🔻 تسهیلات شرکت عمران پردیس
توافق نامه پرداخت وام هزار میلیارد تومانی برای تکمیل واحدهای مسکن مهر پردیس بین شرکت عمران پردیس و بانک مسکن امضا شد.
بر اساس این توافقنامه بانک مسکن در روز‌های آینده هزار میلیارد تومان وام برای تکمیل پروژه‌های مسکن مهر تزریق خواهد کرد که بازپرداخت این وام نیز با شرکت عمران پردیس خواهد بود.
برای تکمیل پروژه‌های مسکن مهر پردیس ۵ هزار میلیارد تومان نیاز بود که هزار میلیارد تومان آن امروز تامین شد و ما بقی آن از درآمد‌های حاصل از فروش زمین و تهاتر شرکت عمران پردیس تامین خواهد شد
برای تکمیل پروژه‌های مسکن مهر پردیس ۵ هزار میلیارد تومان نیاز بود که هزار میلیارد تومان آن امروز تامین شد و ما بقی آن از درآمد‌های حاصل از فروش زمین و تهاتر شرکت عمران پردیس تامین خواهد شد
🔻 خدمت جدید بانک مسکن به طرح ملی خانه‌سازی
بانک مسکن علاوه بر پرداخت تسهیلات ساخت به دو طرح ملی خانه سازی، مسولیت تامین مالی پروژه های زیربنایی این طرح ها را نیز پذیرفت.
طرح مسکن مهر و طرح اقدام ملی تولید مسکن دو طرح بزرگ خانه سازی هستند که اولی از اواخر دهه ۸۰ با مقیاس ۲ میلیون و ۳۰۰ هزار واحد مسکونی و دومی با مقیاس بیش از یک میلیون واحد مسکونی در سال ۹۶ تعریف شدند. البته در طرح اقدام ملی تولید مسکن فعلاً ساخت ۴۰۰ هزار واحد مسکونی در دستور کار وزارت راه و شهرسازی قرار دارد.
بانک مسکن تا کنون بیش از ۴۰ هزار میلیارد تومان تسهیلات ساخت به طرح مسکن مهر پرداخت کرده است و در طرح اقدام ملی تولید مسکن که سال گذشته شکل عملیاتی به خود گرفت نیز این بانک قرار است نسبت به پرداخت تسهیلات برای ساخت ۱۴۰ هزار واحد مسکونی اقدام کند.
در این مقطع بانک مسکن در کنار حمایت مالی-اعتباری از ساخت واحدهای مسکونی طرح های دولت، برای تامین منابع مورد نیاز پروژه های زیربنایی این دو طرح نیز بسته مالی مشخص در نظر گرفته است.
براساس توافقی که بین بانک مسکن و وزارت راه و شهرسازی (شرکت عمران شهر جدید پردیس به نمایندگی از وزارت راه و شهرسازی) انجام شد، این بانک تا سقف یک هزار میلیارد تومان تسهیلات برای ساخت و تکمیل پروژه های زیربنایی شهر جدید پردیس به دولت پرداخت می کند.
شهر جدید پردیس کانون اصلی ساخت واحدهای مسکونی مهر است و در این مقطع نیز به دنبال اجرای طرح مسکن اقدام ملی، بخشی از سری جدید واحدهای مسکونی ارزان ساز روی زمین های دولتی قرار است در شهر جدید پردیس احداث شود.
پردیس به لحاظ تعداد واحدهای مسکونی مهر ساخته شده در آن، جزو شهرهای دارای بیشترین خانه ارزان ساخته شده روی زمین های دولتی محسوب می شود. این شهر جدید همچنین به لحاظ قرار داشتن در مجاورت شهر تهران، طی سال های اخیر محل پذیرش تعداد زیادی از خانوارهای فاقد مسکن ساکن تهران بود.
بنابراین اهمیت بسته مالی یک هزار میلیارد تومانی بانک مسکن که برای شهر جدید پردیس تدارک دیده است از این منظر قابل بررسی و تحلیل است.
بانک مسکن تا سقف هزار میلیارد تومان برای تکمیل پروژه های زیربنایی فاز ۱۱ شهر جدید پردیس تسهیلات پرداخت می کند که البته این تسهیلات غیر از تسهیلاتی است که تا به حال برای ساخت واحدهای مسکونی مهر پرداخت شده است.
تسهیلاتی که در چارچوب بسته یک هزار میلیارد تومانی به شهر جدید پردیس برای توسعه امکانات شهری این منطقه پرداخت می شود به شکل مشارکتی خواهد بود به گونه ای که بعد از مسکونی شدن محله های این پروژه در شهر جدید پردیس و فروش عرصه واحدها توسط دولت به متقاضیان و خریداران واحدهای مسکونی طرح های مسکن مهر و مسکن اقدام ملی، اصل و سود مربوط به تسهیلات پرداختی به بانک مسکن باز پرداخت می شود.
در فاز ۱۱ شهر جدید پردیس ۵۵۴ برج ۱۵ طبقه (بلوک ۵۹ واحدی)توسط شرکت کوزو ساخته شده است. تراکم مسکونی در این منطقه از پردیس بیشتر از سایر مناطق است بنابراین توسعه سریع خدمات زیربنایی و روبنایی در این منطقه به جذب جمعیت سرریز شهر تهران توسط شهر جدید پردیس و صاحب خانه شدن خانوارهای واجد شرایط کمک ویژه خواهد کرد.
تسهیلات مشارکتی توسط بانک مسکن مطابق ضوابط تا سقف ۸۰ درصد هزینه ساخت پرداخت می شود.
طول دوره مشارکت در بسته یک هزار میلیارد تومانی، یکساله در نظر گرفته شده و طی ۳ سال این تسهیلات بازپرداخت خواهد شد.
بانک مسکن پیش از این در ساخت آزادراه پردیس نیز مشارکت مالی موثر انجام داده بود.
🔻 تسهیلات ساخت مسکن توسط انبوه سازان
انبوه‌سازان حرفه‌ای که از فناوری‌های نوین استفاده می‌کنند در شهر تهران 250 میلیون تومان، شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت 220 میلیون تومان و سایر شهرها 170 میلیون تومان و سایر انبوه‌سازان در شهر تهران 200 میلیون تومان، شهرهای بالای 200 هزار نفر 180 میلیون تومان و سایر شهرها 140 میلیون تومان تسهیلات با نرخ 18 درصد می‌توانند دریافت کنند.
این تسهیلات به شعب بانک مسکن ابلاغ شده است و انبوه‌سازان می‌توانند برای دریافت اقدام کنند.
این تسهیلات تا سقف 120 میلیون تومان قابل انتقال به خریدار است .انبوه‌سازانی که تسهیلات دریافت می‌کنند در زمان ساخت برای پرداخت اقساط تنفس دارند.
🔻 تسهیلات مشتریان خوش‌حساب
برخی از مسکن‌های مهر که نیاز به بازسازی یا تعمیرات دارد مشتریان خوش‌حساب بانک مسکن می‌توانند با خرید اوراق، تسهیلات 40 میلیون تومانی با سود 18 درصد دریافت کنند.
🔻 تسهیلات تعمیرات مسکن مهر
درخواست متقاضیان دریافت وام 40 میلیون تومانی تعمیرات مسکن توسط کارشناسان بانک مسکن، کارشناسی شده و چنانچه متقاضی واجد دریافت تسهیلات تعمیرات مسکن مهر باشد، تسهیلات دریافت خواهد کرد، نحوه بازپرداخت وام، 5 ساله و با سود 18 درصد است.
🔻 تسهیلات طرح ملی مسکن
تسهیلات طرح ملی مسکن برای زوج های تهران 160 میلیون تومان، 120 میلیون تومان زوج های سایر شهرها و 80 میلیون تومان شهرهای کوچک است.
در طرح ملی مسکن منوط به این است که به بانک برای پرداخت معرفی شوند و پرداخت به متقاضیان واحدها پس از دوران ساخت، انجام می شود که بین 18 تا 36 ماه با اتمام پروژه ها به طول می انجامد.
کسانی که می خواهند از تسهیلات بانک مسکن در ساخت، خرید یا تعمیرات استفاده کنند، به دلیل صرفه جویی در زمان و همچنین رعایت پروتکل های بهداشتی در سامانه ثبت نام کنند.
این دسته از متقاضیان می توانند غیرحضوری ثبت نام کنند و با دریافت کد رهگیری در هر زمان می توانند مراحل پرونده خود را برای دریافت تسهیلات مشاهده و پیگیری کنند. فقط باید یکبار به بانک یا دفترخانه برای امضای قرارداد مراجعه کنند.
🔻 تسهیلات ساخت مسکن
سبد تسهیلات ساخت مسکن بعد از افزایش وام خرید، با ۳۶ حالت پرداخت به لحاظ «سقف و نوع وام، نوع سازنده و نوع شهر» به روز شده است. اما صرف‌نظر از این طبقه‌بندی ظاهری، «شرایط دسترسی» به وام‌ها در سال جدید مستلزم طی مراحل مشخصی است. باطن تسهیلات نشان می‌دهد برای دریافت وام بدون سپرده باید طول زمانی معین برای «رسوب حساب» طی شود و برای بخشی از وام، اوراق خریداری شود.
فهرست ۳۶ دسته تسهیلات ساخت قابل پرداخت در شبکه بانکی بر اساس سقف و نرخ سودهای مختلف تشریح شد. با ابلاغ سیاست‌های اعتباری جدید در شبکه بانکی کشور، تکلیف سقف تسهیلات ساخت مسکن قابل پرداخت در کشور بر اساس چهار دسته انواع وام و سه دسته مکانی شامل تهران، مراکز استان‌ها و شهرهای با جمعیت بیش از ۲۰۰ هزار نفر و سایر نقاط شهری (شهرهای کوچک)، مشخص شده است. همچنین سقف و سود این تسهیلات بر اساس «نوع سازنده» متغیر بوده و هر یک از سه گروه سازنده‌ها شامل سازنده‌های حرفه‌ای که از فناوری‌های نوین در ساخت استفاده می‌کنند، سازنده‌های حرفه‌ای که از این فناوری‌ها استفاده نمی‌کنند و سازنده‌های غیرحرفه‌ای از سقف و سود متفاوتی نسبت به یکدیگر برخوردار می‌شوند. به این ترتیب در مجموع با توجه به چهار نوع وام، سه نوع سازنده و سه گروه شهری، ۳۶ وضعیت مختلف برای پرداخت تسهیلات ساخت مسکن در سال جاری وجود دارد.
نوع اول وام ساخت که در شبکه بانکی تعریف شده، وام از محل خرید اوراق است. اوراق حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن که در حال حاضر به‌طور میانگین هر فقره از آنها حدود ۴۵ هزار تومان قیمت دارد، پشتوانه پرداخت وام خرید و ساخت مسکن توسط شبکه بانکی به شمار می‌آید که خرید هر فقره از آن، امتیاز ۵۰۰ هزار تومان وام را عاید خریدار اوراق اعم از سازنده یا خریدار مسکن می‌کند.
سقف تسهیلات وام ساخت از محل اوراق به سازنده‌های گروه اول شامل سازنده‌های حرفه‌ای که از فناوری‌های نوین در ساخت استفاده می‌کنند، در تهران ۱۰۰ میلیون تومان، در مراکز استان‌ها و شهرهای بزرگ ۸۰ میلیون و در سایر نقاط شهری ۶۰ میلیون تومان تعریف شده است. در عین حال سقف‌های مذکور در مورد این نوع از وام که در ازای خرید اوراق پرداخت می‌شود، در مورد گروه دوم سازنده‌ها یعنی حرفه‌ای‌هایی که از فناوری‌های نوین در پروژه ساختمانی خود استفاده نمی‌کنند و گروه سوم یعنی سازنده‌های غیرحرفه‌ای نیز برابر با حالت اول است. نرخ سود این وام‌ها همچون اغلب انواع وام اوراق قابل پرداخت در شبکه بانکی ۵/ ۱۷درصد است.
در حال حاضر با توجه به اینکه قیمت اوراق تقریبا در پایین‌ترین محدوده دست‌کم سه سال اخیر قرار دارد، بهترین موقعیت برای استفاده از انواع وام اوراق به لحاظ پرداخت کمترین هزینه بابت دریافت وام حاکم است. به‌عنوان مثال برای دریافت بالاترین سقف قابل پرداخت این وام که مختص شهر تهران بوده و ۱۰۰ میلیون تومان است، باید ۲۰۰ فقره اوراق خریداری شود که هزینه‌ای بالغ بر ۹ میلیون تومان دارد و در نتیجه خالص وام دریافتی بدون احتساب هزینه اوراق، حدود ۹۱ میلیون تومان است.
نوع دوم وام ساخت قابل پرداخت در سال جاری به «وام بدون سپرده» شهرت دارد. این گروه از وام‌ها در ظاهر بدون سپرده است اما در باطن هم نیازمند رسوب سپرده نزد بانک بوده و هم به خرید اوراق نیاز دارد. در واقع وام‌های بدون سپرده به شکل مشروط پرداخت می‌شود. شرط اول این است که باید سازنده نزد بانک رسوب حداقل یکساله به میزان مشخص داشته باشد و شرط دوم نیز این است که معادل بخشی از سقف این تسهیلات باید اوراق خریداری شود. یک تفاوت مهم این نوع وام با وام‌های گروه اول نیز در نرخ سود آن است که معادل ۱۸ درصد بوده و نیم درصد از وام اوراق بیشتر است. سقف این وام برای سازنده‌های گروه اول یعنی حرفه‌ای‌هایی که در پروژه خود از فناوری‌های نوین استفاده می‌کنند، در تهران ۲۵۰ میلیون تومان، در شهرهای بزرگ و مراکز استان‌ها ۲۲۰ میلیون تومان و در سایر شهرها ۱۸۰ میلیون تومان است. این سقف برای سازنده‌های گروه دوم یعنی حرفه‌ای‌هایی که از فناوری‌های جدید ساخت بی‌بهره هستند، در تهران ۲۰۰ میلیون تومان در شهرهای بزرگ و مراکز استان‌ها ۱۷۰ میلیون تومان و در سایر نقاط شهری ۱۴۰ میلیون تومان است. سازنده‌های غیرحرفه‌ای نیز در تهران تا سقف ۷۰ میلیون تومان، در شهرهای بزرگ تا سقف ۶۰ میلیون و در سایر شهرها تا سقف ۵۰ میلیون تومان می‌توانند از این نوع وام‌ها استفاده کنند.
برای دریافت این وام لازم است متقاضی تا سقف ۲۰ درصد از کل وام را اوراق بخرد و معادل ۱۵ درصد از باقی‌مانده وام قابل پرداخت نیز رسوب یکساله سپرده نزد بانک عامل پرداخت‌کننده تسهیلات داشته باشد.
سومین گروه از انواع وام‌های ساخت که اکنون در شبکه بانکی قابل پرداخت است، مختص «بافت‌های فرسوده شهری» تعریف شده است. ظاهر این وام به لحاظ سقف‌های پرداخت کاملا مشابه وام نوع دوم یعنی وام بدون سپرده است و علاوه بر رعایت دو شرط مذکور، مزایایی نسبت به نوع قبلی دارد. ویژگی این نوع از وام‌ها این است که بخشی از آن مشمول سود تک رقمی مختص بافت‌های فرسوده می‌شود. در واقع ۵۰ میلیون تومان از وام پرداخت شده در تهران، ۴۰ میلیون تومان از وام مختص شهرهای بزرگ و ۳۰ میلیون تومان از وام شهرهای کوچک با نرخ سود ۹ درصد محاسبه خواهد شد. از الباقی سقف باقی‌مانده این وام‌ها نیز در تهران ۱۰۰، در شهرهای بزرگ ۸۰ و در سایر نقاط شهری ۶۰ میلیون تومان در ازای خرید اوراق پرداخت و با نرخ سود ۱۶ درصد محاسبه می‌شود. در نهایت الباقی سقف وام به هر میزان که باشد با تبعیت از نرخ سود ۱۷ درصدی پرداخت می‌شود. به این ترتیب وام‌های قابل پرداخت در بافت‌های فرسوده از سه جزء با سه نرخ سود متفاوت ۹، ۱۶ و ۱۷ درصدی تشکیل شده است.
به‌عنوان مثال وام ۲۵۰ میلیون تومانی بافت فرسوده که در تهران به سازنده‌های حرفه‌ای که از فناوری‌های نوین در ساخت و ساز بهره می‌برند، پرداخت می‌شوند، شامل ۵۰ میلیون تومان تسهیلات ۹ درصدی، ۱۰۰ میلیون تومان تسهیلات ۱۶ درصدی در ازای خرید اوراق و ۱۰۰ میلیون تومان تسهیلات بدون سپرده با نرخ ۱۷ درصد در ازای رسوب سپرده نزد بانک است. در واقع مزیت این نوع وام نسبت به وام‌های بدون سپرده مربوط به نرخ سود آن است. نرخ سود این تسهیلات با توجه به اینکه ویژه نوسازی بافت‌های فرسوده پرداخت می‌شود، در الباقی تسهیلات نیز یک واحد درصد از نرخ سود تسهیلات عادی بدون سپرده کمتر و معادل ۱۷ درصد است. به این ترتیب اگرچه سقف‌های این تسهیلات و تسهیلات بدون‌سپرده یکسان است، اما مزیت پنهان وام‌های بافت فرسوده در نرخ پایین‌تر سود آنهاست.
چهارمین نوع وام ساخت قابل پرداخت در سال ۹۹ مختص تعاونی‌های مسکن تعریف شده است. سود این وام‌ها نیز ۱۸ درصد تعریف شده و شرایط دوگانه پرداخت نوع دوم وام (تسهیلات بدون سپرده) شامل خرید اوراق و رسوب سپرده باید در این گروه نیز رعایت شود. سقف وام ویژه تعاونی‌ها برای سازنده‌های گروه اول در تهران ۱۵۰ میلیون، در شهرهای بزرگ ۱۳۰ میلیون و در سایر نقاط شهری ۱۰۰میلیون تومان است. این سقف برای سازنده‌های گروه دوم در تهران ۱۳۰، در شهرهای بزرگ ۱۱۰ و در سایر شهرها ۸۰میلیون تومان تعیین شده است. سازنده‌های غیرحرفه‌ای نیز در تهران می‌توانند حداکثر ۷۰میلیون، در شهرهای بزرگ ۶۰ میلیون و در سایر شهرها از ۵۰ میلیون تومان از این نوع وام استفاده کنند.
هریک از انواع چهارگانه وام ساخت مسکن که اکنون در شبکه بانکی قابل پرداخت است، پس از پیشرفت ۲۰ درصدی پروژه‌های ساختمانی به متقاضیان پرداخت می‌شود. میزان پوشش این وام از ساخت و سازها بر اساس موقعیت مکانی و متراژ واحدها متفاوت است، اما اگر نیاز به واحدهای نقلی و میان‌متراژ به ویژه در شهرهای بزرگ را مبنا قرار دهیم، این وام‌ها می‌تواند بین ۷۰ تا ۸۰ درصد از هزینه‌های ساخت هر واحد مسکونی را پوشش دهد.
امسال سبد تسهیلات خرید مسکن شامل وام اوراق و خانه اولی‌ها بدون تغییر نسبت به سال گذشته اعمال خواهد شد، چراکه آخرین نوبت تغییرات این تسهیلات در دی ماه سال گذشته پیاده شد.
به این ترتیب در حال‌حاضر سقف تسهیلات انفرادی خانه‌اولی‌ها با نرخ سود ۸ درصد (در بافت‌های فرسوده ۶ درصد) که در ازای رسوب حداقل یکساله سپرده پرداخت می‌شود، در تهران ۸۰ میلیون تومان، در شهرهای بزرگ ۶۰ میلیون تومان و در سایر شهرها ۴۰ میلیون تومان است. در نوع زوجین این تسهیلات نیز سقف آن در هر یک از دسته‌بندی نقاط شهری همچون گذشته دوبرابر ارقام انفرادی است.
وام‌های اوراق خرید مسکن نیز که از دی ماه با افزایش سقف همراه شده، در حال‌حاضر در حالت انفرادی در تهران ۱۰۰ میلیون تومان، در شهرهای بزرگ ۸۰ و در سایر نقاط شهری ۶۰ میلیون تومان به متقاضیان پرداخت می‌شود. نرخ این تسهیلات نیز در حال عادی ۵/ ۱۷ درصد و در بافت‌های فرسوده ۱۶ درصد پیش‌بینی شده است. سقف وام زوجین اوراق نیز در تهران، شهرهای بزرگ و سایر شهرها به ترتیب ۲۰۰، ۱۶۰ و ۱۲۰ میلیون تومان است. البته به انواع تسهیلات زوجین و انفرادی از محل اوراق یا سپرده‌گذاری در صندوق پس‌انداز مسکن یکم (خانه اولی‌ها) ۴۰ میلیون تومان جعاله نیز در صورت درخواست متقاضی قابل‌افزودن است.
🔻 تسهیلات قرض الحسنه ازدواج
شما متقاضی وام ازدواج ، اولین کاری که برای اخذ وام خود باید انجام دهید، این است که به سامانه تسهیلات قرض الحسنه بانک مرکزی به نشانی ve.cbi.ir مراجعه کنید و از طریق منو سمت راست صفحه، گزینه ثبت نام جدید را انتخاب نمایید. فرم ثبت نام را تا انتها تکمیل کنید، در نهایت به شما یک کد رهگیری ده رقمی داده می شود. این کد را یادداشت کنید و از صفحه نمایش داده شده پرینت تهیه کنید. ( هنگام مراجعه به شعبه، ارایه پرینت این صفحه الزامی می باشد.)
برای هر یک از زوجین باید یک ثبت نام جداگانه انجام شود. البته نیازی نیست که هر دو همزمان ثبت نام کنند و یا اینکه اجباری برای دریافت وام از یک بانک ندارند و می توانند کاملا مستقل اقدام کنند.
