرده: 1 ماه
نوع ضمانت وام:
شخص (به ازای هر 10 میلیون یک نفر، تا 30 میلیون 2 نفر و تا 50 میلیون 3 نفر)
مبلغ وام:
بسته به معدل حساب
مدت زمان بازپرداخت: 36 ماه
وام سفر
بانک پارسیان تا حدودی در زمینهی اعطای وام سفر به متقاضیان گردشگری اقدام میکند. نحوهی کار بانک پارسیان به گونه ای است که فرد متقاضی وام سفر میبایست به یکی از آژانسهای مسافرتی طرف قرارداد بانک مراجعه کرده و به ازای هزینهی لازم جهت سفر، فاکتور به بانک تحویل دهد.
بانک پارسیان با بررسی شرایط های لازم جهت دریافت وام سفر به ازای مبلغ لازم برای سفر فرد متقاضی، به وی وام میدهد. بررسیهای لازم توسط کارشناس و متصدی مربوطه در بانک صورت میگیرد.
وام خریدکالای مصرفی
برای خرید کالای مصرفی بادوام ساخت داخل کشور حداکثر معادل 80% مبلغ پیش فاکتور/فاکتور تا سقف ضوابط جاری بانک پرداخت می شود.
بازپرداخت این تسهیلات حداکثر سه ساله و در 36 مرحله مساوی ماهیانه می باشد.
طرح پژواک
اگر به فکر این افتادید که با سرمایهگذاری در بانک، علاوه بر دریافت سود و با پشتوانه سپردهتان تسهیلات هم دریافت کنید، طرح پژواک بانک پارسیان یکی از انتخابهای شماست. برای اطلاع از جزئیات طرح تسهیلاتی پژواک، این مطلب را باهم مرور کنیم.
طرح تسهیلاتی پژواک پارسیان چیست؟
این طرح تسهیلاتی بانک اول ویژه آن دسته از مشتریانی است که تمایل به این دارند که علاوه بر سرمایهگذاری در بانک و دریافت سود سپرده، بتوانند با پشتوانه سپردهشان، از تسهیلات نیز استفاده کنند. درواقع شما برای دریافت تسهیلات طرح تسهیلاتی پژواک که با سودهای حداقلی پرداخت میشود، نیاز به افتتاح حساب سپرده بلندمدت یکساله دارید.
نوع سپرده | بلندمدت یکساله | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
سود سپرده | 5 و 8 درصد به انتخاب مشتری | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
میزان تسهیلات | تا 85 درصد سپرده | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
سود تسهیلات | بین 4 تا 12 درصد | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
اقساط | 12 تا 60 ماه |
سود سپرده و تسهیلات
شما برای افتتاح حساب سپرده بلندمدت مربوط به طرح پزواک، دو انتخاب پیش رودارید؛ سپرده 5 یا 8 درصدی. سود تسهیلات دریافتی شما نیز به نوع سپرده (5 یا 8 درصدی) و البته مدتزمان بازپرداخت اقساط بستگی دارد که حداقل 4 و حداکثر 12 درصد خواهد بود.
میزان تسهیلات طرح پژواک پارسیان
در طرح تسهیلاتی پژواک پارسیان با توجه به اینکه شما با پشتوانه سپردهتان تسهیلات دریافت میکنید، مبلغ تسهیلات بستگی به میزان سرمایهگذاری شما در حساب بلندمدت یکساله دارد. در این طرح شما بین 80 تا 85 درصد میزان سپردهتان میتوانید تسهیلات دریافت کنید. درواقع در حسابهای 5 یا 8 درصدی اگر انتخاب شما تسهیلات با سود حداقلی (4 یا 10 درصد) باشد، میتوانید تا 80 درصد سپرده و اگر انتخاب شما تسهیلات با سود حداکثری (8 یا 12 درصد) باشد، میتوانید معادل 85 درصد سپردهتان تسهیلات دریافت کنید.
سود سپرده | سود تسهیلات | نسبت تسهیلات به سپرده |
5 درصد | 4 درصد | 80 درصد |
5 درصد | 8 درصد | 85 درصد |
8 درصد | 10 درصد | 80 درصد |
8 درصد | 12 درصد | 85 درصد |
اقساط وام
در طرح تسهیلاتی پژواک پارسیان، تقریباً تمامی آیتمهای یک وام ازجمله سود سپرده، سود تسهیلات، میزان تسهیلات و اقساط به انتخاب خود مشتری است. برای تسهیلاتی که با پشتوانه حسابهای سپرده 5 درصدی گرفته میشوند، تعداد اقساط حداقل 12 و حداکثر 60 ماه تعیینشده است. اگر هم که تمایل به افتتاح سپرده با نرخ سود 8 درصد دارید، تعداد اقساط تسهیلات پرداختی به شما حداقل 12 و حداکثر 36 ماه خواهد بود.
ضمانت تسهیلات پژواک پارسیان
با توجه به اینکه شما با پشتوانه سپرده سرمایهگذاری بلندمدت (یکساله) خودتان تسهیلات دریافت میکنید دیگر نیازی به ارائه ضامن ندارید که یکی از ویژگیهای مهم این نوع طرحهای تسهیلاتی است. درواقع سپرده شما بهعنوان ضمانت بازپرداخت اقساط تا پایان تسویه وام، نزد بانک بلوکه میشود و نقش ضامن را برای شما ایفا میکند.
طرح نوید
به گزارش بانک اول طرح تسهیلاتی نوید پارسیان وامی است که برای فعالان بخش تجاری تعریف شده است.
تمامی دارندگان کسب و کارهای خرد حقیقی یا حقوقی که درآمد ناشی از فعالیت تجاری ایشان در بانک پارسیان متمرکز است می توانند از این تسهیلات استفتده کنند.
دریافت تسهیلات با نرخ های 8%، 12% و 18%، مبتنی بر میانگین موجودی هر مشتری و مدت بازپرداخت قابل انتخاب با اقساط ماهیانه یک تا سی وشش ماه و یا یکجا در سررسید سه ماهه
فقط کافیست دارای شرایط زیر باشید:
• دارنده سپرده جاری با دسته چک یا بدون دسته چک و پذیرندگان کارتخوان پارسیانی که شش ماه از تاریخ افتتاح آن سپری شده باشد.
• همچنین میانگین حداقل مانده در سپرده مذکور، در سه ماه منتهی به تاریخ درخواست تسهیلات، به تفکیک هر ماه بالغ بر 30 میلیون ریال باشد.
• و میانگین ماهیانه واریزی های ناشی از گردش مالی شما، طی سه ماه پیوسته منتهی به تاریخ درخواست تسهیلات، بالغ بر 150 میلیون ریال باشد.
سایر مزایای قابل استفاده در این طرح:
• دریافت خدمات بیمهای رایگان و با تخفیف؛
• برخورداری از ضرایب جذاب تسهیلات تا بیش از 4 برابر میانگین حساب؛
• انتخاب دوره بازپرداخت توسط مشتری؛
• امکان انتقال امتیاز به سایر شرکا، در سپرده های مشترک مشمول طرح؛
• امکان انتقال امتیاز به پرسنل معرفی شده از طرف شرکت در مشمولین حقوقی طرح؛
• همچنین در صورت دارا بودن بیش از یک سپرده مشمول طرح، می توانیداز مجموع میانگین سپرده ها(مشمول طرح باشند) برای شرکت در این طرح استفاده کنید.
حمایت مالی همایش ملی نوآوری
بانک پارسیان تنها بانک حامی دومین همایش ملی نوآوری در صنعت پلاستیک کشور
طرح پژواک
اگر به فکر این افتادید که با سرمایهگذاری در بانک، علاوه بر دریافت سود و با پشتوانه سپردهتان تسهیلات هم دریافت کنید، طرح پژواک بانک پارسیان یکی از انتخابهای شماست. برای اطلاع از جزئیات طرح تسهیلاتی پژواک، این مطلب را باهم مرور کنیم.
طرح تسهیلاتی پژواک پارسیان چیست؟
این طرح تسهیلاتی بانک پارسیان ویژه آن دسته از مشتریانی است که تمایل به این دارند که علاوه بر سرمایهگذاری در بانک و دریافت سود سپرده، بتوانند با پشتوانه سپردهشان، از تسهیلات نیز استفاده کنند. درواقع شما برای دریافت تسهیلات طرح تسهیلاتی پژواک که با سودهای حداقلی پرداخت میشود، نیاز به افتتاح حساب سپرده بلندمدت یکساله دارید.
سود سپرده و تسهیلات
شما برای افتتاح حساب سپرده بلندمدت مربوط به طرح پژواک، دو انتخاب پیش رودارید؛ سپرده 5 یا 8 درصدی. سود تسهیلات دریافتی شما نیز به نوع سپرده (5 یا 8 درصدی) و البته مدتزمان بازپرداخت اقساط بستگی دارد که حداقل 4 و حداکثر 12 درصد خواهد بود.
میزان تسهیلات طرح پژواک پارسیان
در طرح تسهیلاتی پژواک پارسیان با توجه به اینکه شما با پشتوانه سپردهتان تسهیلات دریافت میکنید، مبلغ تسهیلات بستگی به میزان سرمایهگذاری شما در حساب بلندمدت یکساله دارد. در این طرح شما بین 80 تا 85 درصد میزان سپردهتان میتوانید تسهیلات دریافت کنید. درواقع در حسابهای 5 یا 8 درصدی اگر انتخاب شما تسهیلات با سود حداقلی (4 یا 10 درصد) باشد، میتوانید تا 80 درصد سپرده و اگر انتخاب شما تسهیلات با سود حداکثری (8 یا 12 درصد) باشد، میتوانید معادل 85 درصد سپردهتان تسهیلات دریافت کنید.
اقساط وام
در طرح تسهیلاتی پژواک پارسیان، تقریباً تمامی آیتمهای یک وام ازجمله سود سپرده، سود تسهیلات، میزان تسهیلات و اقساط به انتخاب خود مشتری است. برای تسهیلاتی که با پشتوانه حسابهای سپرده 5 درصدی گرفته میشوند، تعداد اقساط حداقل 12 و حداکثر 60 ماه تعیینشده است. اگر هم که تمایل به افتتاح سپرده با نرخ سود 8 درصد دارید، تعداد اقساط تسهیلات پرداختی به شما حداقل 12 و حداکثر 36 ماه خواهد بود.
ضمانت تسهیلات پژواک پارسیان
با توجه به اینکه شما با پشتوانه سپرده سرمایهگذاری بلندمدت (یکساله) خودتان تسهیلات دریافت میکنید دیگر نیازی به ارائه ضامن ندارید که یکی از ویژگیهای مهم این نوع طرحهای تسهیلاتی است. درواقع سپرده شما بهعنوان ضمانت بازپرداخت اقساط تا پایان تسویه وام، نزد بانک بلوکه میشود و نقش ضامن را برای شما ایفا میکند.
کارت خرید
در شرايط کنوني اغلب مديران سازمانها و ادارات دولتي و خصوصي با توجه به مزايا و ويژگيهاي کارتهاي الکترونيکي، کمک هاي غير نقدي به کارکنان خود را در قالب اين نوع کارت ها ارايه مي دهند. کارت خريد پارسيان به عنوان بن الکترونيکي براي اين نوع کمکها که غالباً به صورت بن کاغذي مطرح است، جايگزين مناسبي محسوب مي شود. در حال حاضر بسياري از سازمانها و شرکت ها از طريق عقد قرارداد با شرکت تجارت الکترونيک پارسيان از کارت خريد پارسيان براي کارکنان خود استفاده مي نمايند.
در شرايط کنوني اغلب مديران سازمانها و ادارات دولتي و خصوصي با توجه به مزايا و ويژگيهاي کارتهاي الکترونيکي، کمک هاي غير نقدي به کارکنان خود را در قالب اين نوع کارت ها ارايه مي دهند. کارت خريد پارسيان به عنوان بن الکترونيکي براي اين نوع کمکها که غالباً به صورت بن کاغذي مطرح است، جايگزين مناسبي محسوب مي شود. در حال حاضر بسياري از سازمانها و شرکت ها از طريق عقد قرارداد با شرکت تجارت الکترونيک پارسيان از کارت خريد پارسيان براي کارکنان خود استفاده مي نمايند.
مزاياي کارت خريد پارسيان:
حذف مشکل مربوط به چاپ و توزيع بن کاغذي در سازمانها
واريز کمک هاي نقدي طي دوره هاي زماني متفاوت به درخواست سازمانها
کاهش مشکلات مربوط به سرقت و مفقودي بن
تنوع در انتخاب مراکز خريد براي دارنده کارت
اعطاي حق انتخاب کالاي مورد نياز به دارنده کارت
واريز کمک هاي نقدي طي دوره هاي زماني متفاوت به درخواست سازمانها
کاهش مشکلات مربوط به سرقت و مفقودي بن
تنوع در انتخاب مراکز خريد براي دارنده کارت
اعطاي حق انتخاب کالاي مورد نياز به دارنده کارت
قابليت هاي کارت:
امکان خريد کالا و خدمات از گسترده ترين شبکه فروشگاهي و خدماتي طرف قرارداد با بانک هاي عضو شتاب
امکان خريد اينترنتي کالا و خدمات و همچنين پرداخت قبوض آب، برق، گاز، تلفن ثابت و همراه، رزرو تور، هتل، بليط قطار، اتوبوس، بليط هواپيما و … از طريق دروازه پرداخت اينترنتي پارسيان و
پرداخت همراه پارسيان
براي انجام خريد اينترنتي لازم است از رمز اينترنتي و کد CVV2 که در پشت کارت درج شده است، استفاده گردد.
برخورداري از اعتبار زماني 3 ساله با قابليت تمديد.
کارت خريد پارسيان با در نظر گرفتن ماهيت کمک غير نقدي، قابليت برداشت نقدي ندارد.
امکان خريد اينترنتي کالا و خدمات و همچنين پرداخت قبوض آب، برق، گاز، تلفن ثابت و همراه، رزرو تور، هتل، بليط قطار، اتوبوس، بليط هواپيما و … از طريق دروازه پرداخت اينترنتي پارسيان و
پرداخت همراه پارسيان
براي انجام خريد اينترنتي لازم است از رمز اينترنتي و کد CVV2 که در پشت کارت درج شده است، استفاده گردد.