بعد از این که ثبت نام را انجام می دهید و کد رهگیری دریافت می کنید دیگر نیازی نیست کاری انجام دهید. منتظر دریافت پیامک از طرف شعبه باشید. 90 درصد مواقع این پیامک ارسال می شود، اما در مواردی نادر، پیامک ارسال نمی شود پس پیشنهاد می کنیم که هر هفته به بخش مشاهده وضعیت سامانه وام ازدواج بانک مرکزی به نشانی ve.cbi.ir/TasTrace.aspx مراجعه کنید و با وارد کردن شماره ملی و کدرهگیری خود از وضعیت خود مطلع شوید.
شایان ذکر است که مدت زمان تعیین شعبه از سوی بانک ها با توجه به میزان منابع قرض الحسنه قابل اعطای بانک و تعداد متقاضی در صف، تعیین می گردد.
پس از اینکه برای شما پیامک آمد و یا هنگام مشاهده وضعیت خود، موارد نام شعبه انتخاب شده توسط بانک، کد شعبه و تاریخ انتخاب شعبه دارای مقدار شد حداکثر 12 روز کاری فرصت دارید تا به شعبه تعیین شده برای شما مراجعه کنید.
دقت کنید اگر تا تاریخ مشخص شده در جلوی ، تاریخ انقضای ثبت نام به آن بانک مراجعه نکنید، ثبت نام شما حذف می شود و باید دوباره ثبت نام خود ار از اول انجام بدهید.
دقت کنید اگر تا تاریخ مشخص شده در جلوی ، تاریخ انقضای ثبت نام به آن بانک مراجعه نکنید، ثبت نام شما حذف می شود و باید دوباره ثبت نام خود ار از اول انجام بدهید.
هنگام مراجعه به شعبه این مدارک را همراه خود داشته باشید 1.اصل و کپی سند ازدواج 2. اصل و کپی کلیه صفحات شناسنامه وام گیرنده 3. اصل و کپی کارت ملی وام گیرنده 4. اصل و کپی کارت ملی ضامن 5. کد پستی و آدرس 6. پرینت کد رهگیری 7. پرینت برگه تعیین شعبه
برخی مواقع که مبلغ وام افزایش پیدا می کند، مثل فروردین 99 که مبلغ وام از 30 به 50 میلیون تومان تغییر پیدا کرد، بانک ها اعلام می کنند که مبلغ وام شما هنوز ابلاغ نشده است. در این مواقع پرینت برگه تعیین شعبه خود را که در آن مبلغ وام قید شده است به آن ها نشان بدهید.
پس از اینکه کلیه مدارک خواسته شده توسط شعبه را تهیه کردید و تحویل دادید. منتظر باشید تا بانک وام شما را واریز کند.
دقت کنید از زمان پذیرش در شعبه تا تحویل مدارک نباید بیش از 45 روز کاری زمان ببرد و گرنه اطلاعات شما از سامانه حذف می شود و باید دوباره اقدام به ثبت نام کنید.
وام ازدواج فقط برای یک بار و به افرادی تعلق می گیرد که تاریخ عقد آنها از فروردین 1396 به بعد باشد این وام برای هریک اززوجین 50 میلیون ، 4 درصد و 84 ماهه است.
وام ازدواج برای خانواده ایثارگران و شاهد 100 میلییون است.
توجه داشته باشید که قبلا از ثبت نام وام ازدواج خود حتما به یکی از شعب آن بانک مراجعه نمایید و از وضعیت پرداخت وام ازدواج در آن بانک ها اطلاع حاصل نمایید. چرا که ممکن است آن بانک شرایطی را مثلا برای ضامنین از شما طلب کند که فراهم آوردن آن برای شما ممکن نباشد.
🔻 تسهیلات ساخت مسکن در بافت فرسوده
سقف تسهیلات پیش بینی شده برای شهر «تهران»، «مراکز استان ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت» و «سایر شهرها» براساس سطح حرفه ای سازنده ها به سه گروه شامل «سازندگان غیرحرفه ای»، «سازندگان حرفه ای و توسعه گران دارای پروانه انبوه سازی» و «سازندگان حرفه ای و توسعه گرانی که از تکنولوژی های نوین در پروژه ها بهره می برند» تقسیم بندی و بر مبنای آن افزایش پیدا کرده است.
سقف این تسهیلات برای سازندگان غیرحرفه ای در تهران ۱۰۰ میلیون تومان، در مراکز استان ها و شهرهای با جمعیت بیش از ۲۰۰ هزار نفر ۸۰ میلیون تومان و در سایر شهرها ۶۰ میلیون تومان پیش بینی شده است. نکته قابل توجه آنکه این تسهیلات به صورت ترکیبی یعنی تسهیلات بدون نیاز به سپرده گذاری و همچنین خرید اوراق گواهی حق تقدم برای سازندگان قابل دسترس است.
تسهیلات پیش بینی شده برای سازندگان حرفه ای دارای پروانه انبوه سازی در شهر تهران ۲۰۰ میلیون تومان، برای سازندگان مراکز استان ها و شهرهای بیش از ۲۰۰ هزار نفر ۱۷۰ میلیون تومان و برای سایر شهرها ۱۴۰ میلیون تومان می باشد.
سقف تسهیلات ساخت بافت فرسوده ویژه سازندگان حرفه ای که از تکنولوژی های نوین استفاده می‌کنند در بافت فرسوده پایتخت ۲۵۰ میلیون تومان، در مراکز استان‌ها و شهرهای بیش از ۲۰۰ هزار نفر ۲۲۰ میلیون و در سایر شهرها ۱۸۰ میلیون تومان می باشد.
سقف تسهیلات ذکر شده به صورت ترکیب تسهیلات بدون سپرده و تسهیلات از محل خرید اوراق گواهی حق تقدم تعیین شده است.
🔻 تسهیلات ساخت مسکن
تسهیلات اعطایی به ازای هر واحد به سازندگان حرفه ای و در صورت استفاده از تکنولوژی جدید و فناوری نوین و کاهش مصرف انرژی به ازای هر واحد 250 میلیون تومان تعلق می گیرد.
این تسهیلات در مراکز استان ها و شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت 220 میلیون تومان و برای سایر شهرها 180میلیون تومان است.
سقف وام ساخت به ازای هر واحد را برای سازندگان حرفه ای در تهران 200 میلیون تومان، برای مراکز استان ها و شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت 170 میلیون تومان و برای سایر شهرها 140 میلیون تومان است. همچنین به ازای هر واحد را به شکل عادی برای تهران 70 میلیون تومان، برای مراکز استان ها و شهرهای بالای 200 هزارنفر جمعیت 6060 میلیون تومان و برای سایر شهرها 50 میلیون تومان وام پرداخت می‌شود.
این تسهیلات در مراکز استان ها و شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت 220 میلیون تومان و برای سایر شهرها 180میلیون تومان است.
سقف وام ساخت به ازای هر واحد را برای سازندگان حرفه ای در تهران 200 میلیون تومان، برای مراکز استان ها و شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت 170 میلیون تومان و برای سایر شهرها 140 میلیون تومان است. همچنین به ازای هر واحد را به شکل عادی برای تهران 70 میلیون تومان، برای مراکز استان ها و شهرهای بالای 200 هزارنفر جمعیت 6060 میلیون تومان و برای سایر شهرها 50 میلیون تومان وام پرداخت می‌شود.
🔻 تسهیلات مسکن یکم
دارندگان حسابهای صندوق پس‌انداز مسکن یکم قادر خواهند بود پس از گذشت حداقل ۱۲ ماه (۲ دوره) از تاریخ افتتاح حساب خود با رعایت متوسط موجودی‌های لازم، از سقف تسهیلات با سپرده طرح برخوردار شوند؛ بنابراین چنانچه سپرده‌گذاران شهر تهران قصد دریافت تسهیلات ۸۰۰ میلیون ریالی را داشته باشند باید مبلغ ۴۰۰ میلیون ریال، سپرده‌گذاران شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت برای دریافت تسهیلات ۶۰۰ میلیون ریالی باید مبلغ ۳۰۰ میلیون ریال و سپرده‌گذاران شهرهای کمتر از ۲۰۰ هزار نفر جمعیت جهت اخذ تسهیلات ۴۰۰ میلیون ریالی باید مبلغ ۲۰۰ میلیون ریال را به مدت یک سال در حساب صندوق پس انداز مسکن یکم سپرده‌گذاری کنند.
تسهیلات مسکن یکم
یکی از شرایط مهم پرداخت تسهیلات سپری نشدن بیش از ۱۵ سال از تاریخ صدور جواز ساخت و دارا بودن شرایط و مشخصات لازم برای ملک (از جمله رعایت آیین‌نامه ۲۸۰۰ و تأیید استحکام بنا مطابق سایر تسهیلات مشابه) است، همچنین باید ۸۰ درصد قیمت تعیین شده ملک، تکافوی مبلغ تسهیلات را بکند.
متقاضی اعم از متأهل یا مجرد باید ۱۸ سال تمام داشته و دارای درآمد مستقل باشد و از تسهیلات بانک مسکن و سایر بانک‌ها جهت خرید، احداث واحد مسکونی، انتقال سهم‌الشرکه یا تعمیر واحد مسکونی استفاده نکرده باشد. اشتباه رایج برخی از تسهیلات‌گیرندگان این است که تصور می‌کنند برای سپرده‌گذاری در این صندوق و استفاده از تسهیلات آن، لازم است هیچ ملکی به نام آنها ثبت نشده باشد، این در حالی است که بر خلاف این تصور رایج، مالکیت و صاحب خانه بودن مانعی برای دریافت تسهیلات صندوق پس انداز مسکن یکم نیست و محدودیت تسهیلات مذکور این است که متقاضی قبلا از تسهیلات مسکن استفاده نکرده باشد.
به طور کلی متقاضیان واجد شرایط دریافت این تسهیلات برابر مقررات موجود باید ۱۸ سال تمام داشته و دارای درآمد مستقل باشند و در این میان تفاوتی میان افراد متاهل و مجرد نیست. همچنین متقاضی نباید قبلا از تسهیلات بانک مسکن یا سایر بانک‌ها برای خرید و احداث واحد مسکونی، انتقال سهم الشرکه یا تعمیر واحد مسکونی استفاده کرده باشد. افزون بر این استعلام فرم «ج» متقاضی از وزارت راه و شهرسازی نیز صورت می‌گیرد و در صورتی که این فرم سبز باشد، به این معنا که متقاضی از امکانات دولتی برای تهیه مسکن استفاده نکرده باشد، دیگر هیچ مانعی از جمله صاحب خانه بودن او، مانعی برای دریافت تسهیلات صندوق یکم نیست.
دارندگان حسابی که از دریافت تسهیلات انصراف می‌دهند (و یا طبق مقررات مشمول دریافت تسهیلات طرح نمی‌شوند) در زمان فسخ حساب، از سودی معادل سود سپرده‌های کوتاه مدت عادی دوره متناظر (در حال حاضر ۱۰ درصد) بهره‌مند می‌شوند. همچنین در صورتی که دارنده حساب صندوق پس‌انداز مسکن یکم واجد شرایط تسهیلات طرح خانه اولی نباشد، می‌تواند از مزایای تسهیلاتی حساب صندوق پس‌انداز مسکن (خرید و احداث واحد مسکونی) تا سقف‌های مقرر در حساب صندوق پس‌انداز مسکن عادی بهره‌مند شود.
تسهیلات‌گیرنده باید توانایی پرداخت اقساط را داشته و این موضوع به طرق مقتضی (حکم استخدامی، فیش حقوقی، گردش حساب بانکی، و …) توسط شعبه محرز شود. طبق قاعده کلی، توانایی بازپرداخت اقساط برای گیرنده هر نوع تسهیلات بانکی اعم از تسهیلات مسکن باید احراز شود. در صورتی که فرد غیرشاغل و بدون درآمد مستقل قصد استفاده از این تسهیلات را داشته باشد، فقط در صورت معرفی ضامن معتبر امکان اخذ تسهیلات را خواهد داشت. شرایط و تایید ضامن نیز در زمره اختیارات شعب بانک است.
تسهیلات‌گیرنده باید توانایی پرداخت اقساط را داشته و این موضوع به طرق مقتضی (حکم استخدامی، فیش حقوقی، گردش حساب بانکی، و …) توسط شعبه محرز شود. طبق قاعده کلی، توانایی بازپرداخت اقساط برای گیرنده هر نوع تسهیلات بانکی اعم از تسهیلات مسکن باید احراز شود. در صورتی که فرد غیرشاغل و بدون درآمد مستقل قصد استفاده از این تسهیلات را داشته باشد، فقط در صورت معرفی ضامن معتبر امکان اخذ تسهیلات را خواهد داشت. شرایط و تایید ضامن نیز در زمره اختیارات شعب بانک است.
انتقال وام یا استفاده اشتراکی از تسهیلات :
دارندگان حسابهای صندوق پس‌انداز مسکن یکم می‌توانند صرفا با بستگان نزدیک خود (پدر، مادر، همسر، فرزند، خواهر، برادر، نوه، پدربزرگ، مادربزرگ) افتتاح حساب، اخذ تسهیلات یا درخواست انتقال حساب فی‌مابین خود را بکنند.
انتقال حساب صندوق پس‌انداز مسکن یکم به سایر مناطق شهری جهت استفاده از تسهیلات خرید یا ساخت مسکن با رعایت کمترینِ سقف‌های مقرر در منطقه افتتاح حساب اولیه یا منطقه استفاده از تسهیلات (هر کدام کمتر بود)، مطابق ضوابط حسابهای صندوق پس‌انداز مسکن میسر است.
هر فرد تنها مجاز به استفاده از یک فقره تسهیلات در قالب صندوق پس‌انداز مسکن یکم است و پرداخت تسهیلات صرفاً در مناطق شهری امکان‌پذیر بوده، در مناطق خارج از محدوده خدمات شهری میسر نخواهد بود. همچنین اعطای تسهیلات جعاله به گیرندگان تسهیلات خانه اولی، مطابق ضوابط و مقررات ذیربط از محل اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن یا سایر انواع صندوق پس‌انداز مسکن امکان‌پذیر است.
🔻 طرح تضمین معاملات فروش اقساطی مسکن
در مقاطع رکود که معمولاً پس از جهش های ناگهانی قیمت در بخش مسکن و ساختمان اتفاق می افتد ، دارندگان واحدهای مسکونی ( که قصد فروش واحدهای مزبور را داشته ) با عدم وجود تقاضای مؤثر مواجه بوده و در سمت دیگر خریداران واقعی وجود دارند که به دلیل ضعف قدرت خرید و کسری نقدینگی امکان خریداری واحد مورد دلخواه را نداشته ، لذا بانک مسکن جهت تضمین معامله و ایجاد اطمینان بین خریدار و فروشنده وارد عمل شده و پرداخت اقساط توسط خریداران واحدها را تضمین می نماید.
تسهیلات صادراتی در قالب اعتبار خریدار از محل منابع داخلی بانک : تسهیلات فوق برای صادرات کالا و خدماتی قابل اعطا است که حداقل ۶۰ درصد ارزش کالاها و خدمات با استفاده از امکانات و توانایی های داخلی قابل ارائه باشند. تشخیص این امر در مورد کالا، خدمات فنی و مهندسی به ترتیب بر عهده دستگاه ذی ربط و کمیته موضوع ماده ۱۹ آیین نامه مقررات حمایتی دولت برای صادرات خدمات فنی و مهندسی است.
اگر فردی قبلا تسهیلات خرید مسکن از هر نوعی اعم از محل صندوق یکم، اوراق یا حساب پس انداز مسکن جوانان دریافت کرده باشد، می تواند در زمان تبدیل به احسن(جابجایی از خانه فعلی به خانه بزرگتر یا در محله بهتر) ملک خود نسبت به تعویض وثیقه اقدام کند، به این معنا که مانده تسهیلات خود را از ملک قبلی به ملک جدید منتقل کند و به عبارت دیگر سند ملک جدید را جایگزین سند قبلی کرده و در رهن بانک قرار دهد.
🔻 تسهیلات ساخت مسکن
سقف وام ساخت در حالت انفرادی در تهران ۷۰ میلیون تومان، برای سازندگان حرفه‌ای ۱۴۰ میلیون تومان و سازندگان حرفه‌ای که از تکنولوژی جدید و فناوری نوین و کاهش مصرف انرژی استفاده کنند ۱۷۰ میلیون تومان است.
سقف تسهیلات اعطایی به ازای هر واحد به صورت انفرادی و مجتمع سازی در تهران ۷۰ میلیون تومان، مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزارنفر جمعیت ۶۰ میلیون تومان، برای سایر شهرها ۵۰ میلیون تومان و برای مناطق کمتر توسعه یافته شهری ۴۰ میلیون تومان است.
همچنین، سقف تسهیلات اعطایی به سازندگان حرفه‌ای در تهران ۱۴۰ میلیون تومان، در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزارنفر جمعیت ۱۳۰ میلیون تومان، سایر شهرها ۱۱۰ میلیون تومان و مناطق کمتر توسعه یافته شهری ۹۰ میلیون تومان است. این ارقام در پایان هر سال تغییر می‌کند و برای سال آتی با تصویب و ابلاغ، اجرایی خواهد شد.
متقاضیان برنامه ملی مسکن باید آورده‌ای بین۱۰۰ تا ۱۵۰میلیون تومان داشته باشند،قیمت زمین این واحدها در شهرهای بزرگ بین ۳.۵ تا ۴میلیون تومان است.
قسط اول مسکن ملی برای تمام متقاضیان ثابت و یکسان است.
متقاضیانی که تمام شرایط اعلام شده را داشته باشند به بانک عامل برای افتتاح حساب معرفی خواهند شد و در مرحله اول باید ۳۰ تا ۴۰ میلیون تومان به این حساب واریز کنند.
برای دریافت تسهیلات با سپرده از محل حساب صندوق پس انداز مسکن، حساب پس انداز مسکن جوانان و همچنین تسهیلات فروش اقساطی ناشی از سهم الشرکه از محل صندوق پس انداز ساخت مسکن مجدد، باید ۵ سال از تاریخ دریافت تسهیلات با سپرده قبلی گذشته باشد و در عین حال عملیات تسویه یا انتقال تسهیلات به غیر، انجام شده باشد.
پرداخت وام به فرهنگیان
وام مسکن از ۵۰ به ۶۰ میلیون تومان افزایش پیدا کرده است و زوج‌های فرهنگی نیز ۱۲۰ میلیون تومان دریافت می‌کنند.
تسهیلات ودیعه مسکن کارکنان ارتش
این تسهیلات در راستای تأمین کمک هزینه ودیعه مسکن برای کارکنان شاغل و بازنشسته ارتش جمهوری اسلامی ایران در نظر گرفته شده است و هم کارکنان شاغل و هم بازنشستگان این نهاد نظامی می‌توانند برای دریافت این تسهیلات اقدام کنند.
هم اکنون مهلت تشکیل پرونده برای پرداخت این تسهیلات به کارکنان شاغل و بازنشسته ارتش جمهوری اسلامی ایران تمدید شده است و متقاضیان واجد شرایط می‌توانند تا تاریخ بیستم اسفندماه سال جاری برای دریافت این تسهیلات اقدامات مورد نیاز را انجام دهند.
سقف این تسهیلات ۳۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است از سوی دیگر این تسهیلات به صورت قرض‌الحسنه پرداخت می‌شود و بنابراین با کارمزد یا نرخ سود ۴ درصدی به متقاضیان پرداخت می‌شود.
از سوی دیگر مدت زمان بازپرداخت این تسهیلات ۴ سال است یعنی تسهیلات گیرندگان در مدت ۴۸ ماه تسهیلات دریافت شده را به بانک عودت خواهند داد.
این تسهیلات برای افراد فاقد مسکن به منظور تأمین بخشی از هزینه مورد نیاز برای اجاره مسکن در نظر گرفته شده است، همچنین شرط پرداخت این تسهیلات به افراد، معرفی از سوی ارتش جمهوری اسلامی ایران است.
دریافت این تسهیلات از سوی متقاضیان مستلزم معرفی ضامن نیست. بلکه بر اساس تفاهم فی مابین بانک مسکن و ارتش جمهوری اسلامی ایران این تسهیلات صرفاً پس از تأیید ارتش جمهوری اسلامی ایران و ارائه معرفی نامه از سوی این نهاد نظامی به واجدان شرایط پرداخت می‌شود.
ضمانت بازگشت این تسهیلات نیز حقوق ماهانه کارکنان و بازنشستگان ارتش است. به این معنا که ارتش جمهوری اسلامی ایران مبلغ قسط ماهانه را از حقوق کارکنان شاغل یا بازنشسته این نهاد کسر و به حساب بانک مسکن واریز می‌کند. بنابراین تسهیلات گیرندگان موضوع دریافت این تسهیلات نیازی به معرفی ضامن به شعب بانک مسکن ندارند.
متقاضیان دریافت این تسهیلات می‌توانند تا تاریخ ۲۰ اسفند ماه سال جاری به منظور ارائه مدارک مورد نیاز و تشکیل پرونده برای دریافت تسهیلات ودیعه مسکن مختص کارکنان شاغل و بازنشسته ارتش جمهوری اسلامی ایران اقدام کنند.
وام جعاله مسکن
وام تعمیرات مسکن که عمدتا با نام وام جعاله مسکن شناخته می‌شود، وامی است که وام‌گیرنده (جاعل) تعهد می‌دهد که از طرف بانک (عامل) کار مشخصی (مثلا تعمیر یا تکمیل مسکن) را انجام دهد و مزد آن (جعل) را به عنوان تسهیلات دریافت کند. هرچند که در اصطلاح این وام به وام «تعمیر یا تکمیل مسکن» معروف است، اما شما میتوانید برای افزایش قدرت خرید خانه، آن را در کنار انواع وام‌های خرید مسکن نیز دریافت کنید.
وام جعاله دو نوع دارد: جعاله تعمیر و جعاله تکمیل .
وام جعاله تعمیر
وام جعاله دو نوع دارد: جعاله تعمیر و جعاله تکمیل .