برخورداري از اعتبار زماني 3 ساله با قابليت تمديد.
کارت خريد پارسيان با در نظر گرفتن ماهيت کمک غير نقدي، قابليت برداشت نقدي ندارد.
نحوه دريافت کارت:
سازمان ها و شرکت ها مي توانند با مراجعه به شرکت تجارت الکترونيک پارسيان، نمايندگي هاي شرکت در سراسر کشور و شعب منتخب بانک پارسيان مراحل دريافت کارت خريد پارسيان را
دنبال نمايند.
صدور کارت خريد پارسيان ماهيت گروهي داشته و به صورت انفرادي صادر نمي گردد.
دنبال نمايند.
صدور کارت خريد پارسيان ماهيت گروهي داشته و به صورت انفرادي صادر نمي گردد.
نکات مورد توجه:
دارنده کارت و رمز، مالک آن شناخته مي شود. بنابراين ضروريست که در نگهداري کارت دقت لازم به عمل آيد.
با توجه به محرمانه بودن رمز و به منظور جلوگيري از سوء استفاده احتمالي، توصيه مي شود کارت و رمز جداگانه نگهداري شده و در اختيار شخص ديگري حتي فروشنده کالا قرار نگيرد.
از قرار دادن کارت در کنار اجسام مغناطيسي همانند تلفن همراه و … خودداري گردد.
با توجه به محرمانه بودن رمز و به منظور جلوگيري از سوء استفاده احتمالي، توصيه مي شود کارت و رمز جداگانه نگهداري شده و در اختيار شخص ديگري حتي فروشنده کالا قرار نگيرد.
از قرار دادن کارت در کنار اجسام مغناطيسي همانند تلفن همراه و … خودداري گردد.
تسهيلات خريد واحدهاي خدماتي
واحدهاي خدماتي داراي مجوز فعاليت مي توانند براي تامين محل کار خود از تسهيلات مشارکت مدني خريد واحدهاي خدماتي استفاده نمايند.
دفاتر وکالت، مطب، دفتر اسناد رسمي و ازدواج و طلاق، دفتر روزنامه و مجله و دفاتر مهندسي که مجوز فعاليت در واحدهاي با کاربري مسکوني (با موقعيت اداري) را نيز دارا ميباشند مي توانند براي ملک با کاربري مسکوني (با موقعيت اداري) از تسهيلات مذکور استفاده نمايند.
دفاتر وکالت، مطب، دفتر اسناد رسمي و ازدواج و طلاق، دفتر روزنامه و مجله و دفاتر مهندسي که مجوز فعاليت در واحدهاي با کاربري مسکوني (با موقعيت اداري) را نيز دارا ميباشند مي توانند براي ملک با کاربري مسکوني (با موقعيت اداري) از تسهيلات مذکور استفاده نمايند.
مبلغ تسهيلات ، حداکثر 70% ارزش ارزيابي ملک تا سقف ضوابط جاري بانک
حداکثر مدت بازپرداخت تسهيلات: 7 سال
نحوه بازپرداخت تسهيلات ، تدريجي ماهانه (حداکثر قدمت ملک معرفي شده جهت پرداخت تسهيلات 10 سال ميباشد)
نحوه بازپرداخت تسهيلات ، تدريجي ماهانه (حداکثر قدمت ملک معرفي شده جهت پرداخت تسهيلات 10 سال ميباشد)
تسهيلات خريد واحدهاي تجاري
مشترياني که داراي جواز کسب و يا مجوز فعاليت بوده و قصد خريد واحد تجاري براي موضوع فعاليت خود را دارند، مي توانند از تسهيلات مشارکت مدني-خريد واحد هاي تجاري استفاده نمايند.
مبلغ تسهيلات:حداکثر 75% ارزش ارزيابي ملک (بدون احتساب سرقفلي) تا سقف ضوابط جاري بانک.
حداکثر مدت بازپرداخت تسهيلات: 7 سال
نحوه بازپرداخت تسهيلات ، تدريجي ماهانه
حداکثر مدت بازپرداخت تسهيلات: 7 سال
نحوه بازپرداخت تسهيلات ، تدريجي ماهانه
تسهیلات ساخت پروژه های ساختمانی
براي کمک به سازندگان پروژه هاي ساختماني (با کاربري مسکوني، اداري، تجاري و يا ترکيبي از آنها) تسهيلات مشارکت مدني احداث ساختمان، پرداخت مي گردد.
پرداخت تسهيلات مشارکت مدني احداث ساختمان، حداقل طي 3 مرحله امکان پذير ميباشد و بازپرداخت اين تسهيلات صرفاً بهصورت يکجا در موعد اتمام کار و حداکثر تا 18 ماه مي باشد.
وثيقه تسهيلات احداث ساختمان، ملک موضوع مشارکت مي باشد.
.پرداخت تسهيلات مشارکت مدني احداث ساختمان، حداقل طي 3 مرحله امکان پذير ميباشد و بازپرداخت اين تسهيلات صرفاً بهصورت يکجا در موعد اتمام کار و حداکثر تا 18 ماه مي باشد.
وثيقه تسهيلات احداث ساختمان، ملک موضوع مشارکت مي باشد.
خرید کالای مصرفی
براي خريد کالاي مصرفي بادوام ساخت داخل کشور حداکثر معادل 80% مبلغ پيش فاکتور/فاکتور تا سقف ضوابط جاري بانک پرداخت مي شود.
بازپرداخت اين تسهيلات حداکثر سه ساله و در 36 مرحله مساوي ماهيانه مي باشد.
بازپرداخت اين تسهيلات حداکثر سه ساله و در 36 مرحله مساوي ماهيانه مي باشد.
خدمات ارزی
خدمات ارزی افتتاح انواع حسابهای ارزی
گشایش اعتبارات اسنادی وارداتی – صادراتی و بروات اسنادی
خرید و فروش ارز و حوالجات ارزی
صدور انواع ضمانتنامه های ارزی
کد سویفت بانک پارسیان BKPAIRTHXXX
گشایش اعتبارات اسنادی وارداتی – صادراتی و بروات اسنادی
خرید و فروش ارز و حوالجات ارزی
صدور انواع ضمانتنامه های ارزی
کد سویفت بانک پارسیان BKPAIRTHXXX
تعمیر و بازسازی مسکن
مشتريان گرامي براي تعمير و بازسازي مسکن خويش مي توانند از تسهيلات مشارکت مدني بازسازي مسکن استفاده نمايند.
مشخصات تسهيلات تعمير و بازسازي مسکن:
مبلغ تسهيلات:تا سقف ضوابط جاري بانک
حداکثر مدت بازپرداخت تسهيلات: 5 سال
نحوه بازپرداخت تسهيلات:تدريجي ماهانه
حداکثر مدت بازپرداخت تسهيلات: 5 سال
نحوه بازپرداخت تسهيلات:تدريجي ماهانه
تسهیلات بازسازی محل کار
تسهيلات بازسازي واحدهاي اداري
مشتريان محترم براي بازسازي واحدهاي اداري مي توانند از تسهيلات مشارکت مدني بازسازي واحد اداري استفاده نمايند.
مشخصات تسهيلات بازسازي واحدهاي اداري
مشخصات تسهيلات بازسازي واحدهاي اداري
مبلغ تسهيلات:حداکثر تا سقف ضوابط جاري بانک
حداکثر مدت بازپرداخت تسهيلات: 5 سال
نحوه بازپرداخت تسهيلات: تدريجي ماهانه
تسهيلات بازسازي واحدهاي تجاري
حداکثر مدت بازپرداخت تسهيلات: 5 سال
نحوه بازپرداخت تسهيلات: تدريجي ماهانه
تسهيلات بازسازي واحدهاي تجاري
مشتريان محترم براي بازسازي واحدهاي تجاري مي توانند از تسهيلات مشارکت مدني بازسازي واحد تجاري استفاده نمايند.
مشخصات تسهيلات بازسازي واحدهاي تجاري
مشخصات تسهيلات بازسازي واحدهاي تجاري
مبلغ تسهيلات:حداکثر تا سقف ضوابط جاري بانک
حداکثر مدت بازپرداخت تسهيلات: 5 سال
نحوه بازپرداخت تسهيلات: تدريجي ماهانه
حداکثر مدت بازپرداخت تسهيلات: 5 سال
نحوه بازپرداخت تسهيلات: تدريجي ماهانه
تامین سرمایه های واحد تولیدی
تسهيلات تامين مواد اوليه و خريد ماشين آلات و تجهيزات واحدهاي توليدي
به منظور کمک به رونق اقتصادي در بخش توليد، واحد هاي توليدي مي توانند براي تامين مواد اوليه از تسهيلات مشارکت مدني توليدي- مواد اوليه و براي خريد ماشين آلات و تجهيزات از تسهيلات مشارکت مدني توليدي- تجهيزات و ماشين آلات استفاده نمايند.
به منظور کمک به رونق اقتصادي در بخش توليد، واحد هاي توليدي مي توانند براي تامين مواد اوليه از تسهيلات مشارکت مدني توليدي- مواد اوليه و براي خريد ماشين آلات و تجهيزات از تسهيلات مشارکت مدني توليدي- تجهيزات و ماشين آلات استفاده نمايند.
مشخصات تسهيلات مشارکت مدني توليدي- مواد اوليه
مبلغ تسهيلات: حداکثر تا سقف 80% مبلغ پيش فاکتور/ فاکتور
حداکثر مدت باز پرداخت تسهيلات: معادل يک دوره توليد
حداکثر مدت باز پرداخت تسهيلات: معادل يک دوره توليد
مشخصات تسهيلات مشارکت مدني – تجهيزات و ماشين آلات
مبلغ تسهيلات:حداکثر تا سقف 80% مبلغ پيش فاکتور/ فاکتور
حداکثر مدت باز پرداخت تسهيلات: 5 سال، مشروط به اينکه مدت بازپرداخت از عمر مفيد ماشينآلات موضوع مورد مشارکت تجاوز ننمايد.
نحوه بازپرداخت تسهيلات: تدريجي ماهانه
حداکثر مدت باز پرداخت تسهيلات: 5 سال، مشروط به اينکه مدت بازپرداخت از عمر مفيد ماشينآلات موضوع مورد مشارکت تجاوز ننمايد.
نحوه بازپرداخت تسهيلات: تدريجي ماهانه
تامین سرمایه های واحد بازرگانی
واحدهاي بازرگاني اعم از حقيقي و حقوقي براي تامين سرمايه در گردش، مي توانند از تسهيلات مشارکت مدني بازرگاني داخلي و يا مضاربه بازرگاني داخلي استفاده نمايند.
واحدهاي بازرگاني اعم از حقيقي و حقوقي براي تامين سرمايه در گردش، مي توانند از تسهيلات مشارکت مدني بازرگاني داخلي و يا مضاربه بازرگاني داخلي استفاده نمايند.
مشخصات تسهيلات مشارکت مدني بازرگاني داخلي
مبلغ تسهيلات:حداکثر تا سقف 80% مبلغ پيش فاکتور/ فاکتور
نحوه بازپرداخت تسهيلات: به صورت يکجا
مشخصات تسهيلات مضاربه بازرگاني داخلي
نحوه بازپرداخت تسهيلات: به صورت يکجا
مشخصات تسهيلات مضاربه بازرگاني داخلي
مبلغ تسهيلات:حداکثر تا سقف مبلغ پيش فاکتور/ فاکتور
نحوه بازپرداخت تسهيلات: به صورت يکجا
نحوه بازپرداخت تسهيلات: به صورت يکجا
تسهیلات قرض الحسنه
قرض الحسنه قراردادی است که بموجب آن بانک ( به عنوان قرض دهنده) مبلغ معینی را طبق ضوابط مقررودستورالعمل ، به اشخاص اعم از حقیقی و حقوقی ( به عنوان قرض گیرنده ) به قرض واگذار می نماید.
موارد اعطای آن عبارتند از:
– 1 هزینه ازدواج و تهیه جهیزیه
-2 هزینه درمان و بیماری
-3 هزینه تعمیر و تامین مسکن
-4 کمک هزینه تحصیلی
-5 رفع نیازهای ضروری
-2 هزینه درمان و بیماری
-3 هزینه تعمیر و تامین مسکن
-4 کمک هزینه تحصیلی
-5 رفع نیازهای ضروری
این تسهیلات از محل سپرده های قرض الحسنه بانک تأمین می شود.
تسهیلات مضاربه
مضاربه به قراردادی اطلاق میشود که در آن یکی از طرفین (مالک) عهده دار تامین سرمایه (نقدی) میگردد، با قید این که طرف دیگر (عامل) با آن تجارت کرده و در سود حاصله، هر دو طرف شریک باشند. بانک به عنوان مالک، سرمایه نقدی را به صورت یک جا یا برحسب نیاز به تدریج در اختیار عامل (شخص حقیقی یا حقوقی) قرار میدهد قرارداد مضاربه مربوط به امور بازرگانی داخلی و خارجی است و مدت آن حداکثر یک سال از زمان انعقاد تا تسویه کامل است.قابل ذکر است، بانکها در مورد واردات، مجاز به انعقاد قرارداد مضاربه با بخش خصوصی نیستند.
تسهیلات فروش اقساطی
فروش اقساطی عبارت است از واگذاری عین کالا به بهای معلوم به غیر به ترتیبی که تمام یا قسمتی از بهای مزبور به اقساط مساوی یا غیرمساوی در سررسیدهای معین دریافت گردد. بدین صورت که حسب درخواست مشتری، کالای مورد نظر نقداً توسط بانک خریداری و به صورت فروش اقساطی به وی واگذار میشود.این تسهیلات برای گسترش واحدهای تولیدی (صنعتی و معدنی، کشاورزی) و خدماتی پرداخت میشود.
مدت قرارداد فروش اقساطی و بازپرداخت اقساط، حداکثر معادل عمر مفید اموال موضوع قرارداد است، که به تشخیص بانک تعیین میشود.