وام جعاله تعمیر
به حفر یا ترمیم چاه، سرویس حمام، آشپزخانه و دستشویی، ترمیم یا آسفالت پشت‌بام، کاشی‌کاری، جابه‌جایی در‌ها و پنجره‌ها، لوله‌کشی و سیستم گرمایش و سرمایش، تعمیرات جزئی داخل ساختمان، رنگ و نقاشی، خرید انشعاب آب و برق، لوله‌کشی آب و گاز و ترمیم سیم‌کشی معیوب ساختمان تعلق می‌گیرد.
وام جعاله تکمیل
هم به حیاط‌سازی، نرده‌کشی، کاشی‌کاری، موزاییک‌کاری، لوله‌کشی گاز و آب، نصب تاسیسات سرمایش و گرمایش، کابینت‌گذاری، تکمیل زیرزمین، حفر چاه، نصب موکت، پارکت، سرامیک و تغییرات داخلی ساختمان تعلق می‌گیرد.
دریافت وام جعاله مسکن از طریق سپرده‌گذاری
شما از طریق سپرده‌گذاری میتوانید تا سقف ۵ میلیون تومان جعاله دریافت کنید. برای دریافت این وام باید همین مبلغ را به مدت ۶ ماه در بانک سپرده‌گذاری کنید و بعد از آن درخواست وام جعاله بدهید.
نرخ سود این تسهیلات ۱۱ درصد است و میتوانید حداکثر تا ۵ سال آن را بازپرداخت کنید.
البته اگر بیش از دو دوره انتظار (معادل یک سال) پول خود را در بانک سپرده‌گذاری کرده باشید از یک درصد تخفیف در سود تسهیلات برخوردار می‌شوید. یعنی وام را با نرخ سود ۱۰ درصد دریافت می‌کنید.
البته اگر بیش از دو دوره انتظار (معادل یک سال) پول خود را در بانک سپرده‌گذاری کرده باشید از یک درصد تخفیف در سود تسهیلات برخوردار می‌شوید. یعنی وام را با نرخ سود ۱۰ درصد دریافت می‌کنید.
دریافت وام جعاله مسکن از طریق اوراق ممتاز
مانند سایر وام‌های مسکن شما میتوانید بدون نیاز به سپرده‌گذاری و تنها از طریق خرید اوراق حق تقدم، وام تعمیرات دریافت کنید؛ یعنی به ازای هر ۵۰۰ هزار تومان وام باید یک اوراق ممتاز (تسه) تهیه کنید. سقف این وام ۱۰ میلیون تومان، نرخ سودش ۱۷.۵ درصد و مدت بازپرداختش حداکثر تا ۵ سال است.
پیش از این گفتیم که می‌توان وام جعاله را برای افزایش قدرت خرید مسکن در کنار سایر تسهیلات خرید بانک مسکن نیز دریافت کرد.
پیش از این گفتیم که می‌توان وام جعاله را برای افزایش قدرت خرید مسکن در کنار سایر تسهیلات خرید بانک مسکن نیز دریافت کرد.
در این صورت سقف دریافتی این وام ۲۰ میلیون تومان است. اما باید توجه کنید که اگر می‌خواهید وام جعاله یا تعمیرات را همزمان با وام‌های خرید مسکن (مثلا مسکن یکم) بگیرید، حتما باید از طریق خرید اوراق ممتاز برای دریافتش اقدام کنید.
دریافت وام جعاله مسکن به صورت ترکیبی
در صورتی که تمایل داشته باشید میتوانید ۵ میلیون تومان وام از طریق سپرده و ۵ میلیون تومان دیگر وام از طریق خرید اوراق (مجموعا ۱۰ میلیون تومان) دریافت کنید.
انواع وثیقه برای دریافت تسهیلات جعاله
انواع وثیقه برای دریافت تسهیلات جعاله
برای دریافت تسهیلات جعاله به ۵ روش می‌توان وثیقه گذاشت که در ادامه آنها را مرور می‌کنیم.
وام جعاله در قبال سفته
در این روش شما باید ۱۲۰ درصد مجموع اصل و سود تسهیلات را به صورت سفته نزد بانک به امانت بگذارید.
همچنین دو نفر کارمند دولت یا یک کارمند دولت و یک دارنده پروانه کسب باید نزد بانک ضمانت شما را بکنند. علاوه بر این باید گواهی کسر از حقوق خودتان یا یکی از ضامن‌ها را هم به بانک تحویل دهید.
در قبال تنظیم قرارداد داخلی صرفا روی پلاک‌های در رهن بانک
در این روش به میزان مجموع اصل و سود تسهیلات باید نزد بانک وثیقه بگذارید.
همچنین دو نفر کارمند دولت یا یک کارمند دولت و یک دارنده پروانه کسب باید نزد بانک ضمانت شما را بکنند.
علاوه بر این باید گواهی کسر از حقوق خودتان یا یکی از ضامن‌ها را هم به بانک تحویل دهید.
در قبال سپرده‌گذاری نزد بانک مسکن
اگر شما سپرده‌ای نزد بانک مسکن با میزان ۱۱۰ درصد مجموع اصل و سود تسهیلات دارید، میتوانید از آن به عنوان وثیقه دریافت تسهیلات جعاله استفاده کنید. در این روش نیازی به ضامن نیست.
در قبال ترهین ششدانگ وثیقه غیرمنقول
در این روش شما میتوانید از اموال غیرمنقول نزد بانک وثیقه بگذارید. اموال غیرمنقول به اموالی گفته می‌شود که جابه‌جا کردن آنها از محلی به محل دیگر بدون وارد کردن خسارت ممکن نباشد، مانند زمین.
بنابراین اگر شما مال غیرمنقولی دارید، میتوانید با ترهین ششدانگ آن نزد بانک از تسهیلات جعاله استفاده کنید. میزان ارزش وثیقه باید به میزان مجموع اصل و سود تسهیلات باشد.
در این روش برای ضمانت لازم است گواهی درآمد خودتان را تسلیم بانک کنید و بانک نیز آن را تایید کند.
شرایط دریافت وام تعمیرات ویژه کارمندان دولت
بانک مسکن با تنظیم قرارداد داخلی و ضمانت دو نفر کارمند دولت و اخذ گواهی درآمد به کارمندان دولت تا سقف ۵ میلیون تومان و روی واحدهایی که در رهن بانک قرار ندارند وام تعمیرات می‌دهد. همچنین سازمانی که کارمند در آن کار می‌کند باید تعهد کند در صورت عدم پرداخت به موقع اقساط توسط کارمند، مبلغ اقساط از حقوقش کسر شود.
بانک مسکن با تنظیم قرارداد داخلی و ضمانت دو نفر کارمند دولت و اخذ گواهی درآمد به کارمندان دولت تا سقف ۵ میلیون تومان و روی واحدهایی که در رهن بانک قرار ندارند وام تعمیرات می‌دهد. همچنین سازمانی که کارمند در آن کار می‌کند باید تعهد کند در صورت عدم پرداخت به موقع اقساط توسط کارمند، مبلغ اقساط از حقوقش کسر شود.
ضوابط و شرایط دریافت وام جعاله ( وام تعمیرات )
شما یا ضامنتان نباید هیچ سابقه چک برگشتی یا بدهی سررسید شده در سیستم بانکی داشته باشید.
خانه‌ای که می‌خواهید برایش تسهیلات را دریافت کنید نباید تسهیلات جعاله تسویه‌نشده‌ای داشته باشد. به عبارت دیگر پیش از دریافت تسهیلات جعاله جدید باید وام قبلی خود را تسویه کنید.
هزینه کارشناسی ملک را باید پرداخت کنید.
در صورت تسویه تسهیلات جعاله قبلی که از بانک مسکن یا سایر بانک‌ها دریافت کرده‌اید، میتوانید مجددا وام جعاله دریافت کنید.
خانه‌ای که می‌خواهید برایش تسهیلات را دریافت کنید نباید تسهیلات جعاله تسویه‌نشده‌ای داشته باشد. به عبارت دیگر پیش از دریافت تسهیلات جعاله جدید باید وام قبلی خود را تسویه کنید.
هزینه کارشناسی ملک را باید پرداخت کنید.
در صورت تسویه تسهیلات جعاله قبلی که از بانک مسکن یا سایر بانک‌ها دریافت کرده‌اید، میتوانید مجددا وام جعاله دریافت کنید.
مدارک مورد نیاز برای دریافت تسهیلات جعاله مسکن
اصل و تصویر تمام صفحات سند مالکیت ملک (سند باید حتما به نام دریافت‌کننده تسهیلات باشد.)
اصل و تصویر پایان‌کار ساختمان
ارائه قبض برق یا مدارکی که بانک بتواند بر اساس آن کدپستی خانه‌ای را که می‌خواهید برایش تسهیلات بگیرید، تایید کند.
اصل و تصویر کارت ملی و تمام صفحات شناسنامه مالک یا مالکین
اصل و تصویر کارت ملی و تمام صفحات شناسنامه ضامن یا ضامنین
مدارک شغلی و درآمد دریافت‌کننده‌ی تسهیلات مانند جواز کسب و فیش حقوقی
رسید پرداخت مبلغ ارزیابی ملک
تکمیل و امضای فرم درخواست وام
اصل و تصویر پایان‌کار ساختمان
ارائه قبض برق یا مدارکی که بانک بتواند بر اساس آن کدپستی خانه‌ای را که می‌خواهید برایش تسهیلات بگیرید، تایید کند.
اصل و تصویر کارت ملی و تمام صفحات شناسنامه مالک یا مالکین
اصل و تصویر کارت ملی و تمام صفحات شناسنامه ضامن یا ضامنین
مدارک شغلی و درآمد دریافت‌کننده‌ی تسهیلات مانند جواز کسب و فیش حقوقی
رسید پرداخت مبلغ ارزیابی ملک
تکمیل و امضای فرم درخواست وام
توجه کنید تحویل مدارک بانک را ملزم به پرداخت وام نمی‌کند و تنها پس از بررسی مدارک و تایید بانک، وام به شما پرداخت می‌شود. اولین قسط بازپرداخت وام را هم باید یک ماه پس از انعقاد قرارداد با بانک پرداخت کنید.
🔻 تسهیلات طرح اقدام ملی
طرح اقدام ملی تولید و عرضه مسکن که با ظرفیت ۴۰۰ هزار واحد مسکونی تعریف شده در بافت های فرسوده به عرضه ۱۰۰ هزار واحد مسکونی، در شهرهای جدید به عرضه ۲۰۰ هزار واحد و در سایر شهرها نیز به ساخت ۱۰۰ هزار واحد منجر خواهد شد. در این بین، توسط بانک مسکن حدود ۲۰ هزار فقره تسهیلات به پروژه های تحت مدیریت و راهبری بنیاد مسکن انقلاب اسلامی، حدود ۲۵ هزار فقره تسهیلات به پروژه های تحت مدیریت ستاد اجرایی فرمان حضرت امام (ره)، حدود ۳۰ هزار فقره تسهیلات به پروژه های شهرهای جدید، حدود ۳۰ هزار فقره تسهیلات به پروژه های تحت مدیریت و راهبری سازمان ملی زمین و مسکن و همچنین حدود ۲۰ هزار فقره تسهیلات ساخت نیز به پروژه های بازآفرینی شهری در بافت های فرسوده پرداخت خواهد شد.
این بانک با هر یک از نهادهای مسوول ساخت و عرضه در طرح اقدام ملی مسکن متناسب با شرایط مربوطه، توافق لازم برای نحوه پرداخت تسهیلات ساخت را انجام داده است.
در پروژه هایی که ستاد اجرایی فرمان حضرت امام (ره) آنها را مدیریت می کند، اولین مرحله پرداخت تسهیلات ساخت مسکن بعد از پیشرفت فیزیکی حداقل ۱۰ درصدی پروژه، به سازندگان پرداخت می شود. میزان واریز معادل ۱۰ درصد کل تسهیلات خواهد بود. تسهیلات در نظر گرفته برای این دسته از پروژه ها ۱۰۰ میلیون تومان است. در پروژه های مربوط به شهرهای جدید نیز اولین مرحله از تسهیلات ساخت مسکن مختص طرح اقدام ملی بعد از پیشرفت فیزیکی حداقل ۳۰ درصدی پروژه ها به سازنده پرداخت می شود و همچنین در پروژه های بنیاد مسکن بعد از اتمام فونداسیون و پرداخت ۳۰ میلیون تومان آورده نقدی توسط متقاضیان واجد شرایط، مرحله اول تسهیلات ساخت مسکن به سازنده پرداخت می شود.
طرح جاوش
بر اساس این طرح، تسهیلات‌گیرندگان در صورت واریز نقدی تمام مطالبات غیرجاری، از بخشودگی ۴ درصد از جرایم (اخذ صرفا ۲ درصد از جرایم) و در صورت واریز نقدی بخشی از مطالبات غیرجاری با توجه به میزان واریزی، از بخشودگی ۳ درصد جرایم برخوردار خواهند شد.
وام نوسازی ساخت مسکن در بافت‌های فرسوده ویژه انبوه سازان
در تهران انبوه‌سازانی که از فناوری‌های نوین استفاده می‌کنند می‌توانند به ازای هر واحد تا ١٧٠ میلیون تسهیلات دریافت کنند و در سایر کلانشهرها هم این سقف تا ١۶٠ میلیون تومان، در مراکز استان‌ها تا ١۴٠ میلیون تومان و در سایر شهرها تا ١٣٠ میلیون تومان تعیین شده است.
البته این تسهیلات خود به سه بخش تقسیم می‌شود، در تهران و کلانشهرها ۵۰ میلیون آن با نرخ ٩ درصد و در سایر شهرها ۴۰ میلیون تومان آن با این نرخ است، در تهران ۶۰ میلیون تومان آن بدون سپرده‌گذاری با نرخ ١٨ درصد و در سایر شهرها ۵٠ میلیون آن، مابه تفاوت آن تسهیلات است که با خرید اوراق با نرخ ١۶ درشد از بانک مسکن است.
تسهیلات ساخت واحد مسکونی از محل حساب صندوق پس‌انداز مسکن یکم
جهت متقاضیان تهرانی :
سقف تسهيلات انفرادی : 80 میلیون
سقف تسهيلات زوجین : 160 میلیون
حداکثر میزان سپرده گذاری انفرادی مبلغ 40 میلیون برای یک سال
حداکثر میزان سپرده گذاری انفرادی مبلغ 40 میلیون برای یک سال
حداکثر میزان سپرده گذاری زوجین مبلغ 80 میلیون برای یک سال
نرخ سود : 8 درصد
نرخ سود در بافت فرسوده : 6 درصد
مدت بازپرداخت : حداکثر 12 سال
روش بازپرداخت اقساط : روش ساده و پلکاني سالانه و پلکانی دوره ای
سقف تسهيلات قابل پرداخت ، حداکثر 80 درصد هزينه کل اجراي طرح خواهد بود.
پرداخت سهم الشرکه بانک حداقل در دو مرحله انجام مي شود . مرحله اول پس از انجام حداقل 20 درصد از پيشرفت فيزيکي ساختمان و بر اساس 80 درصد هزينه هاي انجام شده در پروژه قابل پرداخت است. به شرط آنکه اين مبلغ از 50 درصد کل تسهيلات تجاوز نکند.
مراحل بعدي نيز حداکثر معادل 80 درصد هزينه هاي انجام شده در طرح پرداخت مي شود اين امر نيز مشروط به اين است که مبالغ دريافتي در مرحل قبل در پروژه توسط شريک هزينه شده باشد.
شرایط متقاضی :
متقاضی دارای حداقل 18 سال سن با درآمد مستقل؛
اعطاي تسهيلات صندوق پس‌انداز مسكن يكم به متأهلين اعم از تسهيلات انفرادي و يا تسهيلات زوجين، صرفاً در صورت خانه اولي بودن توأمان تسهيلات‌گيرنده و همسر وي امكان‌پذير مي‌باشد.
متقاضی و همسر وی از امکانات دولتی برای تهیه مسکن استفاده نکرده باشند. (استعلام فرم (ج) از وزارت راه و شهرسازی مبنی بر عدم استفاده متقاضی از تسهیلات دولتی شامل زمین، مسکن، تسهیلات یارانه‌ای و …)
متقاضي و همسر وي از تسهيلات بانك مسكن و ساير بانك‌ها جهت خريد، احداث واحد مسكوني، انتقال سهم‌الشركه يا تعمير واحد مسكوني استفاده نكرده باشند.
اعطاي تسهيلات صندوق پس‌انداز مسكن يكم به اشخاص مجرد، اشخاصي كه همسر آنان فوت گرديده و يا با همسر خود متاركه نموده‌اند مشروط به داشتن درآمد مستقل متقاضي بلامانع مي‌باشد. در خصوص اين اشخاص، خانه اولي بودن شخص تسهيلات‌گيرنده كافي به مقصود بوده و اخذ استعلام به نام همسر تسهيلات گيرنده فاقد موضوعيت خواهد بود.
نرخ سود : 8 درصد
نرخ سود در بافت فرسوده : 6 درصد
مدت بازپرداخت : حداکثر 12 سال
روش بازپرداخت اقساط : روش ساده و پلکاني سالانه و پلکانی دوره ای
سقف تسهيلات قابل پرداخت ، حداکثر 80 درصد هزينه کل اجراي طرح خواهد بود.
پرداخت سهم الشرکه بانک حداقل در دو مرحله انجام مي شود . مرحله اول پس از انجام حداقل 20 درصد از پيشرفت فيزيکي ساختمان و بر اساس 80 درصد هزينه هاي انجام شده در پروژه قابل پرداخت است. به شرط آنکه اين مبلغ از 50 درصد کل تسهيلات تجاوز نکند.
مراحل بعدي نيز حداکثر معادل 80 درصد هزينه هاي انجام شده در طرح پرداخت مي شود اين امر نيز مشروط به اين است که مبالغ دريافتي در مرحل قبل در پروژه توسط شريک هزينه شده باشد.
شرایط متقاضی :
متقاضی دارای حداقل 18 سال سن با درآمد مستقل؛
اعطاي تسهيلات صندوق پس‌انداز مسكن يكم به متأهلين اعم از تسهيلات انفرادي و يا تسهيلات زوجين، صرفاً در صورت خانه اولي بودن توأمان تسهيلات‌گيرنده و همسر وي امكان‌پذير مي‌باشد.
متقاضی و همسر وی از امکانات دولتی برای تهیه مسکن استفاده نکرده باشند. (استعلام فرم (ج) از وزارت راه و شهرسازی مبنی بر عدم استفاده متقاضی از تسهیلات دولتی شامل زمین، مسکن، تسهیلات یارانه‌ای و …)
متقاضي و همسر وي از تسهيلات بانك مسكن و ساير بانك‌ها جهت خريد، احداث واحد مسكوني، انتقال سهم‌الشركه يا تعمير واحد مسكوني استفاده نكرده باشند.
اعطاي تسهيلات صندوق پس‌انداز مسكن يكم به اشخاص مجرد، اشخاصي كه همسر آنان فوت گرديده و يا با همسر خود متاركه نموده‌اند مشروط به داشتن درآمد مستقل متقاضي بلامانع مي‌باشد. در خصوص اين اشخاص، خانه اولي بودن شخص تسهيلات‌گيرنده كافي به مقصود بوده و اخذ استعلام به نام همسر تسهيلات گيرنده فاقد موضوعيت خواهد بود.
شرايط ملک :
باید یکی از شرایط ذیل را دارا باشد:
1-داراي سند مالکيت تفکيکي باشد.
2-داراي قرارداد واگذاري سازمان ملي زمين و مسکن باشد.
3-زمين موقوفه داراي قرارداد اجاره باشد.
4-همچنین ملک بايد مفروز باشد .
نکته : در انجام مشارکت براي ساخت زمين هاي استيجاري ، موجر يا سازمان اوقاف يا متولي در وقف خاص، ضمن اعلام موافقت خود مبني بر انعقاد قرارداد مشارکت مدني ، بايد مالکيت بانک را نسبت به درصد مشخص شده در قرارداد مشارکت مدني قبول نموده و در صورت تخلف مستاجر از شرايط سند اجاره يا قرارداد مشارکت مدني، بانک را به عنوان جانشين مستاجر بپذيرد.
باید یکی از شرایط ذیل را دارا باشد:
1-داراي سند مالکيت تفکيکي باشد.
2-داراي قرارداد واگذاري سازمان ملي زمين و مسکن باشد.
3-زمين موقوفه داراي قرارداد اجاره باشد.
4-همچنین ملک بايد مفروز باشد .
نکته : در انجام مشارکت براي ساخت زمين هاي استيجاري ، موجر يا سازمان اوقاف يا متولي در وقف خاص، ضمن اعلام موافقت خود مبني بر انعقاد قرارداد مشارکت مدني ، بايد مالکيت بانک را نسبت به درصد مشخص شده در قرارداد مشارکت مدني قبول نموده و در صورت تخلف مستاجر از شرايط سند اجاره يا قرارداد مشارکت مدني، بانک را به عنوان جانشين مستاجر بپذيرد.
جهت متقاضیان مراکزاستان و شهرهای بالای 200 هزار جمعیت :
سقف تسهيلات انفرادی : 60 میلیون
سقف تسهيلات زوجین : 120 میلیون
حداکثر میزان سپرده گذاری انفرادی مبلغ 30 میلیون برای یک سال
حداکثر میزان سپرده گذاری انفرادی مبلغ 30 میلیون برای یک سال
حداکثر میزان سپرده گذاری زوجین مبلغ 60میلیون برای یک سال
نرخ سود : 8 درصد
نرخ سود در بافت فرسوده : 6 درصد
مدت بازپرداخت : حداکثر 12 سال
روش بازپرداخت اقساط : روش ساده و پلکاني سالانه و پلکانی دوره ای
سقف تسهيلات قابل پرداخت ، حداکثر 80 درصد هزينه کل اجراي طرح خواهد بود.
پرداخت سهم الشرکه بانک حداقل در دو مرحله انجام مي شود . مرحله اول پس از انجام حداقل 20 درصد از پيشرفت فيزيکي ساختمان و بر اساس 80 درصد هزينه هاي انجام شده در پروژه قابل پرداخت است. به شرط آنکه اين مبلغ از 50 درصد کل تسهيلات تجاوز نکند.
مراحل بعدي نيز حداکثر معادل 80 درصد هزينه هاي انجام شده در طرح پرداخت مي شود اين امر نيز مشروط به اين است که مبالغ دريافتي در مرحل قبل در پروژه توسط شريک هزينه شده باشد.
شرایط متقاضی :
متقاضی دارای حداقل 18 سال سن با درآمد مستقل؛
اعطاي تسهيلات صندوق پس‌انداز مسكن يكم به متأهلين اعم از تسهيلات انفرادي و يا تسهيلات زوجين، صرفاً در صورت خانه اولي بودن توأمان تسهيلات‌گيرنده و همسر وي امكان‌پذير مي‌باشد.
متقاضی و همسر وی از امکانات دولتی برای تهیه مسکن استفاده نکرده باشند. (استعلام فرم (ج) از وزارت راه و شهرسازی مبنی بر عدم استفاده متقاضی از تسهیلات دولتی شامل زمین، مسکن، تسهیلات یارانه‌ای و …)
متقاضي و همسر وي از تسهيلات بانك مسكن و ساير بانك‌ها جهت خريد، احداث واحد مسكوني، انتقال سهم‌الشركه يا تعمير واحد مسكوني استفاده نكرده باشند.
اعطاي تسهيلات صندوق پس‌انداز مسكن يكم به اشخاص مجرد، اشخاصي كه همسر آنان فوت گرديده و يا با همسر خود متاركه نموده‌اند مشروط به داشتن درآمد مستقل متقاضي بلامانع مي‌باشد. در خصوص اين اشخاص، خانه اولي بودن شخص تسهيلات‌گيرنده كافي به مقصود بوده و اخذ استعلام به نام همسر تسهيلات گيرنده فاقد موضوعيت خواهد بود.
نرخ سود : 8 درصد
نرخ سود در بافت فرسوده : 6 درصد
مدت بازپرداخت : حداکثر 12 سال
روش بازپرداخت اقساط : روش ساده و پلکاني سالانه و پلکانی دوره ای
سقف تسهيلات قابل پرداخت ، حداکثر 80 درصد هزينه کل اجراي طرح خواهد بود.
پرداخت سهم الشرکه بانک حداقل در دو مرحله انجام مي شود . مرحله اول پس از انجام حداقل 20 درصد از پيشرفت فيزيکي ساختمان و بر اساس 80 درصد هزينه هاي انجام شده در پروژه قابل پرداخت است. به شرط آنکه اين مبلغ از 50 درصد کل تسهيلات تجاوز نکند.
مراحل بعدي نيز حداکثر معادل 80 درصد هزينه هاي انجام شده در طرح پرداخت مي شود اين امر نيز مشروط به اين است که مبالغ دريافتي در مرحل قبل در پروژه توسط شريک هزينه شده باشد.
شرایط متقاضی :
متقاضی دارای حداقل 18 سال سن با درآمد مستقل؛
اعطاي تسهيلات صندوق پس‌انداز مسكن يكم به متأهلين اعم از تسهيلات انفرادي و يا تسهيلات زوجين، صرفاً در صورت خانه اولي بودن توأمان تسهيلات‌گيرنده و همسر وي امكان‌پذير مي‌باشد.
متقاضی و همسر وی از امکانات دولتی برای تهیه مسکن استفاده نکرده باشند. (استعلام فرم (ج) از وزارت راه و شهرسازی مبنی بر عدم استفاده متقاضی از تسهیلات دولتی شامل زمین، مسکن، تسهیلات یارانه‌ای و …)
متقاضي و همسر وي از تسهيلات بانك مسكن و ساير بانك‌ها جهت خريد، احداث واحد مسكوني، انتقال سهم‌الشركه يا تعمير واحد مسكوني استفاده نكرده باشند.
اعطاي تسهيلات صندوق پس‌انداز مسكن يكم به اشخاص مجرد، اشخاصي كه همسر آنان فوت گرديده و يا با همسر خود متاركه نموده‌اند مشروط به داشتن درآمد مستقل متقاضي بلامانع مي‌باشد. در خصوص اين اشخاص، خانه اولي بودن شخص تسهيلات‌گيرنده كافي به مقصود بوده و اخذ استعلام به نام همسر تسهيلات گيرنده فاقد موضوعيت خواهد بود.
شرايط ملک :
باید یکی از شرایط ذیل را دارا باشد:
1-داراي سند مالکيت تفکيکي باشد.
2-داراي قرارداد واگذاري سازمان ملي زمين و مسکن باشد.
3-زمين موقوفه داراي قرارداد اجاره باشد.
4-همچنین ملک بايد مفروز باشد .
نکته : در انجام مشارکت براي ساخت زمين هاي استيجاري ، موجر يا سازمان اوقاف يا متولي در وقف خاص، ضمن اعلام موافقت خود مبني بر انعقاد قرارداد مشارکت مدني ، بايد مالکيت بانک را نسبت به درصد مشخص شده در قرارداد مشارکت مدني قبول نموده و در صورت تخلف مستاجر از شرايط سند اجاره يا قرارداد مشارکت مدني، بانک را به عنوان جانشين مستاجر بپذيرد.
باید یکی از شرایط ذیل را دارا باشد:
1-داراي سند مالکيت تفکيکي باشد.
2-داراي قرارداد واگذاري سازمان ملي زمين و مسکن باشد.
3-زمين موقوفه داراي قرارداد اجاره باشد.
4-همچنین ملک بايد مفروز باشد .
نکته : در انجام مشارکت براي ساخت زمين هاي استيجاري ، موجر يا سازمان اوقاف يا متولي در وقف خاص، ضمن اعلام موافقت خود مبني بر انعقاد قرارداد مشارکت مدني ، بايد مالکيت بانک را نسبت به درصد مشخص شده در قرارداد مشارکت مدني قبول نموده و در صورت تخلف مستاجر از شرايط سند اجاره يا قرارداد مشارکت مدني، بانک را به عنوان جانشين مستاجر بپذيرد.
جهت متقاضیان شهرهای زیر 200 هزار جمعیت :
سقف تسهيلات انفرادی : 40 میلیون
سقف تسهيلات زوجین : 80 میلیون
حداکثر میزان سپرده گذاری انفرادی مبلغ 20 میلیون برای یک سال
حداکثر میزان سپرده گذاری انفرادی مبلغ 20 میلیون برای یک سال
حداکثر میزان سپرده گذاری زوجین مبلغ 40 میلیون برای یک سال
نرخ سود : 8 درصد
نرخ سود در بافت فرسوده : 6 درصد
مدت بازپرداخت : حداکثر 12 سال
روش بازپرداخت اقساط : روش ساده و پلکاني سالانه و پلکانی دوره ای
سقف تسهيلات قابل پرداخت ، حداکثر 80 درصد هزينه کل اجراي طرح خواهد بود.
پرداخت سهم الشرکه بانک حداقل در دو مرحله انجام مي شود . مرحله اول پس از انجام حداقل 20 درصد از پيشرفت فيزيکي ساختمان و بر اساس 80 درصد هزينه هاي انجام شده در پروژه قابل پرداخت است. به شرط آنکه اين مبلغ از 50 درصد کل تسهيلات تجاوز نکند.
مراحل بعدي نيز حداکثر معادل 80 درصد هزينه هاي انجام شده در طرح پرداخت مي شود اين امر نيز مشروط به اين است که مبالغ دريافتي در مرحل قبل در پروژه توسط شريک هزينه شده باشد.
شرایط متقاضی :
متقاضی دارای حداقل 18 سال سن با درآمد مستقل؛
اعطاي تسهيلات صندوق پس‌انداز مسكن يكم به متأهلين اعم از تسهيلات انفرادي و يا تسهيلات زوجين، صرفاً در صورت خانه اولي بودن توأمان تسهيلات‌گيرنده و همسر وي امكان‌پذير مي‌باشد.
متقاضی و همسر وی از امکانات دولتی برای تهیه مسکن استفاده نکرده باشند. (استعلام فرم (ج) از وزارت راه و شهرسازی مبنی بر عدم استفاده متقاضی از تسهیلات دولتی شامل زمین، مسکن، تسهیلات یارانه‌ای و …)
متقاضي و همسر وي از تسهيلات بانك مسكن و ساير بانك‌ها جهت خريد، احداث واحد مسكوني، انتقال سهم‌الشركه يا تعمير واحد مسكوني استفاده نكرده باشند.
اعطاي تسهيلات صندوق پس‌انداز مسكن يكم به اشخاص مجرد، اشخاصي كه همسر آنان فوت گرديده و يا با همسر خود متاركه نموده‌اند مشروط به داشتن درآمد مستقل متقاضي بلامانع مي‌باشد. در خصوص اين اشخاص، خانه اولي بودن شخص تسهيلات‌گيرنده كافي به مقصود بوده و اخذ استعلام به نام همسر تسهيلات گيرنده فاقد موضوعيت خواهد بود.
نرخ سود : 8 درصد
نرخ سود در بافت فرسوده : 6 درصد
مدت بازپرداخت : حداکثر 12 سال
روش بازپرداخت اقساط : روش ساده و پلکاني سالانه و پلکانی دوره ای
سقف تسهيلات قابل پرداخت ، حداکثر 80 درصد هزينه کل اجراي طرح خواهد بود.
پرداخت سهم الشرکه بانک حداقل در دو مرحله انجام مي شود . مرحله اول پس از انجام حداقل 20 درصد از پيشرفت فيزيکي ساختمان و بر اساس 80 درصد هزينه هاي انجام شده در پروژه قابل پرداخت است. به شرط آنکه اين مبلغ از 50 درصد کل تسهيلات تجاوز نکند.
مراحل بعدي نيز حداکثر معادل 80 درصد هزينه هاي انجام شده در طرح پرداخت مي شود اين امر نيز مشروط به اين است که مبالغ دريافتي در مرحل قبل در پروژه توسط شريک هزينه شده باشد.
شرایط متقاضی :
متقاضی دارای حداقل 18 سال سن با درآمد مستقل؛
اعطاي تسهيلات صندوق پس‌انداز مسكن يكم به متأهلين اعم از تسهيلات انفرادي و يا تسهيلات زوجين، صرفاً در صورت خانه اولي بودن توأمان تسهيلات‌گيرنده و همسر وي امكان‌پذير مي‌باشد.
متقاضی و همسر وی از امکانات دولتی برای تهیه مسکن استفاده نکرده باشند. (استعلام فرم (ج) از وزارت راه و شهرسازی مبنی بر عدم استفاده متقاضی از تسهیلات دولتی شامل زمین، مسکن، تسهیلات یارانه‌ای و …)
متقاضي و همسر وي از تسهيلات بانك مسكن و ساير بانك‌ها جهت خريد، احداث واحد مسكوني، انتقال سهم‌الشركه يا تعمير واحد مسكوني استفاده نكرده باشند.
اعطاي تسهيلات صندوق پس‌انداز مسكن يكم به اشخاص مجرد، اشخاصي كه همسر آنان فوت گرديده و يا با همسر خود متاركه نموده‌اند مشروط به داشتن درآمد مستقل متقاضي بلامانع مي‌باشد. در خصوص اين اشخاص، خانه اولي بودن شخص تسهيلات‌گيرنده كافي به مقصود بوده و اخذ استعلام به نام همسر تسهيلات گيرنده فاقد موضوعيت خواهد بود.
شرايط ملک :
باید یکی از شرایط ذیل را دارا باشد:
1-داراي سند مالکيت تفکيکي باشد.
2-داراي قرارداد واگذاري سازمان ملي زمين و مسکن باشد.
3-زمين موقوفه داراي قرارداد اجاره باشد.
4-همچنین ملک بايد مفروز باشد .
نکته : در انجام مشارکت براي ساخت زمين هاي استيجاري ، موجر يا سازمان اوقاف يا متولي در وقف خاص، ضمن اعلام موافقت خود مبني بر انعقاد قرارداد مشارکت مدني ، بايد مالکيت بانک را نسبت به درصد مشخص شده در قرارداد مشارکت مدني قبول نموده و در صورت تخلف مستاجر از شرايط سند اجاره يا قرارداد مشارکت مدني، بانک را به عنوان جانشين مستاجر بپذيرد.
باید یکی از شرایط ذیل را دارا باشد:
1-داراي سند مالکيت تفکيکي باشد.
2-داراي قرارداد واگذاري سازمان ملي زمين و مسکن باشد.
3-زمين موقوفه داراي قرارداد اجاره باشد.
4-همچنین ملک بايد مفروز باشد .
نکته : در انجام مشارکت براي ساخت زمين هاي استيجاري ، موجر يا سازمان اوقاف يا متولي در وقف خاص، ضمن اعلام موافقت خود مبني بر انعقاد قرارداد مشارکت مدني ، بايد مالکيت بانک را نسبت به درصد مشخص شده در قرارداد مشارکت مدني قبول نموده و در صورت تخلف مستاجر از شرايط سند اجاره يا قرارداد مشارکت مدني، بانک را به عنوان جانشين مستاجر بپذيرد.
بانک عامل : بانک مسکن
تسهیلات ساخت واحد مسکونی از محل حساب صندوق پس‌انداز مسکن
سقف تسهيلات 20 میلیون
حداکثر میزان سپرده گذاری مبلغ 10 میلیون برای یک سال
نرخ سود دوران مشارکت مدني:17درصد
نرخ سود تسهيلات دوران فروش اقساطي :11 درصد
مدت بازپرداخت : حداکثر 12 سال
روش بازپرداخت اقساط : روش ساده و پلکاني سالانه و پلکانی دوره ای
سقف تسهيلات قابل پرداخت ، حداکثر 80 درصد هزينه کل اجراي طرح خواهد بود.
پرداخت سهم الشرکه بانک حداقل در دو مرحله انجام مي شود . مرحله اول پس از انجام حداقل 20 درصد از پيشرفت فيزيکي ساختمان و بر اساس 80 درصد هزينه هاي انجام شده در پروژه قابل پرداخت است. به شرط آنکه اين مبلغ از 50 درصد کل تسهيلات تجاوز نکند.
مراحل بعدي نيز حداکثر معادل 80 درصد هزينه هاي انجام شده در طرح پرداخت مي شود اين امر نيز مشروط به اين است که مبالغ دريافتي در مرحل قبل در پروژه توسط شريک هزينه شده باشد.
حداکثر میزان سپرده گذاری مبلغ 10 میلیون برای یک سال
نرخ سود دوران مشارکت مدني:17درصد
نرخ سود تسهيلات دوران فروش اقساطي :11 درصد
مدت بازپرداخت : حداکثر 12 سال
روش بازپرداخت اقساط : روش ساده و پلکاني سالانه و پلکانی دوره ای
سقف تسهيلات قابل پرداخت ، حداکثر 80 درصد هزينه کل اجراي طرح خواهد بود.
پرداخت سهم الشرکه بانک حداقل در دو مرحله انجام مي شود . مرحله اول پس از انجام حداقل 20 درصد از پيشرفت فيزيکي ساختمان و بر اساس 80 درصد هزينه هاي انجام شده در پروژه قابل پرداخت است. به شرط آنکه اين مبلغ از 50 درصد کل تسهيلات تجاوز نکند.
مراحل بعدي نيز حداکثر معادل 80 درصد هزينه هاي انجام شده در طرح پرداخت مي شود اين امر نيز مشروط به اين است که مبالغ دريافتي در مرحل قبل در پروژه توسط شريک هزينه شده باشد.
شرايط ملک :
باید یکی از شرایط ذیل را دارا باشد:
1-داراي سند مالکيت تفکيکي باشد.
2-داراي قرارداد واگذاري سازمان ملي زمين و مسکن باشد.
3-زمين موقوفه داراي قرارداد اجاره باشد.
4-همچنین ملک بايد مفروز باشد .
نکته : در انجام مشارکت براي ساخت زمين هاي استيجاري ، موجر يا سازمان اوقاف يا متولي در وقف خاص، ضمن اعلام موافقت خود مبني بر انعقاد قرارداد مشارکت مدني ، بايد مالکيت بانک را نسبت به درصد مشخص شده در قرارداد مشارکت مدني قبول نموده و در صورت تخلف مستاجر از شرايط سند اجاره يا قرارداد مشارکت مدني، بانک را به عنوان جانشين مستاجر بپذيرد.
باید یکی از شرایط ذیل را دارا باشد:
1-داراي سند مالکيت تفکيکي باشد.
2-داراي قرارداد واگذاري سازمان ملي زمين و مسکن باشد.
3-زمين موقوفه داراي قرارداد اجاره باشد.
4-همچنین ملک بايد مفروز باشد .
نکته : در انجام مشارکت براي ساخت زمين هاي استيجاري ، موجر يا سازمان اوقاف يا متولي در وقف خاص، ضمن اعلام موافقت خود مبني بر انعقاد قرارداد مشارکت مدني ، بايد مالکيت بانک را نسبت به درصد مشخص شده در قرارداد مشارکت مدني قبول نموده و در صورت تخلف مستاجر از شرايط سند اجاره يا قرارداد مشارکت مدني، بانک را به عنوان جانشين مستاجر بپذيرد.
بانک عامل : بانک مسکن
تسهیلات ساخت واحد مسکونی از محل حساب صندوق پس‌انداز ساخت مسکن
سقف تسهيلات 30 میلیون
حداکثر میزان سپرده گذاری مبلغ 15 میلیون برای یک سال
نرخ سود دوران مشارکت مدني:17درصد
نرخ سود تسهيلات دوران فروش اقساطي :11 درصد
مدت بازپرداخت : حداکثر 12 سال
روش بازپرداخت اقساط : روش ساده و پلکاني سالانه و پلکانی دوره ای
سقف تسهيلات قابل پرداخت ، حداکثر 80 درصد هزينه کل اجراي طرح خواهد بود.
پرداخت سهم الشرکه بانک حداقل در دو مرحله انجام مي شود . مرحله اول پس از انجام حداقل 20 درصد از پيشرفت فيزيکي ساختمان و بر اساس 80 درصد هزينه هاي انجام شده در پروژه قابل پرداخت است. به شرط آنکه اين مبلغ از 50 درصد کل تسهيلات تجاوز نکند.
مراحل بعدي نيز حداکثر معادل 80 درصد هزينه هاي انجام شده در طرح پرداخت مي شود اين امر نيز مشروط به اين است که مبالغ دريافتي در مرحل قبل در پروژه توسط شريک هزينه شده باشد.
حداکثر میزان سپرده گذاری مبلغ 15 میلیون برای یک سال
نرخ سود دوران مشارکت مدني:17درصد
نرخ سود تسهيلات دوران فروش اقساطي :11 درصد
مدت بازپرداخت : حداکثر 12 سال
روش بازپرداخت اقساط : روش ساده و پلکاني سالانه و پلکانی دوره ای
سقف تسهيلات قابل پرداخت ، حداکثر 80 درصد هزينه کل اجراي طرح خواهد بود.
پرداخت سهم الشرکه بانک حداقل در دو مرحله انجام مي شود . مرحله اول پس از انجام حداقل 20 درصد از پيشرفت فيزيکي ساختمان و بر اساس 80 درصد هزينه هاي انجام شده در پروژه قابل پرداخت است. به شرط آنکه اين مبلغ از 50 درصد کل تسهيلات تجاوز نکند.
مراحل بعدي نيز حداکثر معادل 80 درصد هزينه هاي انجام شده در طرح پرداخت مي شود اين امر نيز مشروط به اين است که مبالغ دريافتي در مرحل قبل در پروژه توسط شريک هزينه شده باشد.
شرايط ملک :
باید یکی از شرایط ذیل را دارا باشد:
1-داراي سند مالکيت تفکيکي باشد.
2-داراي قرارداد واگذاري سازمان ملي زمين و مسکن باشد.
3-زمين موقوفه داراي قرارداد اجاره باشد.
4-همچنین ملک بايد مفروز باشد .
نکته : در انجام مشارکت براي ساخت زمين هاي استيجاري ، موجر يا سازمان اوقاف يا متولي در وقف خاص، ضمن اعلام موافقت خود مبني بر انعقاد قرارداد مشارکت مدني ، بايد مالکيت بانک را نسبت به درصد مشخص شده در قرارداد مشارکت مدني قبول نموده و در صورت تخلف مستاجر از شرايط سند اجاره يا قرارداد مشارکت مدني، بانک را به عنوان جانشين مستاجر بپذيرد.
باید یکی از شرایط ذیل را دارا باشد:
1-داراي سند مالکيت تفکيکي باشد.
2-داراي قرارداد واگذاري سازمان ملي زمين و مسکن باشد.
3-زمين موقوفه داراي قرارداد اجاره باشد.
4-همچنین ملک بايد مفروز باشد .
نکته : در انجام مشارکت براي ساخت زمين هاي استيجاري ، موجر يا سازمان اوقاف يا متولي در وقف خاص، ضمن اعلام موافقت خود مبني بر انعقاد قرارداد مشارکت مدني ، بايد مالکيت بانک را نسبت به درصد مشخص شده در قرارداد مشارکت مدني قبول نموده و در صورت تخلف مستاجر از شرايط سند اجاره يا قرارداد مشارکت مدني، بانک را به عنوان جانشين مستاجر بپذيرد.
بانک عامل : بانک مسکن
تسهیلات خرید واحد مسکونی از محل حساب صندوق پس‌انداز مسکن یکم
جهت متقاضیان تهرانی :
سقف تسهيلات انفرادی : 80 میلیون
سقف تسهيلات زوجین : 160 میلیون
حداکثر میزان سپرده گذاری انفرادی مبلغ 40 میلیون برای یک سال
حداکثر میزان سپرده گذاری انفرادی مبلغ 40 میلیون برای یک سال
حداکثر میزان سپرده گذاری زوجین مبلغ 80 میلیون برای یک سال
نرخ سود : 8 درصد
نرخ سود در بافت فرسوده : 6 درصد
مدت بازپرداخت : حداکثر 12 سال
روش بازپرداخت اقساط : روش ساده و پلکاني سالانه و پلکانی دوره ای
شرایط متقاضی :
متقاضی دارای حداقل 18 سال سن با درآمد مستقل؛
اعطاي تسهيلات صندوق پس‌انداز مسكن يكم به متأهلين اعم از تسهيلات انفرادي و يا تسهيلات زوجين، صرفاً در صورت خانه اولي بودن توأمان تسهيلات‌گيرنده و همسر وي امكان‌پذير مي‌باشد.