فروش اقساطی مواد اولیه، لوازم یدکی وابزار کار : کاربرد (تامین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی اعم از حقیقی و حقوقی )
فروش اقساطی وسایل تولید، ماشین آلات وتاسیسات : کاربرد ( جهت گسترش امور تولید ، خدمات و خرید کالاهای مصرفی با دوام ساخت داخل کشوربا عمر مفید بیش از یک سال )
فروش اقساطی مسکن (به منظور گسترش در امر مسکن )
خرید کالای و خدمات ضروری از قبیل کالای مصرفی با دوام از محل تولیدات داخلی و هزینه تحصیل ، ودیعه مسکن، و سایر نیاز های ضروری مشابه
تسهیلات خرید خودرو سواری ( تولید داخل) معادل 60% بهای خودرو
فروش اقساطی مواد اولیه، لوازم یدکی وابزار کار : کاربرد (تامین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی اعم از حقیقی و حقوقی )
فروش اقساطی وسایل تولید، ماشین آلات وتاسیسات : کاربرد ( جهت گسترش امور تولید ، خدمات و خرید کالاهای مصرفی با دوام ساخت داخل کشوربا عمر مفید بیش از یک سال )
فروش اقساطی مسکن (به منظور گسترش در امر مسکن )
خرید کالای و خدمات ضروری از قبیل کالای مصرفی با دوام از محل تولیدات داخلی و هزینه تحصیل ، ودیعه مسکن، و سایر نیاز های ضروری مشابه
تسهیلات خرید خودرو سواری ( تولید داخل) معادل 60% بهای خودرو
تسهیلات مشارکت مدنی
مشاركت مدني عبارتست از درآميختن سهم الشركه نقدي و غير نقدي متعلق به اشخاص حقيقي يا حقوقي متعدد به نحو مشاع به منظور انتفاع طبق قرارداد.
افراد حقيقي و حقوقي با توجه به نوع فعاليت و معامله مورد نظر مي توانند براي اجراي پروژه يامعامله اي خاص بابانك مشاركت نمايند . موضوع معامله می تواند يكي از موارد ذيل باشد :
مشاركت مدني در امور بازرگاني (داخلي- صادرات – واردات)
مشاركت مدني ساختماني ، مسكن انفرادي ، ويژه اشخاص حقيقي
مشاركت مدني ساختماني ، مجتمع سازي ، ويژه اشخاص حقيقي
مشاركت مدني ساختماني ، مجتمع سازي ، ويژه اشخاص حقوقي
مشاركت مدني در امور بازرگاني (داخلي- صادرات – واردات)
مشاركت مدني ساختماني ، مسكن انفرادي ، ويژه اشخاص حقيقي
مشاركت مدني ساختماني ، مجتمع سازي ، ويژه اشخاص حقيقي
مشاركت مدني ساختماني ، مجتمع سازي ، ويژه اشخاص حقوقي
تسهیلات جعاله
جعاله یکی از تسهیلات بانکی است که به موجب آن کارفرما در مقابل انجام عمل معین (طبق قرارداد) ملزم به ادای مبلغ یا اجرت معلوم میگردد. بانک ضمن انعقاد قرارداد با متقاضی، انجام کاری مشخص را قبول مینماید، سپس باتوجه به شرایط خاص کار موضوع قرارداد، حسب مورد، تمام یا قسمتی از عملیات اجرایی کار پذیرفته شده را طبق قرارداد دوم به غیر واگذار میکند و حداکثر مدت انجام و تسویه مطالبات آن ۲ سال است. این عقد در بخشهای صنعت و معدن، کشاورزی، مسکن و ساختمان، بازرگانی و خدمات استفاده می شود .
تسهیلات اجاره به شرط تملیک
اجاره به شرط تمليك عقدي است كه در آن شرط شود مستاجر در پايان مدت اجاره در صورت عمل به شرايط مندرج در قرارداد عين مستاجره را مالك شود .
درحالحاضرتسهيلات اجارهبهشرطتمليكودرصورتفراهم بودنشرايط لازم درموارد ذيل قابل اعطا مي باشد .
1ـ خريد مطب براي پزشكان
2ـ خريد دفاتر وكالت
3ـ خريد محل براي دفاتر اسناد رسمي
4ـ خريد محل براي مراكز آموزشي ( مدارس غير انتفاعي ).
5ـ خريد محل براي واحدهاي توليدي
6- خريد محل كار براي كسبه وصنوف
1ـ خريد مطب براي پزشكان
2ـ خريد دفاتر وكالت
3ـ خريد محل براي دفاتر اسناد رسمي
4ـ خريد محل براي مراكز آموزشي ( مدارس غير انتفاعي ).
5ـ خريد محل براي واحدهاي توليدي
6- خريد محل كار براي كسبه وصنوف
تسهیلات سلف
سلف بیش خرید نقدی محصولات تولیدی به قیمت معین می باشد و به موجب آن بانک به منظور تأمین سرمایه در گردش فعالیت های تولیدی، مبادرت به پیش خرید محصولات تولیدی مشتریان می نماید. (محصولات تولیدی مشتری را خریداری و بهای آن را نقداً پرداخت نموده و کالا را در آینده تحویل میگیرد).
این تسهیلات برای تأمین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی (صنعتی و معدنی، کشاورزی) پرداخت می شود.
تسهیلات سلف صرفاً برای تولید کالایی که مقدمات تولید آن فراهم و برای تکمیل تولید نیاز به منابع مالی دارد، مجاز می باشد و به هیچ وجه پرداخت تسهیلات برای خرید کالاهای موجود که به فروش نرسیده مجاز نیست.
این تسهیلات برای تأمین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی (صنعتی و معدنی، کشاورزی) پرداخت می شود.
تسهیلات سلف صرفاً برای تولید کالایی که مقدمات تولید آن فراهم و برای تکمیل تولید نیاز به منابع مالی دارد، مجاز می باشد و به هیچ وجه پرداخت تسهیلات برای خرید کالاهای موجود که به فروش نرسیده مجاز نیست.
تسهیلات مرابحه
بانک به منظور رفع نيازهاي واحدهاي توليدي، خدماتي و بازرگاني براي تهيه مواد اوليه، لوازم يدکي، ابزارکار، ماشينآلات، تأسيسات، و ساير کالاها و خدمات مورد احتياج واحدهاي اشاره شده به سفارش و درخواست متقاضي مبادرت به تهيه و تملک اين اموال و خدمات نموده و سپس آن را در قالب عقد مرابحه به متقاضي واگذار مينمايد. موارد کاربرد اين نوع تسهيلات به شرح ذيل ميباشد.
خريد ابزار کار و لوازم يدکي و مواد اوليه
خريد ماشينآلات، تجهيزات کارگاهي و توليدي
خريد محل کار
تسهیلات خرید دین
خرید دین قراردادی است که به موجب آن بانک، دین مدتدار بدهکار را به کمتر از مبلغ اسمی آن به صورت نقدی از داین (مشتری) خریداری میکند.