متقاضی و همسر وی از امکانات دولتی برای تهیه مسکن استفاده نکرده باشند. (استعلام فرم (ج) از وزارت راه و شهرسازی مبنی بر عدم استفاده متقاضی از تسهیلات دولتی شامل زمین، مسکن، تسهیلات یارانه‌ای و …)
متقاضي و همسر وي از تسهيلات بانك مسكن و ساير بانك‌ها جهت خريد، احداث واحد مسكوني، انتقال سهم‌الشركه يا تعمير واحد مسكوني استفاده نكرده باشند.
اعطاي تسهيلات صندوق پس‌انداز مسكن يكم به اشخاص مجرد، اشخاصي كه همسر آنان فوت گرديده و يا با همسر خود متاركه نموده‌اند مشروط به داشتن درآمد مستقل متقاضي بلامانع مي‌باشد. در خصوص اين اشخاص، خانه اولي بودن شخص تسهيلات‌گيرنده كافي به مقصود بوده و اخذ استعلام به نام همسر تسهيلات گيرنده فاقد موضوعيت خواهد بود.
نرخ سود : 8 درصد
نرخ سود در بافت فرسوده : 6 درصد
مدت بازپرداخت : حداکثر 12 سال
روش بازپرداخت اقساط : روش ساده و پلکاني سالانه و پلکانی دوره ای
شرایط متقاضی :
متقاضی دارای حداقل 18 سال سن با درآمد مستقل؛
اعطاي تسهيلات صندوق پس‌انداز مسكن يكم به متأهلين اعم از تسهيلات انفرادي و يا تسهيلات زوجين، صرفاً در صورت خانه اولي بودن توأمان تسهيلات‌گيرنده و همسر وي امكان‌پذير مي‌باشد.
متقاضی و همسر وی از امکانات دولتی برای تهیه مسکن استفاده نکرده باشند. (استعلام فرم (ج) از وزارت راه و شهرسازی مبنی بر عدم استفاده متقاضی از تسهیلات دولتی شامل زمین، مسکن، تسهیلات یارانه‌ای و …)
متقاضي و همسر وي از تسهيلات بانك مسكن و ساير بانك‌ها جهت خريد، احداث واحد مسكوني، انتقال سهم‌الشركه يا تعمير واحد مسكوني استفاده نكرده باشند.
اعطاي تسهيلات صندوق پس‌انداز مسكن يكم به اشخاص مجرد، اشخاصي كه همسر آنان فوت گرديده و يا با همسر خود متاركه نموده‌اند مشروط به داشتن درآمد مستقل متقاضي بلامانع مي‌باشد. در خصوص اين اشخاص، خانه اولي بودن شخص تسهيلات‌گيرنده كافي به مقصود بوده و اخذ استعلام به نام همسر تسهيلات گيرنده فاقد موضوعيت خواهد بود.
جهت متقاضیان مراکزاستان و شهرهای بالای 200 هزار جمعیت :
سقف تسهيلات انفرادی : 60 میلیون
سقف تسهيلات زوجین : 120 میلیون
حداکثر میزان سپرده گذاری انفرادی مبلغ 30 میلیون برای یک سال
حداکثر میزان سپرده گذاری انفرادی مبلغ 30 میلیون برای یک سال
حداکثر میزان سپرده گذاری زوجین مبلغ 60میلیون برای یک سال
نرخ سود : 8 درصد
نرخ سود در بافت فرسوده : 6 درصد
مدت بازپرداخت : حداکثر 12 سال
روش بازپرداخت اقساط : روش ساده و پلکاني سالانه و پلکانی دوره ای
شرایط متقاضی :
متقاضی دارای حداقل 18 سال سن با درآمد مستقل؛
اعطاي تسهيلات صندوق پس‌انداز مسكن يكم به متأهلين اعم از تسهيلات انفرادي و يا تسهيلات زوجين، صرفاً در صورت خانه اولي بودن توأمان تسهيلات‌گيرنده و همسر وي امكان‌پذير مي‌باشد.
متقاضی و همسر وی از امکانات دولتی برای تهیه مسکن استفاده نکرده باشند. (استعلام فرم (ج) از وزارت راه و شهرسازی مبنی بر عدم استفاده متقاضی از تسهیلات دولتی شامل زمین، مسکن، تسهیلات یارانه‌ای و …)
متقاضي و همسر وي از تسهيلات بانك مسكن و ساير بانك‌ها جهت خريد، احداث واحد مسكوني، انتقال سهم‌الشركه يا تعمير واحد مسكوني استفاده نكرده باشند.
اعطاي تسهيلات صندوق پس‌انداز مسكن يكم به اشخاص مجرد، اشخاصي كه همسر آنان فوت گرديده و يا با همسر خود متاركه نموده‌اند مشروط به داشتن درآمد مستقل متقاضي بلامانع مي‌باشد. در خصوص اين اشخاص، خانه اولي بودن شخص تسهيلات‌گيرنده كافي به مقصود بوده و اخذ استعلام به نام همسر تسهيلات گيرنده فاقد موضوعيت خواهد بود.
نرخ سود : 8 درصد
نرخ سود در بافت فرسوده : 6 درصد
مدت بازپرداخت : حداکثر 12 سال
روش بازپرداخت اقساط : روش ساده و پلکاني سالانه و پلکانی دوره ای
شرایط متقاضی :
متقاضی دارای حداقل 18 سال سن با درآمد مستقل؛
اعطاي تسهيلات صندوق پس‌انداز مسكن يكم به متأهلين اعم از تسهيلات انفرادي و يا تسهيلات زوجين، صرفاً در صورت خانه اولي بودن توأمان تسهيلات‌گيرنده و همسر وي امكان‌پذير مي‌باشد.
متقاضی و همسر وی از امکانات دولتی برای تهیه مسکن استفاده نکرده باشند. (استعلام فرم (ج) از وزارت راه و شهرسازی مبنی بر عدم استفاده متقاضی از تسهیلات دولتی شامل زمین، مسکن، تسهیلات یارانه‌ای و …)
متقاضي و همسر وي از تسهيلات بانك مسكن و ساير بانك‌ها جهت خريد، احداث واحد مسكوني، انتقال سهم‌الشركه يا تعمير واحد مسكوني استفاده نكرده باشند.
اعطاي تسهيلات صندوق پس‌انداز مسكن يكم به اشخاص مجرد، اشخاصي كه همسر آنان فوت گرديده و يا با همسر خود متاركه نموده‌اند مشروط به داشتن درآمد مستقل متقاضي بلامانع مي‌باشد. در خصوص اين اشخاص، خانه اولي بودن شخص تسهيلات‌گيرنده كافي به مقصود بوده و اخذ استعلام به نام همسر تسهيلات گيرنده فاقد موضوعيت خواهد بود.
جهت متقاضیان شهرهای زیر 200 هزار جمعیت :
سقف تسهيلات انفرادی : 40 میلیون
سقف تسهيلات زوجین : 80 میلیون
حداکثر میزان سپرده گذاری انفرادی مبلغ 20 میلیون برای یک سال
حداکثر میزان سپرده گذاری انفرادی مبلغ 20 میلیون برای یک سال
حداکثر میزان سپرده گذاری زوجین مبلغ 40 میلیون برای یک سال
نرخ سود : 8 درصد
نرخ سود در بافت فرسوده : 6 درصد
مدت بازپرداخت : حداکثر 12 سال
روش بازپرداخت اقساط : روش ساده و پلکاني سالانه و پلکانی دوره ای
شرایط متقاضی :
متقاضی دارای حداقل 18 سال سن با درآمد مستقل؛
اعطاي تسهيلات صندوق پس‌انداز مسكن يكم به متأهلين اعم از تسهيلات انفرادي و يا تسهيلات زوجين، صرفاً در صورت خانه اولي بودن توأمان تسهيلات‌گيرنده و همسر وي امكان‌پذير مي‌باشد.
متقاضی و همسر وی از امکانات دولتی برای تهیه مسکن استفاده نکرده باشند. (استعلام فرم (ج) از وزارت راه و شهرسازی مبنی بر عدم استفاده متقاضی از تسهیلات دولتی شامل زمین، مسکن، تسهیلات یارانه‌ای و …)
متقاضي و همسر وي از تسهيلات بانك مسكن و ساير بانك‌ها جهت خريد، احداث واحد مسكوني، انتقال سهم‌الشركه يا تعمير واحد مسكوني استفاده نكرده باشند.
اعطاي تسهيلات صندوق پس‌انداز مسكن يكم به اشخاص مجرد، اشخاصي كه همسر آنان فوت گرديده و يا با همسر خود متاركه نموده‌اند مشروط به داشتن درآمد مستقل متقاضي بلامانع مي‌باشد. در خصوص اين اشخاص، خانه اولي بودن شخص تسهيلات‌گيرنده كافي به مقصود بوده و اخذ استعلام به نام همسر تسهيلات گيرنده فاقد موضوعيت خواهد بود.
نرخ سود : 8 درصد
نرخ سود در بافت فرسوده : 6 درصد
مدت بازپرداخت : حداکثر 12 سال
روش بازپرداخت اقساط : روش ساده و پلکاني سالانه و پلکانی دوره ای
شرایط متقاضی :
متقاضی دارای حداقل 18 سال سن با درآمد مستقل؛
اعطاي تسهيلات صندوق پس‌انداز مسكن يكم به متأهلين اعم از تسهيلات انفرادي و يا تسهيلات زوجين، صرفاً در صورت خانه اولي بودن توأمان تسهيلات‌گيرنده و همسر وي امكان‌پذير مي‌باشد.
متقاضی و همسر وی از امکانات دولتی برای تهیه مسکن استفاده نکرده باشند. (استعلام فرم (ج) از وزارت راه و شهرسازی مبنی بر عدم استفاده متقاضی از تسهیلات دولتی شامل زمین، مسکن، تسهیلات یارانه‌ای و …)
متقاضي و همسر وي از تسهيلات بانك مسكن و ساير بانك‌ها جهت خريد، احداث واحد مسكوني، انتقال سهم‌الشركه يا تعمير واحد مسكوني استفاده نكرده باشند.
اعطاي تسهيلات صندوق پس‌انداز مسكن يكم به اشخاص مجرد، اشخاصي كه همسر آنان فوت گرديده و يا با همسر خود متاركه نموده‌اند مشروط به داشتن درآمد مستقل متقاضي بلامانع مي‌باشد. در خصوص اين اشخاص، خانه اولي بودن شخص تسهيلات‌گيرنده كافي به مقصود بوده و اخذ استعلام به نام همسر تسهيلات گيرنده فاقد موضوعيت خواهد بود.
بانک عامل : بانک مسکن
تسهیلات ساخت واحد مسکونی از محل حساب صندوق پس‌انداز مسکن
سقف تسهيلات 20 میلیون
حداکثر میزان سپرده گذاری مبلغ 10 میلیون برای یک سال
نرخ سود تسهيلات دوران فروش اقساطي :11 درصد
مدت بازپرداخت : حداکثر 12 سال
روش بازپرداخت اقساط : روش ساده و پلکاني سالانه و پلکانی دوره ای
حداکثر میزان سپرده گذاری مبلغ 10 میلیون برای یک سال
نرخ سود تسهيلات دوران فروش اقساطي :11 درصد
مدت بازپرداخت : حداکثر 12 سال
روش بازپرداخت اقساط : روش ساده و پلکاني سالانه و پلکانی دوره ای
ارزيابي ملک:بايد 80 درصد قيمت تعيين شده توسط کارشناس بانک،تکافوي مبلغ تسهيلات را بنمايد.
سن ساختمان:حداکثر30 سال
بانک عامل : بانک مسکن
سن ساختمان:حداکثر30 سال
بانک عامل : بانک مسکن
تسهیلات خرید واحد مسکونی از محل حساب صندوق پس‌انداز مسکن
سقف تسهيلات 12 میلیون
حداکثر میزان سپرده گذاری مبلغ 24 میلیون برای 6 ماه
نرخ سود تسهيلات :11 درصد
مدت بازپرداخت : حداکثر 12 سال
روش بازپرداخت اقساط : روش ساده و پلکاني سالانه و پلکانی دوره ای
ارزيابي ملک:بايد 80 درصد قيمت تعيين شده توسط کارشناس بانک،تکافوي مبلغ تسهيلات را بنمايد.
سن ساختمان:حداکثر30 سال
بانک عامل : بانک مسکن
حداکثر میزان سپرده گذاری مبلغ 24 میلیون برای 6 ماه
نرخ سود تسهيلات :11 درصد
مدت بازپرداخت : حداکثر 12 سال
روش بازپرداخت اقساط : روش ساده و پلکاني سالانه و پلکانی دوره ای
ارزيابي ملک:بايد 80 درصد قيمت تعيين شده توسط کارشناس بانک،تکافوي مبلغ تسهيلات را بنمايد.
سن ساختمان:حداکثر30 سال
بانک عامل : بانک مسکن
تسهيلات جعاله از محل سپرده گذاري (صندوق پس انداز مسکن و صندوق پس انداز ساخت مسکن)
سقف تسهيلات : 5 میلیون
مبلغ سپرده گذاري : 5 میلیون
مدت سپرده گذاري : 6 ماه
نرخ سود تسهيلات : 11 درصد
نکته : در صورت سپرده گذاري نمودن دو دوره و بیشتر (حداقل يکسال)، تسهيلات گيرنده از تخفيف سود يک درصدی بهره مند ميشود.
مدت بازپرداخت تسهيلات : حداکثر 5 سال
مبلغ سپرده گذاري : 5 میلیون
مدت سپرده گذاري : 6 ماه
نرخ سود تسهيلات : 11 درصد
نکته : در صورت سپرده گذاري نمودن دو دوره و بیشتر (حداقل يکسال)، تسهيلات گيرنده از تخفيف سود يک درصدی بهره مند ميشود.
مدت بازپرداخت تسهيلات : حداکثر 5 سال
جعاله تعمير:
حفر يا ترميم چاه، سرويس حمام و آشپزخانه و دستشويي، ترميم يا آسفالت پشت بام، کاشيکاري، جابجايي درب ها و پنجره ها، لوله کشي، سيستم گرمايش و سرمايش، تعميرات جزيي داخل ساختمان، رنگ و نقاشي، خريد انشعاب آب و برق، لوله کشي آب و گاز و ترميم سيم کشي معيوب ساختمان.
حفر يا ترميم چاه، سرويس حمام و آشپزخانه و دستشويي، ترميم يا آسفالت پشت بام، کاشيکاري، جابجايي درب ها و پنجره ها، لوله کشي، سيستم گرمايش و سرمايش، تعميرات جزيي داخل ساختمان، رنگ و نقاشي، خريد انشعاب آب و برق، لوله کشي آب و گاز و ترميم سيم کشي معيوب ساختمان.
جعاله تکميل:
حياط سازي، نرده کشي، کاشي کاري، موزاييک کاري، لوله کشي گاز و آب، نصب تأسيسات سرمايش و گرمايش، کابينت گذاري، تکميل زيرزمين، حفر چاه، نصب موکت و پارکت و سراميک و تغييرات داخلي ساختمان.
بانک عامل : بانک مسکن
تسهیلات مسکن اوراق املاک سالمند
چنانچه از تاریخ صدور اولین جواز ساختمانی بیش از 25 سال و حداکثر تا 30 سال سپری شده باشد، سقف تسهيلات قابل پرداخت در شهر تهران، مراكز استان‌ها و شهرهاي بالاي 200 هزار نفر جمعيت و ساير مناطق در تسهيلات انفرادي به ترتيب 450، 400 و 350 ميليون ريال و در تسهيلات زوجين به ترتيب 800، 700 و 500 ميليون ريال تعيين مي‌گردد .
تسهیلات مسکن جوانان
شرايط حساب : حساب پس اندازمسکن جوانان ماهیتا یکی از انواع حسابهای سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت بوده که دارنده حساب قادر می باشد با رعایت برنامه سپرده گذاری ارایه شده توسط بانک در بلند مدت با شرایط خاص استثنایی از مزایا و تسهیلات ویژه حساب مذکور برخوردار گردد .
مدت انتظار : بین ۵ تا ۱۵ سال
نرخ سود تسهیلات: 9 درصد
مدت بازپرداخت: حداکثر ۲۰ سال
روش بازپرداخت اقساط : روش ساده و پلکانی
نرخ سود تسهیلات: 9 درصد
مدت بازپرداخت: حداکثر ۲۰ سال
روش بازپرداخت اقساط : روش ساده و پلکانی
نکته : بهره و مدت بازپرداخت ، مربوط به پرداخت تسهیلات در سال 98 است.
شرايط استفاده از مزايا وتسهيلات حساب پس انداز جوانان :
هر شخصی که به سن هیجده سال تمام رسیده و یا حکم رشد او از سوی دادگاه صادر شده باشد می تواند به نام خود یا کسانی که تحت ولایت و قیومیت او باشند حساب پس انداز مسکن جوانان افتتاح نماید.
متقاضیان افتتاح حساب پس انداز مسکن جوانان می توانند سپرده گذاری خود را با واریز حداقل مبلغ ماهیانه ( به دفعات یا به صورت یکجا در ابتدای دوره ) آغاز نمایند.
برای افرادی که در سال 1398 افتتاح حساب می نمایند حداقل مبالغ واریزی ماهیانه در هر سال به شرح زیر است :
متقاضیان افتتاح حساب پس انداز مسکن جوانان می توانند سپرده گذاری خود را با واریز حداقل مبلغ ماهیانه ( به دفعات یا به صورت یکجا در ابتدای دوره ) آغاز نمایند.
برای افرادی که در سال 1398 افتتاح حساب می نمایند حداقل مبالغ واریزی ماهیانه در هر سال به شرح زیر است :
حداکثر تسهیلات اعطایی با توجه به تقسیم بندی جغرافیایی (شهر تهران ،شهرهای بزرگ و سایر شهرها ) برای حساب های افتتاحی طی سال 1398 به ترتیب :
در پایان سال پانزدهم بالغ بر 2.500میلیون ریال،2.100 میلیون ریال ،1.840 میلیون ریال
در پایان سال ششم به ترتیب بالغ بر 1.600 میلیون ریال،1.200میلیون ریال،940 میلیون ریال
در پایان سال پنجم به ترتیب بالغ بر 1.500میلیون ریال،1.100میلیون ریال،840میلیون ریال تعیین شده است.
برداشت از حساب پس انداز مسکن جوانان در هر مقطعی بلامانع است لیکن برداشت از حساب مذکور باید به صورتی انجام پذیرد که متوسط موجودی حساب از حداقل مبلغ تعیین شده توسط بانک مرکزی در هر سال کمتر نشود .
•پیکر حساب ، متوسط موجودی و تسهیلات متعلقه بر اساس واریزی های ماهانه محاسبه می گردد.
متوسط موجودی در هر سال به طور جداگانه از تقسیم مبلغ پیکر حساب در هر سال سپرده گذاری بر عدد ۱۲ ( ماه ) محاسبه می گردد.
•تسهیلات متعلقه در هر سال سپرده گذاری به طور جداگانه از حاصل ضرب ضریب هرسال در متوسط موجودی آن سال محاسبه می گردد.( جهت محاسبه حتما به شعبه مراجعه فرمائید.)
در ابتدای هر سال حداقل مبلغ واریزی ماهانه افتتاح کنندگان حسابهای جدید در آن سال توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران تعیین و ابلاغ خواهد شد.
•شهرهای بزرگ عبارتند از : کرج، مشهد، تبریز ، اصفهان ، اهواز ، قم ، شیراز وکرمانشاه
توضیح: چنانچه دارنده حسابی بخواهد در پایان سال پنجم تا پانزدهم از سقف تسهیلات فوق الذکر استفاده نماید باید سپرده گذاری خود را با مبالغی بیشتر آغازکند.
برای افتتاح کنندگان حساب در سال 98، ضرایب لازم برای استفاده از سقف تسهیلات در پایان سال پنجم عبارتند از :
8/97 برابر حداقل واریزی ماهیانه برای تهران
6/58 برابر حداقل واریزی ماهیانه برای شهرهای بزرگ
5/02 برابر حداقل واریزی ماهیانه برای سایر شهرها
* * به طور مثال چنانچه سپرده گذاری بخواهد در پایان سال پنجم از سقف تسهیلات در تهران که معادل1.500میلیون ریال است استفاده نماید می بایستی مبالغ جدول را با ضریب8/97 برابر واریز نماید که برای سال اول سپرده گذاری تقریبا معادل ماهی
4.485.000 ریال است (4.485.000=8/97×500.000)
حداکثر مدت بازپرداخت تسهیلات اعطایی براساس مصوبات بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران درمقطع استفاده از تسهیلات تعیین خواهد گردید.
پرداخت تسهیلات حساب پس انداز مسکن جوانان برای احداث ،تکمیل و خرید واحدهای مسکونی امکان پذیر است.
تسهیلات اعطایی حداکثربه میزان ۸۰% ارزش واحدمسکونی که توسط ارزیاب بانک تعیین خواهد گردید قابل پرداخت خواهد بود.
درصورت عدم استفاده ازامتیازحساب پس اندازمسکن جوانان , درهنگام فسخ حساب نرخ سودی براساس نرخ سود سپرده های کوتاه مدت به آن پرداخت می شود.
نرخ سود تسهیلات اعطایی با توجه به مصوبات بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در زمان استفاده از تسهیلات تعیین خواهدشد.
این حساب قابل تبدیل به حساب صندوق پس انداز مسکن عادی می باشد ولی تبدیل سایر حساب های صندوق پس انداز مسکن به حساب پس انداز مسکن جوانان امکان پذیر نمی باشد.
انتقال حساب به بستگان نزدیک (پدر ،مادر ،فرزند ، همسر ، خواهر ، برادر ، نوه ، مادربزرگ و پدربزرگ ) بلامانع است
شرايط ويژه بانک مسکن براي افتتاح انواع حسابها به نام مادر به نفع فرزند صغير وي:
بانک مسکن انواع حسابهای صندوق پس انداز مسکن ،حساب پس انداز مسکن جوانان ،سپرده های سرمایه گذاری کوتاه مدت و بلند مدت را به نام مادر و به نفع فرزند صغیر وی افتتاح می نماید.