تسهیلات خرید دِین به بنگاه های تولیدی که اسناد و اوراق تجاری، بابت فروش محصولات دارند طبق مقررات با رعایت آیین نامه ها و دستورالعمل های مربوطه با سررسید یکساله پرداخت می شود و تسهیلات خرید دِین به واحدهای غیر تولیدی هم با در نظر گرفتن حجم حساب ها و اسناد دریافتی هر بنگاه قابل پرداخت است.
میزان تسهیلات خرید دین براساس حجم حسابها و اسناد دریافتنی حاصل از فروش نسیه بنگاه ها تعیین می گردد.
میزان تسهیلات براساس ارزش فعلی اسناد تجاری بنگاه ها با اعمال نرخ مصوب شورای پول و اعتبار در چارچوب ضوابط و مقررات بانک مرکزی محاسبه و پرداخت می گردد.
تسهیلات خرید دین جزء تسهیلات کوتاه مدت به شمار میرود و سررسید آن حداکثر یک سال خواهد بود.
ضمانت نامه
ضمانتنامه بانکی سندی است که با صدور آن برای اشخاص حقیقی و حقوقی تضمینی برای انعقاد قراردادها و پشتوانه ای اطمینان بخش برای اجرای قرار دادهای بازرگانی و معاملات تجاری در امر مبادله کالا و خدمات فراهم می شود. دارابودن حساب یا افتتاح حساب به نام ضمانت خواه، تمکن کافی ضمانت خواه برای پوشش تعهدات و واقعی بودن قرارداد پایه بین ضمانت خواه و ذینفع شرایط عمومی دریافت ضمانت نامه می باشد.
شرایط کلی و عمومی دریافت ضمانت نامه
1.دارا بودن حساب یا افتتاح حساب جدید به نام ضمانتخواه
2.دارا بودن شرایط اعتبارسنجی و تمکن کافی ضمانتخواه برای پوشش تعهدات
3.اطمینان از واقعی بودن قرارداد پایه بین ضمانتخواه و ذینفع
4.اطمینان از رعایت مقررات مرتبط با مبارزه با پولشویی
مدارک مورد نیاز صدور ضمانت نامه
1.درخواست ضمانتخواه با درج تمامی شرایط
2.مدارک و مستندات مربوط به هویت متقاضی
3.مدارک مربوط به شغل و فعالیت متقاضی
4.مدارک مالی و وثایق و تضمینات پیشنهادی
5.ارائه قرارداد پایه
ضمانت نامه ریالی
بانک ، در راستای تسهیل معاملات مشتریان خود (پیمانکاران، کارفرمایان، واردگنندگان، صادرکنندگان و فروشندگان کالا و خدمات و. . .) انواع ضمانت نامه های زیر را صادر می نماید. ضمانت نامه پس از اعتبار سنجی ضمانت خواه و اخذ وثایق و تضمینات لازم مطابق دستورالعمل های داخلی بانک صادر می شود.
ضمانت نامه شرکت در مناقصه
کارفرمایان جهت واگذاری پروژهها به اشخاص دیگر به پایینترین قیمت، اقدام به برگزاری مناقصه نموده و برای حصول اطمینان از ایفای تعهدات شرکت کنندگان در مناقصه ،ضمانتنامهای تحت عنوان ضمانتنامه شرکت در مناقصه را از شرکت کنندگان در مناقصه دریافت مینمایند .
این ضمانتنامه به ذینفع (کارفرما) اختیار میدهد در صورتیکه برنده مناقصه به تعهدات خود عمل ننماید و از این جهت خسارتی متوجه کارفرما شود، وجه ضمانتنامه را از بانک دریافت نماید و خسارات وارده را جبران و تامین نماید.
کارفرمایان جهت واگذاری پروژهها به اشخاص دیگر به پایینترین قیمت، اقدام به برگزاری مناقصه نموده و برای حصول اطمینان از ایفای تعهدات شرکت کنندگان در مناقصه ،ضمانتنامهای تحت عنوان ضمانتنامه شرکت در مناقصه را از شرکت کنندگان در مناقصه دریافت مینمایند .
این ضمانتنامه به ذینفع (کارفرما) اختیار میدهد در صورتیکه برنده مناقصه به تعهدات خود عمل ننماید و از این جهت خسارتی متوجه کارفرما شود، وجه ضمانتنامه را از بانک دریافت نماید و خسارات وارده را جبران و تامین نماید.
ضمانت نامه شرکت درمزایده
چنانچه موسسه یا سازمانی قصد واگذاری کالا یا اموال خود را به بالاترین قیمت داشته باشد، اقدام به برگزاری مزایده نموده و برای اطمینان از ایفای تعهدات شرکت کنندگان در مزایده ، ضمانتنامه شرکت در مزایده اخذ می نماید.
این ضمانتنامه به ذینفع اختیار میدهد درصورتیکه برنده مزایده به تعهدات خود عمل ننماید و از این جهت خسارتی متوجه کارفرما شود، وجه ضمانتنامه را از بانک دریافت و خسارات وارده را جبران و تامین نماید.
ضمانت نامه استرداد کسور وجه الضمان
کارفرمایان به منظور اطمینان از اجرای مطلوب پروژه های واگذار شده به پیمانکاران، برای پرداخت هر مرحله از مبلغ قرارداد که براساس گزارش پیشرفت کار و هزینههای انجام شده توسط پیمانکار انجام میپذیرد، درصدی از مبلغ قرارداد را تحت کسور وجه الضمان کسر و به عنوان تضمین نزد خود نگهداری میکنند تاپس از انقضای مدت قرارداد و حصول اطمینان از اجرای صحیح پروژه و امور موضوع قرارداد پیمانکاری، وجوه کسر شده را به پیمانکار پرداخت نمایند.
چنانچه پیمانکار بخواهد این وجوه را قبل از خاتمه کار و تحویل قطعی پرژه دریافت نماید، می تواند با ارائه ضمانتنامه استردادکسوروجه الضمان به پیمانکار، کسور وجه الضمان را قبل از خاتمه کار دریافت نماید.
کارفرمایان به منظور اطمینان از اجرای مطلوب پروژه های واگذار شده به پیمانکاران، برای پرداخت هر مرحله از مبلغ قرارداد که براساس گزارش پیشرفت کار و هزینههای انجام شده توسط پیمانکار انجام میپذیرد، درصدی از مبلغ قرارداد را تحت کسور وجه الضمان کسر و به عنوان تضمین نزد خود نگهداری میکنند تاپس از انقضای مدت قرارداد و حصول اطمینان از اجرای صحیح پروژه و امور موضوع قرارداد پیمانکاری، وجوه کسر شده را به پیمانکار پرداخت نمایند.
چنانچه پیمانکار بخواهد این وجوه را قبل از خاتمه کار و تحویل قطعی پرژه دریافت نماید، می تواند با ارائه ضمانتنامه استردادکسوروجه الضمان به پیمانکار، کسور وجه الضمان را قبل از خاتمه کار دریافت نماید.