در هنگام افتتاح حسابهای مذکور مادر قادر می باشد که حق هرگونه برداشت از حساب افتتاحی را داشته باشد یا حق مذکور را از خود سلب نماید.
در صورت فوت مادر ،وجوه واریزی به حساب افتتاحی توسط مادر جزو ماترک مادر منظور نخواهد شد و کلا” به طفل صغیر تعلق خواهد گرفت.
در صورت فوت طفل صغیر قبل از رسیدن به سن مورد نظر ، موجودی حساب و منافع آن متعلق به مادر بوده و مادر حق برداشت از حساب را نیز خواهد داشت.
افتتاح حساب پس انداز مسکن جوانان به نام فرزند صغیر توسط مادر و با داشتن حق برداشت وی، امکان پذیر است.
شرايط ملک
سقف تسهیلات از محل حساب پس انداز مسکن جوانان به واحد هایی تعلق می گیرد که از تاریخ صدور پروانه ساختمانی آنها بیش از25سال سپری نشده باشد . چنانچه از تاریخ صدور اولین جواز ساختمانی بیش از 25 سال و حداکثر تا 30 سال سپری شده باشد، سقف تسهيلات قابل پرداخت از محل حساب پس‌انداز مسكن جوانان در شهر تهران، مراكز استان‌ها و شهرهاي بالاي 200 هزار نفر جمعيت و ساير مناطق در تسهيلات انفرادي به ترتيب 450، 400 و 350 ميليون ريال و در تسهيلات زوجين به ترتيب 800، 700 و 500 ميليون ريال و دقيقاً مطابق سقف تسهيلات از محل اوراق گواهي حق تقدم استفاده از تسهيلات مسكن در اين املاك تعيين مي‌گردد .
وام جعاله خریداران عرصه مسکن مهر
متقاضیانی که اقدام به خرید عرصه واحد مسکن مهر کرده اند ، می توانند با در رهن گذاشتن قرارداد فروش عرصه 20 میلیون تومان وام جعاله دریافت کنند.
طرح 21
بانک مسکن در راستای تسهیل در شرایط کسب و کار و کمک به رونق اقتصادی جامعه، تسهیلات آنی با نرخ یک درصد پرداخت می‌کند.
متقاضیان می‌توانند تا 85 درصد مبلغ سپرده‌گذاری شده خود در سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت ویژه این طرح، تا سقف دو میلیارد ریال تسهیلات دریافت کنند.
نرخ این تسهیلات را تنها یک درصد وحداکثر مدت بازپرداخت آن پنج سال است.
به سپرده مشتری نزد بانک نیز نرخ سود سالانه دو درصد تعلق می‌گیرد که همانند سایر سپرده‌های کوتاه مدت عادی محاسبه و به حساب مشتری واریز می‌شود.
وام نوسازی بافت فرسوده
بناها و معابر احتیاج به بازسازی و نوسازی دارند با بهره گیری از وام نوسازی تا مجددا قابلیت استفاده داشته باشند. همه ما در طول روز و هنگام رفت و آمد در سطح شهر علی الخصوص محله‌ها و بخش‌های قدیمی شاهد ساختمان‌ها و بناهایی هستیم که سالیان سال از ساخت آنها گذشته و حالا دارای بافتی فرسوده و کهنه بوده که ظاهری ناخوشایند به فضا بخشیده استو در برخی مواقع تخریب شده و یا حال ویرانی هستند مسلما خیابان‌ها و کوچه‌های منتهی به این بناها نیز دچار مشکلات متعددی از این دست بوده و با توجه به شرایط زندگی در زمان احداث و همچنین استفاده در طول سال‌های متمادی دیگر کیفیت مناسبی نداشته و تردد را برای ساکنین و سایر افراد دچار معضل نموده‌اند.
اعطای وام نوسازی بافت فرسوده
هیئت محترم دولت در جهت رفع مشکل فوق و همچنین با هدف استحکام بخشی و زیبا سازی بافت‌های شهری در سال‌های اخیر تصمیمات در خور توجهی اتخاذ نموده است. بدین منظور وزارت راه و شهرسازی در طی ابلاغیه ای به سازمان های ذی ربط و مکلف نمودن آنها به مساعدت در این رابطه، بخشی از وظایف را به بانک مسکن محول نموده است به این ترتیب بانک مسکن علاوه بر انجام فعالیت های معمول بر اساس روال همیشگی خود اقدام به اعطای وام بافت فرسوده نیز نموده است.
وام نوسازی
بنابراین نهادهای ذی ربط همچون اداره راه و شهرسازی و شرکت عمران و مسکن سازان به معرفی مالکان واجد شرایط دریافت وام بافت فرسوده به بانک مسکن می‌نمایند . بانک مسکن نیز با توجه به سقف و میزان تعیین و ابلاغ شده وام از جانب شورای بانک مرکزی به اعطای وام بافت فرسوده مبادرت می‌ورزد.
پرداخت وام بافت فرسوده به چه مالکانی انجام می‌شود ؟
براساس مقررات و قوانین وضع شده از جانب مراجع ذی صلاح مالکان متقاضی دریافت وام بافت فرسوده می‌بایست حائز شرایطی باشند که در ذیل به آن خواهیم پرداخت.
شرط اول برای دریافت وام فرسوده برای مالکان متقاضی واقع بودن بنا در محدوده بافت فرسوده می‌باشد.
به عبارت دیگر تنها مالکانی که بنای آنها در محدوده قرار دارد می‌توانند اقدام به دریافت وام بافت فرسوده نمایند.
تعیین محدوده مورد نظر از طریق مراجعه به طرح‌های بهسازی که به تصویب رسیده اند میسر می‌باشد.
شایان ذکر می‌باشد که هر واحد ساختمان دارای بافت فرسوده مشمول تنها یک فقره وام بافت فرسوده خواهد بود.
شرط دوم بررسی بعد اقتصادی پروژه می‌باشد.
به این منظور بانک مسکن کارشناسان خود را برای بررسی‌های لازم به محل بافت فرسوده اعزام می‌کند.
کارشناسان به بررسی دقیق پروژه پرداخته و هزینه‌های آن را ارزیابی می‌نمایند چنانچه هزینه‌های برآورد شده توجیه اقتصادی داشته باشد بانک با اعطای وام موافقت خواهد نمود.
متقاضیان وام بافت فرسوده می‌بایست در نظر داشته باشند که این وام تنها به منظور بازسازی ساختمان‌های واقع در محدوده بافت فرسوده ودر قالب مشارکت مدنی پرداخت میگردد.
مدارک لازم جهت دریافت وام بافت فرسوده
بانک مسکن در راستای پرداخت وام نوسازی و بهسازی بافت فرسوده ارائه مدارکی از جانب متقاضیان واجد شرایط دریافت تسهیلات را مقرر نموده است؛ این مدارک عبارتند از :
ارائه مدارک شناسایی مالک یا مالکین متقاضی دریافت وام شامل: شناسنامه و کارت ملی.
ارائه معرفی‌نامه از جانب سازمان‌های ذی ربط الزامی می‌باشد.
ضرورت ارائه سند و بنچاق قطعی مالکیت متقاضی وام بافت فرسوده.
ارائه پروانۀ ساختمانی ملک مورد نظر .
ارائه نقشه‌های معماری .
الزام ارائه وکالت نامه از جانب مالک (در صورتی که ملک مورد نظر بیش از یک مالک داشته باشد).
پروسه ثبت نام دریافت وام نوسازی و بهسازی بافت فرسوده
نهادهای ذی ربط به منظور ایجاد سهولت در روند اعطای وام بافت فرسوده و جلوگیری از کاغذ بازی‌های وقت گیر و فرسایشی رایج اقدام به راه اندازی سامانه الکترونیکی ثبت نام و تکمیل مدارک از سوی مالک متقاضی نوسازی و بهسازی بافت فرسوده در جهت دریافت تسهیلات نموده‌اند.
وام نوسازی
در این راستا متقاضیان با مراجعه به سامانه مذکور و دریافت پنل کاربری قادر خواهد بود به حساب کاربری خود وارد شده و اقدام به ثبت نام نمایند.
در هنگام ثبت نام توجه به چند نکته حائز اهمیت می‌باشد
اطلاعات ثبت شده برای هر پروژه ساختمانی مستلزم ارائه پروانه ساختمانی برای آن می‌باشد .
محدودیتی در ثبت پروژه ساختمانی برای دریافت وام نوسازی وجود ندارد به عبارت دیگر متقاضی می‌تواند با ارائه پروانه ساختمانی برای هر تعداد ساختمانی که تمایل دارد ثبت نام به عمل آورد.
پس از پایان ثبت نام پروژه، یک کد رهگیری به منظور پیگیری پروژه از طریق متقاضی به وی ارائه خواهد شد.
هر پروژه دارای یک کد رهگیری مختص خود می‌باشد.
در برخی از پروژه‌ها چندین ملک در محدوده بافت فرسوده قرار می‌گیرند در واقع واحدهای مجاور نیز در پروژه به ثبت رسیده مورد بازسازی قرار خواهند گرفت.
در چنین شرایطی متقاضی می‌بایست اطلاعات مربوط به کلیه ملک‌های فرسوده و مالکین آنها به انظمام اسکن مدارک مربوط به درخواست را در سامانه به ثبت برساند.
طراحی سامانه ثبت نام وام نوسازی و بهسازی بافت فرسوده به شکلی است که امکانات و قابلیت هایی را برای کاربران فراهم می‌نماید به این صورت که در طول ثبت نام در سامانه امکان ویرایش اطلاعات وجود دارد؛ به عبارت بهتر چنانچه هنگام ثبت نام در هر مرحله اشکال یا اشتباهی رخ دهد متقاضی می‌تواند نسبت به اصلاح و تکمیل آن اقدام نماید همچنین متقاضی می‌تواند ادامه ثبت نام را به زمان دیگری موکول نماید .
کلیک بر دکمه ثبت نهایی به منزله تکمیل فرایند ثبت نام می‌باشد و پس از آن اصلاح و ویرایش اطلاعات ممکن نمی‌باشد.
مدارک ضروری به منظور ثبت نام در سامانه الکترونیکی اخذ وام بافت فرسوده
مالکان متقاضی اخذ وام بازسازی و نوسازی مسکن در جهت ثبت‌نام در سامانه ملزم به ارائه مدارک ذیل می باشند.
تهیه و ارائه نقشۀ موقعیت ملک در بافت فرسوده.
لزوم تهیه و ارائه اسکن از پشت و روی پروانه ساختمانی.
تهیه و ارائه اسکن صفحۀ اول و دوم سند تک برگی، به انظمام صفحات انتقا .
ارائه اسکن مدارک شناسایی مالک یا مالکین قانونی ملک شامل : اسکن تمامی صفحات شناسنامه و کارت ملی.
تهیه و ارائه اسکن گواهی‌نامه به منظور تایید شرایط توسعه‌گر (انبوه‌سازان).
تهیه و ارائه اسکن اساس‌نامه به منظور احراز شرایط تعاونی یا صندوق الزامی می‌باشد.
تهیه و ارائه اسکن اسناد تجمیع املاک ضرورت دارد.
تهیه و ارائه عکس از مراحل تخریب، اسکلت‌بندی و … به منظور شناسایی پروژه ضروری می‌باشد.
وضعیت پروژه پس از ثبت نام در سامانه اعطای وام بافت فرسوده
پس از سپری شدن مرحله نهایی ثبت اطلاعات در سامانه، پروژه در حالت ثبت شده قرار می‌گیرد.
دو هفته زمان لازم است تا پروژه توسط کارشناسان سامانه مورد بررسی قرار گیرد پس از این مدت اصطلاحا وضعیت پروژه به در دست بررسی تغییر می‌یابد.
کارشناسان پس از بررسی مدارک و اطلاعات موجود، تایید و یا عدم تایید خود را اعلام می‌دارند به این صورت که اگر ثبت نام دقیق بوده باشد و مدارک ارسالی نیز کامل بوده و نقصی در آن مشاهده نگردد وضعیت پروژه در سیستم به تایید شده تغییر خواهد یافت اما اگر چنانچه اشکالی وجود داشته باشد و یا مدارک ناقص بوده یا اطلاعات صحیح نباشد سامانه به حالت عدم تایید تغییر می‌یابد.
در چنین شرایطی یک پیامک که حاوی پیام عدم تایید مدارک و اطلاعات متقاضی اخذ وام بافت فرسوده می‌باشد به وی ارسال خواهد شد.
متقاضی پس از دریافت پیامک مکلف به رفع نقص در مدارک و یا اطلاعات می‌باشد و با ارسال آن، پروژه مجددا مورد ارزیابی قرار خواهد گرفت.
کارشناسان مربوطه پس از بررسی‌های لازم و در صورتی که اطلاعات درج شده صحیح بوده و مدارک ارائه شده کامل باشد و با لحاظ کردن امتیازی که سامانه به پروژه اختصاص داده است پروژه را در نوبت دریافت وام بافت فرسوده قرار خواهند داد.
در این مرحله پروژه به حالت در انتظار تغییر وضعیت خواهد داد.
پس از سپری شدن مدت مقرر و فرا رسیدن موعد دریافت تسهیلات، پروژه به بانک مورد نظر معرفی میگردد .به این مرحله مرحله معرفی به بانک اطلاق می‌شود.
شایان ذکر می‌باشد که تمامی مراحل از طریق پیامک به متقاضی ابلاغ میگردد علاوه بر آن متقاضی می‌تواند با استفاده از کد رهگیری خود و مراجعه به سامانه از وضعیت پروژه مطلع گردد.
میزان مبلغ مصوب به منظور اعطای وام نوسازی بافت فرسوده
سقف وام بافت فرسوده، هرساله بر اساس مصوبه هیات وزیران و از طرف شورای عالی بانک مرکزی به بانکهای واگذار کننده تسهیلات اعلام میگردد.
به این منظور میزان جمعیت شهرها و استان‌ها مورد بررسی کارشناسانه قرار می‌گیرد و با توجه به تعداد جمعیت هر منطقه سقف وام تعیین میگردد.
شایان ذکر می‌باشد که میزان تسهیلات اعطایی بر آورد شده تا ۸۰ درصد هزینه ساخت و ساز مسکن را شامل می‌شود.
در این برنامه حداکثر زمان بازپرداخت اقساط ۱۲ سال در نظر گرفته شده است و نرخ سود وام نوسازی بافت فرسوده نیز ۱۸ درصد محاسبه گشته است.
روند تعیین سقف تسهیلات و نرخ وام نوسازی بافت فرسوده
با توجه به رکود در بازار مسکن در سال‌های اخیر دولت در تلاش است تا به راهکار‌های مناسبی برای حل این مشکل دست یابد در راستای این هدف کلیه ارگان‌ها و نهادهای مربوطه برای همکاری و راهگشایی موظف و بسیج شده اند.
پیشنهادات ارائه شده مورد ارزیابی قرار گرفته و در صورت سازنده و ایده آل بودن مورد بحث و بررسی‌های لازم و کارشناسانه قرار خواهند گرفت.
به عنوان مثال می‌توان پیشنهاد هیات مدیره شرکت ما در تخصصی عمران و بهسازی شهری وزارت راه و شهرسازی در این خصوص را ذکر نمود.
در این پیشنهاد نرخ سود تسهیلات به منظور خرید یا ساخت در مناطق بافت‌های فرسوده به شش درصد کاهش می‌یابد و در کنار آن افزایش دورۀ بازپرداخت وام نوسازی بافت فرسوده تا سقف بیست سال مد نظر می‌باشد.
هدف ذکر شده برای این پیشنهاد تسهیل در روند بازپرداخت وام بافت فرسوده برای سرمایه‌گذاران در این حوزه می‌باشد اما هنوز شورای عالی پول و اعتبار موافقت خود مبنی بر کاهش نرخ سود تسهیلات وام نوسازی بافت فرسوده را اعلام ننموده است.
وام نوسازی
دولت محترم در راستای نوسازی و بهسازی بناها در محله‌های قدیمی و بافت‌های فرسوده در داخل شهرها و هدایت سرمایه‌ها از مناطق پر تقاضا به مناطق کم تقاضا برای ساخت و ساز و سکونت دست به راه کارهایی مشوقانه برای سرمایه گذاران در این عرصه زده است.
برای این منظور پرداخت تسهیلات ساخت با دو نرخ متفاوت را در دستور کار قرار داده است .
در راستای این طرح تسهیلات ساخت و ساز در بافت فرسوده با نرخ سود ۱۶ درصد اعطا میگردد و وام ساخت مسکن از محل اوراق خارج از مناطق بافت فرسوده با نرخ سود ۵/۱۷ درصد به سرمایه‌گذاران تخصیص داده شده است.
نتیجه گیری و جمع بندی
سقف پرداخت تسهیلات نوسازی بافت فرسوده هر ساله مطابق با مصوبه هیأت محترم وزیران و ابلاغیه بانک مرکزی به بانکهای عامل اعلام میگردد.
نرخ سود تسهیلات و وام نوسازی بافت فرسوده در هر سال بر اساس مصوبه و تابع ضوابط و مقررات مقرر شده در همان سال خواهد بود.
بازپرداخت اقساط وام نوسازی بافت فرسوده با نرخ سود ۱۸ درصد محاسبه شده است.
دریافت وام نوسازی بافت فرسوده تنها از طریق ثبت نام در سامانه الکترونیکی راه اندازی شده امکان‌پذیر می‌باشد.
متقاضیان دریافت وام نوسازی بافت فرسوده می‌توانند به ازای هر فرد یک یا چند پروژه در سامانه به ثبت برسانند.
محدوده بافت‌های فرسوده بر اساس محدوده‌هایی که به موجب طرح‌های مصوب بهسازی و نوسازی شامل برنامه ساماندهی قرار می‌گیرند تعیین می‌گردند.
مالکان ملک‌هایی واقع شده در مناطق بافت فرسوده می توانند نسبت به دریافت وام نوسازی بافت فرسوده اقدام نمایند.
تسهیلات مسکن اوراق
سقف تسهیلات مسکن اوراق برای واحدهای باسن 25 تا 30 سال برای انفرادی تهران 80 میلیون ، زوجین 160 میلیون ، مراکز استان‌و شهر بالای ۲۰۰ هزار نفر، انفرادی ۶۰ میلیون ، زوجین ۱۲۰ میلیون می باشد.
تسهیلات مسکن ملی
طرح اقدام ملی مسکن محدود به وام ساخت ۷۵ تا ۱۰۰ میلیون تومانی نیست. متقاضیان باید علاوه بر بازپرداخت این وام، باید اقساط مربوط به زمین و همچنان سرمایه لازم برای ساخت خانه را هم تامین کنند. این مورد باعث شده هزینه‌های شرکت در طرح اقدام ملی مسکن کمی مبهم باشد. چرا که قیمت زمین در این طرح مشخص نیست و هزینه ساخت در هر شهر متفاوت است. مسئولان وزارت راه و شهرسازی می‌گویند کسانی در طرح اقدام ملی مسکن ثبت نام کنند که علاوه بر توانایی تامین بقیه هزینه‌های ساخت خانه، بتوانند ماهانه دو میلیون تومان قسط پرداخت کنند.
وام ۷۵ تا ۱۰۰ میلیونی ساخت در طرح مسکن ملی با نرخ بهره ۱۸ درصد و دوره بازپرداخت ۱۲ ساله محاسبه می‌شود. البته این وام شامل یک دوره دو ساله مشارکت مدنی است که اصطلاحا به آن مهلت خواب وام می‌گویند. از سال دوم، متقاضی باید حداکثر تا ۱۲ سال قسط وام ۷۵ تا ۱۰۰ میلیونی بپردازد.
باید به این رقم، اقساط زمین ۹۹ ساله و هزینه‌های ساخت را هم اضافه کنید که فعلا ارقام دقیق آنها مشخص نیست.
تسهیلات جعاله مسکن اوراق
وام جعاله مسکن دوره بازپرداخت کوتاه‌تری نسبت به دیگر وام‌های حوزه مسکن دارد. این وام در اصل برای بازسازی خانه قابل پرداخت است اما به عنوان وام کمکی برای افزایش قدرت خرید، در کنار وام‌های مسکن یکم و وام اوراق مسکن نیز ارائه می‌شود. به‌تازگی ارزش آن دو برابر شده و به ۴۰ میلیون تومان رسیده است. دوره بازپرداخت این وام پنج ساله است و نرخ بهره برای آن ۱۷.۵ درصد در نظر گرفته می‌شود. بازپرداخت این وام صرفا به روش ساده با قسط‌های مساوی امکان‌پذیر است.
تسهیلات مسکن اوراق
وام مسکن از محل اوراق گواهی حق تقدم بانک مسکن یا همان وام اوراق مسکن، به‌تازگی دو برابر شده و برای تهرانی‌ها به ۲۰۰ میلیون تومان رسید. البته این درصورتی است که یک زوج بخواهد برای دریافت وام اوراق مسکن دست به کار شود. وام انفرادی نصف این مبلغ و ۱۰۰ میلیون تومان است. در شهرهای بزرگ یعنی مراکز استان‌ها و شهرهای بیشتر از ۲۰۰ هزار نفر جمعیت وام اوراق مسکن زوجین ۱۶۰ میلیون تومان است و اگر به صورت انفرادی برای دریافت وام اقدام کنید، این رقم به ۸۰ میلیون تومان می‌رسد. وام اوراق مسکن در شهرهای کوچک با جمعیت کمتر از ۲۰۰ هزار نفر ۱۲۰ میلیون تومان برای زوجین و ۶۰ میلیون تومان به صورت انفرادی پرداخت می‌شود.
مهلت بازپرداخت وام اوراق مسکن ۱۲ ساله است و نرخ بهره این وام ۱۷.۵درصد در نظر گرفته می‌شود که در بافت فرسوده تخفیف خورده و به ۱۶درصد می‌رسد. بازپرداخت این وام به سه روش قابل انجام است. اول روش پلکانی است که در آن اقساط به صورت مساوی تقسیم می‌شوند. روش دوم، پلکانی سه درصدی است که بر اساس آن در پایان هر سال سه درصد به مبلغ اقساط وام اضافه می‌شود. پلکانی ۲۰ درصدی هم روش دیگری است که در پایان هر چهار سال اقساط ماهانه ۲۰ درصد بیشتر می‌شود. در روش‌های پلکانی، اقساط سال اول کمتر است و در ادامه بیشتر می‌شود. با توجه به تورم، روش پلکانی به نظر صرفه بیشتری دارد.
تسهیلات صندوق پس‌انداز مسکن
تسهیلات صندوق پس‌انداز مسکن در شهر تهران تا سقف 80 میلیون، شهرهای بالای 200 هزار نفر جمعیت تا 60 میلیون و در سایر مناطق شهری تا 40 میلیون تومان پرداخت می‌شود، گفت: خانه اولی‌ها شامل این طرح خواهند شد. آنها کسانی هستند که از تسهیلات بانک مسکن و سایر بانک‌ها جهت خرید واحد مسکونی یا سهم‌الشرکه و همچنین از امکانات دولتی مانند زمین، تسهیلات یارانه‌ای یا تسهیلات مسکن مهر نیز استفاده‌ای نکرده و متأهل باشند.
بر این اساس مدت سپرده‌گذاری در این حساب حداقل یک ساله و در دو دوره شش ماهه خواهد بود. این در حالی است که هیچ‌گونه از تسهیلات حساب پس‌انداز مسکن با سپرده‌گذاری کمتر از یک سال پرداخت نخواهد شد.
به ازای هر شش ماه ماندن پول در حساب صندوق پس‌انداز مسکن منابع یک برابر افزایش می‌یاب
به عنوان مثال اگر متقاضی10 میلیون تومان در این حساب سپرده‌گذاری کند برای دو دوره شش ماهه 20 میلیون به وی تعلق می‌گیرد که در پایان سال منابع سرمایه گذاری شده در قالب وام 30 میلیون تومانی که 10 میلیون تومان آن همان سپرده گذاری اولیه است به شخص بازخواهد گشت.
در طول دوره زمان خوابیدن پول در حساب پس انداز مسکن هیچ سودی به آن تعلق نمی گیرد اما اگر متقاضی در این فاصله انصراف دهد مطابق با نرخ روز سود سپرده کوتاه مدت که اکنون 10 درصد است به وی سود پرداخت خواهد شد.
سود این تسهیلات 14 درصد و حداکثر زمان بازپرداخت این تسهیلات 12 سال است که البته متقاضی می‌تواند در مدت کوتاه‌تری آن را برگرداند.
تسهیلات 45 میلیونی مسکن
وام 35 میلیون تومانی خرید که به همراه 10 میلیون جعاله حدود 45 میلیون تومان شده و پیشتر توسط بانک مسکن پرداخت می‌شد همچنان پابرجا می باشد.
تسهیلات مسکن بازنشستگان
جزئیات وام مسکن ۵۰ میلیونی بازنشستگان/سود ۹درصد، بازپرداخت ۱۰ساله
سقف آن در تهران و کلانشهرها ۵۰ و در سایر شهرها و روستاها ۴۰ میلیون تومان خواهد بود.
بازنشستگان تحت پوشش همه صندوق‌ها اعم از کشوری، لشکری و تأمین اجتماعی مشمول این تسهیلات می‌شوند.
منابع آن نیز از محل اقساط برگشتی مسکن مهر تعیین شده است. اما بانک مسکن ابتدا موظف به رعایت تسهیلات تکلیفی خود در اعطای تسهیلات مسکن مهر و صندوق پس انداز مسکن یکم بوده و پس از آن تسهیلات مسکن بازنشستگان در اولویت بعدی خواهد بود.
نرخ سود تسهیلات مسکن بازنشستگان مشابه تسهیلات مسکن مهر تعیین شده به گونه‌ای که در تهران ۹، در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر ۷ و سایر مناطق شهری و روستاها ۴ درصد تعیین می‌شود.
وام مسکن مورد نظر صرفاً به واحدهای مسکونی زیر ۱۵ سال پرداخت می‌شود.
مدت زمان بازپرداخت این تسهیلات با احتساب دوران مشارکت مدنی، ۱۰ ساله تعیین شده است.
بازنشسته متقاضی دریافت این نوع از تسهیلات نباید خود یا همسرش طی ۱۰ سال گذشته واحد مسکونی تملک کرده یا از تسهیلات خرید یا ساخت مسکن استفاده کرده باشد.
همچنین باید حداقل ۵ سال از زمان بازنشستگی متقاضیان گذشته باشد اما بازنشستگان با سابقه بازنشستگی بالاتر در اولویت دریافت این تسهیلات هستند.
مستمری بازنشسته متقاضی دریافت تسهیلات مسکن باید کمتر از ماهانه ۳ میلیون تومان باشد.
اعطای تسهیلات قرض الحسنه به رزمندگان بدون مسکن
بر اساس بند الف ماده 89 قانون برنامه پنج ساله ششم توسعه تسهیلات تامین مسکن رزمندگان توسط بانک مسکن پرداخت می شود.
مبلغ وام برای هر نفر 850میلیون ریال با بازپرداخت 20ساله و باکارمزد 4درصد است.
این تسهیلات غیرقابل فروش و انتقال به غیر است و در مرحله اول رزمندگان دارای 24ماه سابقه حضور در جبهه با عضویت داوطلبانه بسیج و نیرهای مردمی و در مراحل بعدی تا مدت شش ماه کاهش پیدا می کند.
برگ درخواست رزمنده، تصویرکارت ملی رزمنده و همسر، تصویر تمام صفحات شناسنامه رزمنده و همسر، گواهی حضور در جبهه، پاسخ استعلام از اداره کل راه و شهرسازی استان مبنی بر نداشتن زمین یا مسکن رزمنده یا همسر، تصویر اجاره نامه، گزارش مددکاری برای دریافت وام مورد نیاز است.
مبلغ وام برای هر نفر 850میلیون ریال با بازپرداخت 20ساله و باکارمزد 4درصد است.
این تسهیلات غیرقابل فروش و انتقال به غیر است و در مرحله اول رزمندگان دارای 24ماه سابقه حضور در جبهه با عضویت داوطلبانه بسیج و نیرهای مردمی و در مراحل بعدی تا مدت شش ماه کاهش پیدا می کند.
برگ درخواست رزمنده، تصویرکارت ملی رزمنده و همسر، تصویر تمام صفحات شناسنامه رزمنده و همسر، گواهی حضور در جبهه، پاسخ استعلام از اداره کل راه و شهرسازی استان مبنی بر نداشتن زمین یا مسکن رزمنده یا همسر، تصویر اجاره نامه، گزارش مددکاری برای دریافت وام مورد نیاز است.
تسهیلات مسکن انبوه سازان
بانک مسکن تا سقف ۸۰ درصد هزینه ساخت به سازندگان تسهیلات می‌دهد.و سقف ندارد.
این تسهیلات با نرخ سود ۱۸ پرداخت می‌شود و نحوه بازپرداخت آن به تعداد واحد ساخته شده بستگی دارد؛ مثلا برای یک آپارتمان ۱۰ واحدی به مدت ۱۸ ماه تنفس داده می‌شود و بعد از آن بسته به سیاست‌ها قسمتی از وام برای هشت تا ۱۲ سال قسط‌بندی می‌شود و باقی مانده را باید مشتری تسویه کند.
سهیلات مسکن بازنشستگان
پرداخت وام مسکن به بازنشستگان کشوری و لشگری
تسهیلات ساخت و خرید مسکن از محل اوراق
وام از محل اوراق حق تقدم مسکن، یکی از گران ترین انواع تسهیلات است اما این مزیت را دارد که فورا قابل دریافت است. نرخ سود تسهیلات ۱۷٫۵ درصد است اما برای دریافت تسهیلات باید اوراق حق تقدم هم بخرید؛ برای هر ۵۰۰ هزار تومان وام یک برگه حق تقدم لازم است. قیمت اوراق حق‌تقدم هم اکنون حدود ۴۰ هزار تومان است.
دریافت این تسهیلات برای همه متاهلان مجاز است و شرط خانه اولی بودن هم ندارد. علاوه بر آن خانه ای که با این وام می خرید باید شرایط و مشخصات لازم (از جمله رعایت آیین‌نامه ۲۸۰۰ و تأیید استحکام بنا مطابق سایر تسهیلات مشابه) را داشته و از تاریخ صدور پروانه ساختمانی (جواز ساخت) آن بیش از ۲۵ سال سپری نشده باشد.
زوج هایی که پیشتر از این وام استفاده کرده اند نیز، اکنون با شرایطی می توانند مجدد از این وام استفاده کنند. قبلا این امکان وجود نداشت اما با مصوبه ای که هیئت مدیره بانک مسکن در اردیبهشت سال گذشته داشت، امکان دریافت مجدد وام از محل حق تقدم مشروط به «گذشت دوره زمانی مشخص از اولین مرتبه استفاده از این تسهیلات و همچنین تسویه بدهی خود با بانک یا انتقال تسهیلات به غیر» ممکن است.
تهران :
انفرادی : 100 میلیون
زوجین : 200 میلیون
17.5 درصد ، 12 ساله
مراکزاستان و شهربالای 200 هزارجمعیت :
انفرادی : 80 میلیون
زوجین : 160 میلیون
17.5 درصد ، 12 ساله
سایرمناطق شهری :
انفرادی : 60 میلیون
زوجین : 120 میلیون
17.5 درصد ، 12 ساله
هزینه خرید اوراق : برای وام 240 میلیونی زوجین در تهران نیاز به خرید 480 برگ ممتاز است که با نرخ امروز هربرگ 40 هزارتومان ، هزینه خرید اوراق 19 میلیون و 200 هزار خواهد بود.
هزینه های دیگر : هزینه ارزیابی ملک و ترهین و بیمه
اقساط :
200 میلیون این وام 17.5 درصد و 12 ساله است که قسط هر ماه می شود 3 میلیون و 300 هزار
40 میلیون این وام 17.5 درصد و 5 ساله است که قسط هرماه آن می شود 1 میلیون
بنابراین وام 240 میلیونی زوجین تهران قسط ماهانه ای معادل 4 میلیون و 300 هزارخواهد داشت.
تسهیلات خرید و ساخت مسکن از محل اوراق در بافت فرسوده
16 درصد ، 15 ساله
تسهیلات جعاله مسکن از محل اوراق
40 میلیون
17.5 درصد ، 5 ساله
مراحل دریافت وام خرید مسکن
وام خرید مسکن از دو طریق سپرده‌گذاری در صندوق یکم و خرید اوراق مسکن قابل دریافت است. هر دو شیوه مراحل تقریبا مشابهی دارند و صرفا در چند مورد اختلاف وجود دارد. برای دریافت وام از محل سپرده‌گذاری که مبلغ آن برای زوج‌ها در تهران ۱۶۰ میلیون، مراکز استان‌ها و شهرهای بزرگ ۱۲۰ میلیون و در شهرهای کمتر از ۲۰۰ هزار نفر جمعیت ۸۰ میلیون تومان است، شما اول باید نصف مبلغ وام را به مدت یک سال در حساب صندوق یکم، سپرده‌گذاری کنید. بعد از اینکه امتیاز وام مسکن را گرفتید، میتوانید با طی مراحل اداری، وام مسکن را دریافت کنید. مبلغ وام مسکن برای مجردها، نصف مبالغ بالا است. در این شیوه نرخ بهره وام هشت درصد و مدت بازپرداخت آن ۱۲ ساله است. اگر خانه مورد نظر در بافت فرسوده واقع شده باشد، نرخ بهره شش درصد محاسبه خواهد شد.
وام خرید مسکن از دو طریق سپرده‌گذاری در صندوق یکم و خرید اوراق مسکن قابل دریافت است. هر دو شیوه مراحل تقریبا مشابهی دارند و صرفا در چند مورد اختلاف وجود دارد. برای دریافت وام از محل سپرده‌گذاری که مبلغ آن برای زوج‌ها در تهران ۱۶۰ میلیون، مراکز استان‌ها و شهرهای بزرگ ۱۲۰ میلیون و در شهرهای کمتر از ۲۰۰ هزار نفر جمعیت ۸۰ میلیون تومان است، شما اول باید نصف مبلغ وام را به مدت یک سال در حساب صندوق یکم، سپرده‌گذاری کنید. بعد از اینکه امتیاز وام مسکن را گرفتید، میتوانید با طی مراحل اداری، وام مسکن را دریافت کنید. مبلغ وام مسکن برای مجردها، نصف مبالغ بالا است. در این شیوه نرخ بهره وام هشت درصد و مدت بازپرداخت آن ۱۲ ساله است. اگر خانه مورد نظر در بافت فرسوده واقع شده باشد، نرخ بهره شش درصد محاسبه خواهد شد.
آن‌هایی که تمایلی به سپرده‌گذاری در بانک ندارند، می‌توانند از طریق اوراق تسه وام خرید مسکن بگیرند. این وام برای زوج‌ها در تهران ۲۰۰ میلیون، مراکز استان‌ها و شهرهای بزرگ ۱۶۰ میلیون و سایر شهرها ۱۲۰ میلیون تومان است. مجردها نصف این مبلغ را می‌توانند وام بگیرند. نرخ بهره این وام ۱۷.۵ درصد و مدت بازپرداخت اقساط حداکثر تا ۱۲ سال است. البته اگر خانه مورد نظر در بافت فرسوده باشد، نرخ بهره به ۱۶ درصد کاهش و مهلت بازپرداخت به ۱۵ سال افزایش پیدا می‌کند. برای دریافت وام خرید مسکن از محل سپرده‌گذاری یا اوراق، باید مراحل زیر را به ترتیب طی کنیم. توجه داشته باشید که برای وام صندوق یکم مسکن، باید از قبل با سپرده‌گذاری در حسابهای ممتاز، امتیاز وام مسکن را داشته باشید.
مرحله اول: در اولین مراجعه به بانک، باید فرم‌های مربوط به وام اوراق مسکن را تکمیل کنید و مشخصات خانه‌ای که قصد خرید آن را دارید، در اختیار بانک بگذارید. مدارکی که باید در این مرحله به بانک ارائه کنید، شامل اصل و تصویر تمام صفحات سند مالکیت، پروانه ساختمانی، بنچاق در صورت لزوم با تشخیص شعبه، مبایعه‌نامه یا قولنامه، کارت ملی و صفحات شناسنامه خریدار و فروشنده و کارت پایان خدمت یا معافیت می‌شود. اگر وکیل برای دریافت وام اقدام کند، اصل و تصویر وکالتنامه، کارت ملی و شناسنامه وکیل هم به لیست بالا اضافه می‌شود.
مرحله دوم: بانک بعد از کنترل کامل بودن مدارک و فرم‌های امضا شده، وضعیت حساب متقاضی وام را بررسی می‌کند تا مشخص شود آیا دارای چک برگشتی یا بدهی سررسید شده هستید یا نه؟ اگر جواب مثبت باشد امکان دریافت وام وجود نخواهد داشت، اما اگر حسابتان صاف باشد، میتوانید به مرحله بعد بروید. دو مرحله اول یک تا دو روز زمان می‌برد.
مرحله سوم: بعد از بررسی صلاحیت متقاضی برای دریافت وام، کار‌های ارزیابی ملک شروع می‌شود. در این مرحله باید مبلغی را به عنوان کارمزد علی‌الحساب ارزیابی به بانک پرداخت کنید تا پرونده برای ارزیابی ارسال شود. بعد از ارزیابی ملک و تنظیم گزارش، پرونده به شعبه برمی‌گردد.
مرحله چهارم: شعبه بر اساس ارزیابی ملک، برای اعطای وام تصمیم‌گیری می‌کند تا مشخص شود آیا اعتبار لازم برای پرداخت وام وجود دارد یا نه. بعد از موافقت شعبه از لحاظ اعتباری، پرونده برای استعلام از شهرداری ارسال می‌شود تا ملک مورد نظر در مسیر طرح‌های شهرداری واقع نشده باشد. استعلام عملکرد بانکی در مورد سوء سابقه، دیگر موردی است که توسط شعبه بانک انجام خواهد شد. در صورت منفی بودن هر کدام از این سه مورد، پرونده بایگانی خواهد شد. مراحل سوم و چهارم بین هفت تا ۹ روز طول می‌کشد.
مرحله پنجم: اگر از قبل در حساب سپرده صندوق یکم سرمایه‌گذاری کرده باشید و امتیاز دریافت وام را داشته باشید، بعد از بررسی امتیاز و مبلغ وام قابل ارائه، به‌طور مستقیم به مرحله هفتم خواهید رفت، اما اگر وام خرید مسکن را از محل اوراق دریافت کنید، باید سراغ مرحله ششم بروید.
مرحله ششم: برای دریافت وام اوراق مسکن، اول باید کد بورسی داشته باشید. اگر ندارید، میتوانید با مراجعه به سامانه سجام به نشانی sejam.ir کد بورسی بگیرید. مرحله بعدی مراجعه به کارگزاری‌های بورس برای خرید اوراق تسهیلات مسکن است. این اوراق با نماد تسه در بورس عرضه می‌شوند و این روز‌ها هر کدام حدود ۴۲ هزار تومان قیمت دارند. هر برگه تسه برای دریافت ۵۰۰ هزار تومان وام کافی است. برای مثال اگر بخواهید ۲۰۰ میلیون وام اوراق مسکن بگیرید، به ۴۰۰ برگه تسه احتیاج دارید. بعد از خرید اوراق، باید آنها را به بانک ارائه کنید. طی کردن این مرحله نهایتا یک روز طول خواهد کشید.
مرحله اول: در اولین مراجعه به بانک، باید فرم‌های مربوط به وام اوراق مسکن را تکمیل کنید و مشخصات خانه‌ای که قصد خرید آن را دارید، در اختیار بانک بگذارید. مدارکی که باید در این مرحله به بانک ارائه کنید، شامل اصل و تصویر تمام صفحات سند مالکیت، پروانه ساختمانی، بنچاق در صورت لزوم با تشخیص شعبه، مبایعه‌نامه یا قولنامه، کارت ملی و صفحات شناسنامه خریدار و فروشنده و کارت پایان خدمت یا معافیت می‌شود. اگر وکیل برای دریافت وام اقدام کند، اصل و تصویر وکالتنامه، کارت ملی و شناسنامه وکیل هم به لیست بالا اضافه می‌شود.
مرحله دوم: بانک بعد از کنترل کامل بودن مدارک و فرم‌های امضا شده، وضعیت حساب متقاضی وام را بررسی می‌کند تا مشخص شود آیا دارای چک برگشتی یا بدهی سررسید شده هستید یا نه؟ اگر جواب مثبت باشد امکان دریافت وام وجود نخواهد داشت، اما اگر حسابتان صاف باشد، میتوانید به مرحله بعد بروید. دو مرحله اول یک تا دو روز زمان می‌برد.
مرحله سوم: بعد از بررسی صلاحیت متقاضی برای دریافت وام، کار‌های ارزیابی ملک شروع می‌شود. در این مرحله باید مبلغی را به عنوان کارمزد علی‌الحساب ارزیابی به بانک پرداخت کنید تا پرونده برای ارزیابی ارسال شود. بعد از ارزیابی ملک و تنظیم گزارش، پرونده به شعبه برمی‌گردد.
مرحله چهارم: شعبه بر اساس ارزیابی ملک، برای اعطای وام تصمیم‌گیری می‌کند تا مشخص شود آیا اعتبار لازم برای پرداخت وام وجود دارد یا نه. بعد از موافقت شعبه از لحاظ اعتباری، پرونده برای استعلام از شهرداری ارسال می‌شود تا ملک مورد نظر در مسیر طرح‌های شهرداری واقع نشده باشد. استعلام عملکرد بانکی در مورد سوء سابقه، دیگر موردی است که توسط شعبه بانک انجام خواهد شد. در صورت منفی بودن هر کدام از این سه مورد، پرونده بایگانی خواهد شد. مراحل سوم و چهارم بین هفت تا ۹ روز طول می‌کشد.
مرحله پنجم: اگر از قبل در حساب سپرده صندوق یکم سرمایه‌گذاری کرده باشید و امتیاز دریافت وام را داشته باشید، بعد از بررسی امتیاز و مبلغ وام قابل ارائه، به‌طور مستقیم به مرحله هفتم خواهید رفت، اما اگر وام خرید مسکن را از محل اوراق دریافت کنید، باید سراغ مرحله ششم بروید.
مرحله ششم: برای دریافت وام اوراق مسکن، اول باید کد بورسی داشته باشید. اگر ندارید، میتوانید با مراجعه به سامانه سجام به نشانی sejam.ir کد بورسی بگیرید. مرحله بعدی مراجعه به کارگزاری‌های بورس برای خرید اوراق تسهیلات مسکن است. این اوراق با نماد تسه در بورس عرضه می‌شوند و این روز‌ها هر کدام حدود ۴۲ هزار تومان قیمت دارند. هر برگه تسه برای دریافت ۵۰۰ هزار تومان وام کافی است. برای مثال اگر بخواهید ۲۰۰ میلیون وام اوراق مسکن بگیرید، به ۴۰۰ برگه تسه احتیاج دارید. بعد از خرید اوراق، باید آنها را به بانک ارائه کنید. طی کردن این مرحله نهایتا یک روز طول خواهد کشید.
مرحله هفتم: بعد از بررسی امتیاز وام مسکن از محل سپرده‌گذاری یا تایید اوراق تسه ارائه شده توسط متقاضی، وارد مرحله تنظیم پیش‌نویس قرارداد می‌شویم که در آن بیع‌نامه توسط بانک تنظیم می‌شود و قراردارد موقت داخلی در رایانه افتتاح خواهد شد. بعد از امضای فرم قرارداد داخلی و تنظیم پیش‌نویس قرارداد رهنی، بانک محاسبات و مفاد قرارداد را کنترل خواهد کرد. در این مرحله مابه‌تفاوت کارمزد ارزیابی کارشناس بانک که قبلا به صورت علی‌الحساب پرداخت کرده بودید، محاسبه خواهد شد. علاوه بر هزینه تمبر مالیاتی را هم باید پرداخت کنید. بعد از انجام این مراحل، نسخه اول پیش‌نویس قرارداد رهنی به دفتر اسناد رسمی ارسال می‌شود. طی کردن مرحله هفتم سه تا پنج روز طول می‌کشد.