ضمانت نامه حسن اجرای تعهدات (حسن اجرای کار)
به منظور تضمین اجرای صحیح پروژهها، کارفرمایان ضمانتنامه ای تحت عنوان ضمانت نامه حسن اجرای تعهدات (حسن اجرای کار) از پیمانکاران مطالبه مینمایند. این ضمانتنامه تا اجرای کامل قرارداد در اختیار کارفرما باقی باقی خواهد بود.
به منظور تضمین اجرای صحیح پروژهها، کارفرمایان ضمانتنامه ای تحت عنوان ضمانت نامه حسن اجرای تعهدات (حسن اجرای کار) از پیمانکاران مطالبه مینمایند. این ضمانتنامه تا اجرای کامل قرارداد در اختیار کارفرما باقی باقی خواهد بود.
ضمانت نامه استرداد پیش پرداخت
پس از انعقاد قرارداد بین کارفرما و پیمانکار ممکن است پیمانکار قسمتی از بهای قرارداد را بعنوان پیش پرداخت از کارفرما دریافت نماید. در اینصورت کارفرما با اخذ ضمانت نامه استرداد پیشپرداخت وجه مربوطه را به پیمانکار پرداخت می نماید.
پس از انعقاد قرارداد بین کارفرما و پیمانکار ممکن است پیمانکار قسمتی از بهای قرارداد را بعنوان پیش پرداخت از کارفرما دریافت نماید. در اینصورت کارفرما با اخذ ضمانت نامه استرداد پیشپرداخت وجه مربوطه را به پیمانکار پرداخت می نماید.
ضمانت نامه گمرکی
واردکنندگان، به منظور ترخیص کالا از گمرکات کشور جهت تضمین بازپرداخت بدهی های خود بابت حقوقی و عوارض گمرکی می توانند ضمانت نامه گمرکی از بانک اخذ و به گمرکات ارائه نمایند. صدور ضمانت نامه به نفع گمرکات کشور به منظور پرداخت حقوق و عوارض گمرکی و ترخیص کالا طبق نمونه های تهیه شده از طرف گمرک ایران با رعایت ضوابط مربوطه امکان پذیر خواهد بود.
واردکنندگان، به منظور ترخیص کالا از گمرکات کشور جهت تضمین بازپرداخت بدهی های خود بابت حقوقی و عوارض گمرکی می توانند ضمانت نامه گمرکی از بانک اخذ و به گمرکات ارائه نمایند. صدور ضمانت نامه به نفع گمرکات کشور به منظور پرداخت حقوق و عوارض گمرکی و ترخیص کالا طبق نمونه های تهیه شده از طرف گمرک ایران با رعایت ضوابط مربوطه امکان پذیر خواهد بود.
ضمانت نامه ارزی
تعریف : تعهد غیرقابل برگشت ضامن (بانک) و بنا به درخواست متقاضی، به پرداخت وجه مورد ضمانت به ذینفع در صورت مطالبه وجه ضمانت نامه توسط وی مطابق با شرایط مندرج در متن ضمانت نامه.
با توجه به اینکه ضمانتنامه های ارزی نقش مهمی در تضمین اجرای قراردادها و تسهیل مبادلات ایفا می کنند لذا به منظور اطمینان از اجرای صحیح قرارداد، درخواست صدور ضمانتنامه بانکی می گردد.
این ضمانت نامه ها در بخش صادرات و اردات صادرمی شوند.
صدور ضمانت نامه ارزی در بخش صادرات
ضمانت نامه های صادراتی به آن دسته از ضمانت نامه هایی اطلاق می گردد که بنا به درخواست طرفهای ایرانی به نفع طرف های خارجی یا ایرانی صادر می گردد. این گونه ضمانت نامه ها به چهار بخش تقسیم می شود:
کالاهای تولیدی : شامل صنعتی، کشاورزی، معدنی و …. صدور انواع ضمانتنامه های ارزی (شرکت در مناقصه، حسن انجام کار، پیش پرداخت و استرداد کسور وجه الضمان) موردنیاز صادرکنندگان کالاهای تولیدی با رعایت کامل دستورالعمل های صادره امکان پذیر می باشد.
خدمات فنی و مهندسی : صدور انواع ضمانت نامه های ارزی (شرکت در مناقصه، حسن انجام کار، پیش پرداخت و استرداد کسور وجه الضمان) برای صادرکنندگان خدمات فنی و مهندسی مطابق آیین نامه اجرایی حمایت از صادرکنندگان خدمات فنی و مهندسی با رعایت مقررات مربوطه امکان پذیر است.
قراردادهای داخلی : صدور انواع ضمانت نامه های ارزی (شرکت در مناقصه، حسن انجام کار، پیش پرداخت و کسور وجه الضمان) موردنیاز پیمانکاران، مشاوران و سازندگان داخلی که امور خدمات مهندسی مشاور، طراحی، پیمانکاری، ساختمانی، تأسیساتی و تجهیزاتی را در داخل کشور اجرا می کنند با رعایت دستورالعمل ها و مقررات مربوطه امکان پذیر می باشد.
صدور سایر ضمانت نامه های ارزی : صدور سایر ضمانت نامه های ارزی نیز با رعایت اصول کلی مجموعه قوانین و مقررات ارزی ناظر بر موضوع و با توجه به شرایط و توافقات حاصله فی مابین خریدار و فروشنده و حسب مورد قابل بررسی می باشد.
صدور ضمانت نامه ارزی در بخش واردات
ضمانت نامه های ارزی وارداتی به ضمانت نامه ای اطلاق می شود که در مقابل تضامین متقابل بانک های خارجی به نفع مشتریان داخلی و اغلب به منظور پوشش و حصول اطمینان از واردات کالا و خدمات، تضمین بازپرداخت پیش پرداخت یا پوشش اطمینان برگزارکنندگان مناقصه و مزایده صادر می شود. به عبارت دیگر تعهد غیرقابل برگشت بانک برای پرداخت وجه مورد ضمانت در صورت عدم ایفای تعهدات توسط شخص ثالث (فروشنده یا متعهد انجام قرارداد) است. حوزه های صدور ضمانتنامه وارداتی به طور کلی مشتمل بر موارد ذیل می باشد:
مناقصه /مزایده : برگزار کننده مناقصه (وارد کننده داخلی)، به منظور پوشش ریسک ناشی از عدم امضای قرارداد توسط برنده مناقصه و یا عدم ارائه ضمانت نامه حسن انجام کار توسط وی، نسبت به اخذ ضمانت نامه شرکت در مناقصه /مزایده از فروشنده/پیمانکار خارجی در قبال درصدی از مبلغ قرارداد (5 درصد) اقدام می نماید.
حسن انجام کار : وارد کننده داخلی به منظور پوشش بخشی از ریسک ناشی از عدم ایفای تعهدات فروشنده /پیمانکار خارجی، نسبت به اخذ ضمانت نامه در قبال درصدی از مبلغ قرارداد (10- 5درصد) اقدام می نماید. قرارداد پایه مربوطه می تواند در ارتباط با واردات کالا و یا خدمات تنظیم شده باشد.
پیش پرداخت ارزی : وارد کننده داخلی به اندازه مبلغ پرداختی به فروشنده/پیمانکار خارجی به عنوان پیش پرداخت، نسبت به اخذ ضمانت نامه پیش پرداخت مبادرت می نماید تا بدین ترتیب ریسک عدم استهلاک مبلغ پیش پرداخت و یا عدم بازپرداخت آن را پوشش دهد.
ضمانت نامه های ارزی وارداتی به ضمانت نامه ای اطلاق می شود که در مقابل تضامین متقابل بانک های خارجی به نفع مشتریان داخلی و اغلب به منظور پوشش و حصول اطمینان از واردات کالا و خدمات، تضمین بازپرداخت پیش پرداخت یا پوشش اطمینان برگزارکنندگان مناقصه و مزایده صادر می شود. به عبارت دیگر تعهد غیرقابل برگشت بانک برای پرداخت وجه مورد ضمانت در صورت عدم ایفای تعهدات توسط شخص ثالث (فروشنده یا متعهد انجام قرارداد) است. حوزه های صدور ضمانتنامه وارداتی به طور کلی مشتمل بر موارد ذیل می باشد:
مناقصه /مزایده : برگزار کننده مناقصه (وارد کننده داخلی)، به منظور پوشش ریسک ناشی از عدم امضای قرارداد توسط برنده مناقصه و یا عدم ارائه ضمانت نامه حسن انجام کار توسط وی، نسبت به اخذ ضمانت نامه شرکت در مناقصه /مزایده از فروشنده/پیمانکار خارجی در قبال درصدی از مبلغ قرارداد (5 درصد) اقدام می نماید.
حسن انجام کار : وارد کننده داخلی به منظور پوشش بخشی از ریسک ناشی از عدم ایفای تعهدات فروشنده /پیمانکار خارجی، نسبت به اخذ ضمانت نامه در قبال درصدی از مبلغ قرارداد (10- 5درصد) اقدام می نماید. قرارداد پایه مربوطه می تواند در ارتباط با واردات کالا و یا خدمات تنظیم شده باشد.
پیش پرداخت ارزی : وارد کننده داخلی به اندازه مبلغ پرداختی به فروشنده/پیمانکار خارجی به عنوان پیش پرداخت، نسبت به اخذ ضمانت نامه پیش پرداخت مبادرت می نماید تا بدین ترتیب ریسک عدم استهلاک مبلغ پیش پرداخت و یا عدم بازپرداخت آن را پوشش دهد.
انواع وثایق قابل قبول برای صدور ضمانت نامه ارزی
درجه 1 : وجه نقد، طلا، اسناد خزانه، اوراق قرضه دولتی، اوراق مشارکت منتشره بر اساس مجوز بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، سپرده سرمایه گذاری مدت دار، حساب های پس انداز قرض الحسنه نزد بانک، گواهی های سپرده های سرمایه گذاری مدت دار ویژه عام و خاص، اوراق قرض الحسنه یا حساب های ارزی شامل حساب های سپرده سرمایه گذاری مدت دار ارزی و قرض الحسنه جاری و پس انداز ارزی نزد بانک صادر کننده ضمانت نامه
درجه 2 : اموال غیر منقول، سهام شرکت هایی که در بورس و فرابورس پذیرفته شده باشد، حساب سپرده سرمایه گذاری مدت دار متقاضی نزد سایر بانکها.
درجه 3 : سفته به تعهد مشتری و تعهد تضامنی شخص یا اشخاص ثالث، قراردادهای ثبتی یا عادی متضمن تعهد یا ضمانت شخص یا اشخاص ثالث ، تضمین متقابل بانکهای معتبر داخلی ، تضمین متقابل بانکهای معتبر خارجی
درجه 1 : وجه نقد، طلا، اسناد خزانه، اوراق قرضه دولتی، اوراق مشارکت منتشره بر اساس مجوز بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، سپرده سرمایه گذاری مدت دار، حساب های پس انداز قرض الحسنه نزد بانک، گواهی های سپرده های سرمایه گذاری مدت دار ویژه عام و خاص، اوراق قرض الحسنه یا حساب های ارزی شامل حساب های سپرده سرمایه گذاری مدت دار ارزی و قرض الحسنه جاری و پس انداز ارزی نزد بانک صادر کننده ضمانت نامه
درجه 2 : اموال غیر منقول، سهام شرکت هایی که در بورس و فرابورس پذیرفته شده باشد، حساب سپرده سرمایه گذاری مدت دار متقاضی نزد سایر بانکها.
درجه 3 : سفته به تعهد مشتری و تعهد تضامنی شخص یا اشخاص ثالث، قراردادهای ثبتی یا عادی متضمن تعهد یا ضمانت شخص یا اشخاص ثالث ، تضمین متقابل بانکهای معتبر داخلی ، تضمین متقابل بانکهای معتبر خارجی
استعلام اصالت ضمانت نامه های ارزی صادره
بانک در راستای ارائه خدمات الکترونیکی نوین اقدام به راه اندازی سامانه استعلام و اعتبارسنجی ضمانت نامههای ارزی نموده است. در این زمینه افرادی که ضمانت نامه های ارزی بانک به آنها ارائه می شود میتوانند جهت استعلام و اطمینان از صحت و اصالت آن به آدرس سایت بانک مراجعه و با تکمیل موارد خواسته شده، اطلاعات لازم را کسب می نمایند.
بانک در راستای ارائه خدمات الکترونیکی نوین اقدام به راه اندازی سامانه استعلام و اعتبارسنجی ضمانت نامههای ارزی نموده است. در این زمینه افرادی که ضمانت نامه های ارزی بانک به آنها ارائه می شود میتوانند جهت استعلام و اطمینان از صحت و اصالت آن به آدرس سایت بانک مراجعه و با تکمیل موارد خواسته شده، اطلاعات لازم را کسب می نمایند.
اطلاعات تکمیلی ضمانت نامه
ضمانتنامه های بانکی غیرقابل انتقال بوده و فقط توسط شخص مندرج در متن ضمانتنامه به عنوان ذینفع قابل استفاده می باشد.
تمدید ضمانتنامه با ارائه درخواست ذینفع حداکثر به مدت یک سال در هر نوبت منوط به موافقت واحد صادر کننده امکان پذیر است.
برای صدور انواع ضمانت نامه پرداخت حداقل ده درصد مبلغ ضمانت نامه به عنوان سپرده نقدی الزامی است. (به استثناء ضمانت نامه تعهد پرداخت و ضمانت نامه های شرکت در مناقصه و مزایده)
میزان سپرده نقدی برای صدور ضمانت نامههای شرکت در مناقصه و مزایده حداکثر دو درصد و برای ضمانت نامه تعهد حداقل بیست درصد می باشد.
هزینهها و کارمزدهای مربوط به صدور و تمدید ضمانتنامه باتوجه به نوع ضمانتنامه و همچنین تعهدات دریافت شده از مشتری طبق ضوابط و دستورالعمل های جاری بانک مرکزی ج.ا.ا محاسبه و اخذ خواهد شد.
ابطال ضمانتنامه در موارد : انقضای مهلت اعتبار ، پرداخت وجه ضمانتنامه ، اعلام ذینفع مبنی بر عدم مطالبه وجه آن و یا برگرداندن سند ضمانتنامه ، امکان پذیر می باشد.