مرحله هشتم: بعد از ارسال پیش‌نویس قرارداد به دفتر اسناد رسمی، چک تسهیلات به نماینده بانک در دفتر اسناد رسمی تحویل داده می‌شود. بعد از ثبت بند در دفتر اسناد رسمی، چک تسهیلات توسط نماینده بانک به فروشنده تحویل داده می‌شود و مدارک توسط نماینده بانک، به شعبه میرود.
مرحله نهم: سند رهنی امضا شده در دفتر اسناد رسمی با مفاد قرار داد تطبیق داده شده و در پرونده مشتری ثبت می‌شود. در این مرحله مشتری باید هزینه صدور کارت اقساط را به بانک پرداخت کند. طی کردن مراحل هشتم و نهم، حدود پنج تا هفت روز طول می‌کشد. بعد از تمام شدن این مراحل، بازپرداخت اقساط آغاز خواهد شد. کل این مراحل در مجموع ۱۶ تا ۲۳ روز و عموما در حدود ۲۰ روز طول خواهد کشید. البته این در حالتی است که همه مدارک سر موقع توسط مشتری به بانک ارائه شود.
مرحله هشتم: بعد از ارسال پیش‌نویس قرارداد به دفتر اسناد رسمی، چک تسهیلات به نماینده بانک در دفتر اسناد رسمی تحویل داده می‌شود. بعد از ثبت بند در دفتر اسناد رسمی، چک تسهیلات توسط نماینده بانک به فروشنده تحویل داده می‌شود و مدارک توسط نماینده بانک، به شعبه میرود.
مرحله نهم: سند رهنی امضا شده در دفتر اسناد رسمی با مفاد قرار داد تطبیق داده شده و در پرونده مشتری ثبت می‌شود. در این مرحله مشتری باید هزینه صدور کارت اقساط را به بانک پرداخت کند. طی کردن مراحل هشتم و نهم، حدود پنج تا هفت روز طول می‌کشد. بعد از تمام شدن این مراحل، بازپرداخت اقساط آغاز خواهد شد. کل این مراحل در مجموع ۱۶ تا ۲۳ روز و عموما در حدود ۲۰ روز طول خواهد کشید. البته این در حالتی است که همه مدارک سر موقع توسط مشتری به بانک ارائه شود.
مراحل دریافت وام جعاله مسکن
وام جعاله مسکن برای تعمیر واحدهای مسکونی و همچنین افزایش قدرت خرید در کنار وام مسکن به متقاضیان ارائه می‌شود. دریافت این وام مراحل کاملا مشابه وام خرید مسکن دارد، با این تفاوت که اگر این وام را برای تعمیر یا تکمیل خانه خودتان بخواهید، نیازی به ارائه مدارک فروشنده نخواهد بود. وام جعاله از محل اوراق مسکن تا سقف ۴۰ میلیون تومان با نرخ سود ۱۷.۵ درصد و دوره بازپرداخت پنج ساله ارائه می‌شود. اگر بخواهید از محل سپرده‌گذاری وام جعاله بگیرید، مبلغ وام تنها پنج میلیون تومان خواهد بود. نرخ سود در این روش ۱۱ درصد و دوره بازپرداخت پنج سال است.
مرحله اول: در اولین مراجعه به بانک برای دریافت وام جعاله مسکن، باید مدارک لازم را برای بررسی به بانک ارائه کنید. مدارک در این مرحله مشابه وام خرید مسکن است، اما اگر بخواهید وام را برای تعمیر یا تکمیل خانه بگیرید، نیازی به ارائه مدارک مربوط به فروشنده نخواهید داشت.
مرحله دوم: بانک بعد از بررسی کامل بودن مدارک ارائه شده، سابقه چک‌های متقاضی را استعلام می‌کند تا خوش‌حساب بودن متقاضی ثابت شود. اگر چک برگشتی داشته باشید، نمی‌توانید از این مرحله عبور کنید.
مرحله سوم: بانک در این مرحله استعلام‌های مربوطه را از سیستم بانکی، شهرداری و وضعیت اعتباری شعبه انجام می‌دهد تا ملک مورد نظر در مسیر طرح‌های شهرداری نباشد، شعبه برای اعطای وام اعتبار داشته باشد و حساب متقاضی وام پاک باشد و وام مسکن تسویه نشده داشته باشد. در صورت تایید همه این استعلام‌ها وارد مرحله سوم خواهید شد.
مرحله چهارم: بانک بعد از دریافت کارمزد علی‌الحساب ارزیابی، کارشناس خود را به ملک معرفی شده می‌فرستد تا ارزیابی ملک برای خرید یا تعمیر و تکمیل خانه انجام شود. اگر واحد مسکونی توسط کارشناس ارزیابی تایید نشود، امکان ارائه وام وجود نخواهد داشت.
مرحله پنجم: اگر وام جعاله پنج میلیونی از محل سپرده‌گذاری بخواهید و از قبل امتیاز آن را داشته باشید، مستقیما به مرحله هفتم خواهید رفت. در غیر این صورت اگر بخواهید وام ۴۰ میلیونی از محل اوراق دریافت کنید، برای خرید اوراق مسکن باید مرحله ششم را طی کنید.
مرحله ششم: برای خرید اوراق مشابه وام خرید مسکن، باید اول از سامانه سجام کد بورسی بگیرید و سپس با مراجعه به کارگزاری‌ها از بورس اوراق تسه بخرید و آنها را به بانک ارائه کنید. دریافت وام ۴۰ میلیونی به ۸۰ برگه تسه احتیاج دارد که میانگین قیمت هر کدام آنها در حال حاضر رقمی حدود ۴۲ هزار تومان است.
مرحله هفتم: بعد از تایید اوراق تسه یا بررسی امتیاز سپرده‌گذاری در حسابهای ممتاز بانک مسکن، وارد مرحله کنترل پرونده و بررسی گزارش ارزیابی می‌شوید. در این مرحله پیش‌نویس قرارداد تنظیم خواهد شد.
مرحله هشتم: اگر وام جعاله را در کنار وام خرید مسکن تقاضا کرده باشید، باقی مراحل در دفترخانه رسمی و مطابق مراحل هفتم تا نهم وام خرید مسکن طی خواهد شد، اما اگر وام جعاله را برای تعمیر یا تکمیل خانه دریافت کرده باشید، قرارداد داخلی با بانک تنظیم خواهد شد. بعد از امضای قرارداد داخلی، تسهیلات مورد تقاضا برای تعمیر یا تکمیل خانه، به شما ارائه خواهد شد.
وام جعاله مسکن برای تعمیر واحدهای مسکونی و همچنین افزایش قدرت خرید در کنار وام مسکن به متقاضیان ارائه می‌شود. دریافت این وام مراحل کاملا مشابه وام خرید مسکن دارد، با این تفاوت که اگر این وام را برای تعمیر یا تکمیل خانه خودتان بخواهید، نیازی به ارائه مدارک فروشنده نخواهد بود. وام جعاله از محل اوراق مسکن تا سقف ۴۰ میلیون تومان با نرخ سود ۱۷.۵ درصد و دوره بازپرداخت پنج ساله ارائه می‌شود. اگر بخواهید از محل سپرده‌گذاری وام جعاله بگیرید، مبلغ وام تنها پنج میلیون تومان خواهد بود. نرخ سود در این روش ۱۱ درصد و دوره بازپرداخت پنج سال است.
مرحله اول: در اولین مراجعه به بانک برای دریافت وام جعاله مسکن، باید مدارک لازم را برای بررسی به بانک ارائه کنید. مدارک در این مرحله مشابه وام خرید مسکن است، اما اگر بخواهید وام را برای تعمیر یا تکمیل خانه بگیرید، نیازی به ارائه مدارک مربوط به فروشنده نخواهید داشت.
مرحله دوم: بانک بعد از بررسی کامل بودن مدارک ارائه شده، سابقه چک‌های متقاضی را استعلام می‌کند تا خوش‌حساب بودن متقاضی ثابت شود. اگر چک برگشتی داشته باشید، نمی‌توانید از این مرحله عبور کنید.
مرحله سوم: بانک در این مرحله استعلام‌های مربوطه را از سیستم بانکی، شهرداری و وضعیت اعتباری شعبه انجام می‌دهد تا ملک مورد نظر در مسیر طرح‌های شهرداری نباشد، شعبه برای اعطای وام اعتبار داشته باشد و حساب متقاضی وام پاک باشد و وام مسکن تسویه نشده داشته باشد. در صورت تایید همه این استعلام‌ها وارد مرحله سوم خواهید شد.
مرحله چهارم: بانک بعد از دریافت کارمزد علی‌الحساب ارزیابی، کارشناس خود را به ملک معرفی شده می‌فرستد تا ارزیابی ملک برای خرید یا تعمیر و تکمیل خانه انجام شود. اگر واحد مسکونی توسط کارشناس ارزیابی تایید نشود، امکان ارائه وام وجود نخواهد داشت.
مرحله پنجم: اگر وام جعاله پنج میلیونی از محل سپرده‌گذاری بخواهید و از قبل امتیاز آن را داشته باشید، مستقیما به مرحله هفتم خواهید رفت. در غیر این صورت اگر بخواهید وام ۴۰ میلیونی از محل اوراق دریافت کنید، برای خرید اوراق مسکن باید مرحله ششم را طی کنید.
مرحله ششم: برای خرید اوراق مشابه وام خرید مسکن، باید اول از سامانه سجام کد بورسی بگیرید و سپس با مراجعه به کارگزاری‌ها از بورس اوراق تسه بخرید و آنها را به بانک ارائه کنید. دریافت وام ۴۰ میلیونی به ۸۰ برگه تسه احتیاج دارد که میانگین قیمت هر کدام آنها در حال حاضر رقمی حدود ۴۲ هزار تومان است.
مرحله هفتم: بعد از تایید اوراق تسه یا بررسی امتیاز سپرده‌گذاری در حسابهای ممتاز بانک مسکن، وارد مرحله کنترل پرونده و بررسی گزارش ارزیابی می‌شوید. در این مرحله پیش‌نویس قرارداد تنظیم خواهد شد.
مرحله هشتم: اگر وام جعاله را در کنار وام خرید مسکن تقاضا کرده باشید، باقی مراحل در دفترخانه رسمی و مطابق مراحل هفتم تا نهم وام خرید مسکن طی خواهد شد، اما اگر وام جعاله را برای تعمیر یا تکمیل خانه دریافت کرده باشید، قرارداد داخلی با بانک تنظیم خواهد شد. بعد از امضای قرارداد داخلی، تسهیلات مورد تقاضا برای تعمیر یا تکمیل خانه، به شما ارائه خواهد شد.
🔻 طرح اقدام ملی مسکن
سه تفاهم‌نامه بین دستگاه‌های متولی طرح اقدام ملی مسکن یعنی بنیاد مسکن،شرکت عمران
تشهرهای جدید و شرکت توسعه گران عمران وابسته به ستاد اجرایی فرمان حضرت امام(ره)،تنظیم شده است.
براساس این تفاهم‌نامه ها قرار است به ازای هر واحد ، ۱۰۰ میلیون تومان تسهیلات بانک مسکن اختصاص پیدا کند.شرط انعقاد قرارداد و واریز مبلغ اول سهم‌الشرکه پیشرفت فیزیکی ۱۰ درصد تعیین شده است.همچنین متولیان باید تا پیشرفت فیزیکی ۲۰ درصد اطلاعات مربوط به پیش‌خریداران را به بانک ارایه کنند.در پیشرفت فیزیکی ۲۰ درصد از محل واریزی پیش‌خریداران مبلغی معادل ۱۰ درصد سهم‌الشرکه بانک با درخواست متولیان به حساب سازنده واریز خواهد شدو در ادامه و پس از پیشرفت ۳۰ درصد، تسهیلات ومبالغ واریزی خریداران متناسب با پیشرفت فیزیکی به پروژه تزریق می‌شود.در قالب این تفاهم‌نامه ها مدت ونوع قرارداد مشارکت مدنی ۲ ساله با نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار(در حال حاضر ۱۸ درصد)تعیین شده است.
ضوابط مربوط به نحوه تقسیط این تسهیلات نیز در قالب تقسیط اصل وسود تا سقف‌های ابلاغی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در قالب‌های انفرادی یا زوجین به مدت ۱۰ سال(مجموع دوران مشارکت و تقسیط ۱۲ ساله) مقرر شده است.
در طرح اقدام ملی اراضی مناسب از سوی وزارت راه وشهرسازی و سایر دستگاه‌هایی که زمین مناسب برای اجرای این طرح در اختیار دارند تامین خواهد شد و در این طرح مقرر شده است زمین این واحدها قیمت‌گذاری شده و پس از گذشت ۲ سال، در اقساط ۳۶ ماهه از متقاضیان دریافت می‌شود.
متقاضیان می‌توانند با مراجعه به سامانه شروط نام‌نویسی در این طرح را مطالعه و اقدام به ثبت نام و بارگذاری مدارک خود کنند.
متاهل بودن، عدم مالکیت خانه یا زمین توسط خود و همسراز تاریخ اول سال 1384 تا کنون، خانه اولی بودن، 5 سال سکونت در شهر مورد نظر و سبز بودن فرم «ج» یعنی استفاده نکردن از تسهیلات و یارانه‌های ارگان‌های دولتی از 22 بهمن 1357 تا کنون، از شرط‌های لازم ثبت‌نام متقاضیان در این طرح است.
زنان خود سر‍پست با 35 سال سن به بالا در صورت دارا بودن سایر شرایط نیز می‌توانند برای مسکن ملی ثبت‌نام کنند.
نداشتن منع قانونی برای دریافت تسهیلات بانکی نظیر چک برگشتی و تسهیلات معوق، توانایی تامین مازاد بر تسهیلات بانکی( سهم آورده) و توانایی پرداخت اقساط ماهیانه از دیگر شرایط ثبت نام متقاضیان مسکن ملی است.
متقاضیان برنامه ملی مسکن باید آورده‌ای بین۱۰۰ تا ۱۵۰میلیون تومان داشته باشند،قیمت زمین این واحدها در شهرهای بزرگ بین ۳.۵ تا ۴میلیون تومان است.
قسط اول مسکن ملی برای تمام متقاضیان ثابت و یکسان است.
متقاضیانی که تمام شرایط اعلام شده را داشته باشند به بانک عامل برای افتتاح حساب معرفی خواهند شد و در مرحله اول باید ۳۰ تا ۴۰ میلیون تومان به این حساب واریز کنند.
اقساط وام :
قیمت زمین یک واحد 40 متری 120 میلیون است که متقاضی باید طی 12 سال بپردازد. یعنی ماهانه 830 هزار
وام 100 میلیونی 18 درصد و 12 ساله است که قسط آن می شود 1 میلیون و 700 هزار
بنابراین اقساط ماهانه وام 100 میلیونی طرح مسکن ملی 2 میلیون و 530 هزار خواهدبود.
🔻 تسهیلات مسکن جوانان
250 میلیون وام مسکن جوانان برای سپرده‌گذاران سال 98 اگر به فکر سرمایه‌گذاری بلندمدت برای خرید مسکن از طریق تسهیلات حساب پس‌انداز جوانان هستید یا اینکه از ابتدای سال 98 به بعد اقدام به افتتاح حساب پس‌انداز در بانک مسکن کرده‌اید، باید بدانید که سقف وام دریافتی شما افزایش پیدا خواهد کرد. برای اطلاع از جزئیات افزایش تسهیلات مسکن صورت گرفته، این مطلب را بخوانید
250 میلیون وام مسکن جوانان برای سپرده‌گذاران سال 98
سرمایه‌گذاری بلندمدت با حساب پس‌انداز جوانان
همان‌طور که قطعاً می‌دانید تسهیلات حساب پس‌انداز جوانان یک سرمایه‌گذاری بلندمدت برای خانه‌دار شدن است که بانک مسکن پیش روی جوانان گذاشته است. به‌طور خلاصه اینکه شما با واریز مبالغ ماهیانه یا مقطعی طی 5 تا 15 سال، هنگام خرید مسکن تسهیلات با نرخ سود 9 درصد و با اقساط 20 ساله دریافت می‌کنید.
وام 250 میلیونی مسکن برای حسابهای افتتاحی سال 98
طبق اعلام بانک مسکن سقف تسهیلات پرداختی مسکن به افرادی که در سال 98 اقدام به افتتاح حساب پس‌انداز کرده‌اند یا تا پایان سال جاری برای افتتاح حساب اقدام کنند، افزایش پیداکرده است. بر این اساس درصورتی‌که صاحب حساب در پایان سال پنجم متقاضی دریافت تسهیلات باشد، رقم وام او 150 میلیون تومان و در پایان سال پانزدهم رقم وام اختصاص‌یافته 250 میلیون تومان خواهد بود. البته رقم وام در تهران، شهرهای بزرگ (کرج، مشهد، تبریز، اصفهان، اهواز، قم، شیراز و کرمانشاه) و سایر شهرها متغیر خواهد بود که جدول آن به شرح ذیل است:
مبلغ سپرده‌گذاری در سال 98 چقدر است؟
طبیعتاً با توجه به افزایش سقف تسهیلات برای افرادی که در سال 98 افتتاح حساب داشته‌اند یا قصد افتتاح حساب دارند، مبلغ واریزی ماهیانه به‌عنوان سپرده سرمایه‌گذاری نیز افزایش پیداکرده است. رقمی که متقاضیان حساب پس‌انداز تسهیلات مسکن از سال 98(حداقل 5 و حداکثر 15 سال) باید بپردازند
میزان تسهیلات مسکن جوانان چطور محاسبه می‌شود؟
میزان تسهیلات دریافتی شما رابطه مستقیمی با میانگین موجودی حساب سالیانه شما و واریزی ماهیانه دارد. درواقع شما این امکان را دارید که از حساب پس‌انداز مسکن جوانان در هر مقطعی برداشت کنید اما باید توجه داشته باشید که متوسط موجودی حساب شما از حداقل مبلغ تعیین‌شده توسط بانک مرکزی در هرسال کمتر نشود. متوسط موجودی در هرسال به‌طور جداگانه از تقسیم مبلغ پیکر حساب (مجموع واریزی‌های یک سال) در هرسال سپرده‌گذاری بر عدد 12 (ماه) و تسهیلات متعلقه در هرسال سپرده‌گذاری به‌طور جداگانه از حاصل‌ضرب ضریب هرسال در متوسط موجودی آن سال محاسبه می‌شود.
چطور می‌توان در سال پنجم سقف تسهیلات را دریافت کرد؟
شما برای اینکه بتوانید در پایان سال پنجم تا پانزدهم از سقف تسهیلات استفاده کنید باید سپرده‌گذاری خود را با مبالغی بیشتر آغاز کنید. اگر شما در سال 98 افتتاح حساب کرده باشید و بخواهید در سال پنجم یعنی سال 1403 از سقف تسهیلات مسکن استفاده کنید، باید 97/8 برابر حداقل واریزی ماهیانه برای تهران،58/6 برابر حداقل واریزی ماهیانه برای شهرهای بزرگ و 02/5 برابر حداقل واریزی ماهیانه برای سایر شهرها بپردازید. مثلاً اگر سپرده‌گذاری بخواهد در پایان سال پنجم از سقف تسهیلات در تهران که 150 میلیون است استفاده کند، باید مبالغ جدول را با ضریب97/8 برابر (448500=97/8×50000) واریز کند که برای سال اول سپرده‌گذاری تقریباً معادل ماهی 448500 تومان خواهد بود.
تا چند درصد قیمت خانه می‌توان وام مسکن جوانان گرفت؟
نکته اول اینکه شما با پشتوانه وام مسکن جوانان، نه‌تنها برای خرید مسکن بلکه برای ساخت و تکمیل ملک مسکونی نیمه‌کاره هم میتوانید از تسهیلات استفاده کنید. میزان تسهیلاتی که بانک مسکن به شما پرداخت می‌کند به قیمت کارشناسی ملک که از سوی کارشناسان بانک صورت می‌گیرد نیز بستگی دارد. درواقع سقف تسهیلات پرداختی معادل 80 درصد قیمت کارشناسی ملک موردنظر شما خواهد بود.
ملک معرفی‌شده برای تسهیلات چه شرایطی باید داشته باشد؟
شرط اصلی ملک معرفی‌شده برای دریافت تسهیلات مسکن، مربوط به سن بناست. طبق قوانین اعلام‌شده، سقف تسهیلات حساب پس‌انداز مسکن جوانان به واحدهایی تعلق می‌گیرد که از تاریخ صدور پروانه ساختمانی آنها بیش از 20 سال نگذشته باشد. درصورتی‌که عمر بنا بیش از 20 سال و حداکثر تا 25 سال باشد، سقف تسهیلات قابل پرداخت در سراسر ایران 35 میلیون تومان خواهد بود.
شرایط انصراف و انتقال وام مسکن جوانان
درصورتی‌که شما به هر دلیلی از دریافت تسهیلات مسکن حساب پس‌انداز جوانان منصرف شوید، میتوانید سود سپرده خود را بگیرید یا اینکه تسهیلات خود را واگذار کنید. اگر شما در صورت انصراف بخواهید سود سپرده‌تان را بگیرید، نرخ سودی بر اساس نرخ سود سپرده‌های کوتاه‌مدت به‌حساب شما پرداخت می‌شود. درصورتی‌که قصد واگذاری امتیاز وامتان را داشته باشید، انتقال حساب به بستگان نزدیک (پدر، مادر، فرزند، همسر، خواهر، برادر، نوه، مادربزرگ و پدربزرگ) بلامانع است.
🔻 طرح تسهیلات دو و یک بانک مسکن
جدیدترین مورد از تسهیلات سپرده مربوط به بانک مسکن است. این بانک اخیرا در طرح تسهیلات دو و یک را معرفی کرده که در آن میتوانید با سپرده‌گذاری سرمایه خود در بانک، حداکثر تا ۸۵ درصد مبلغ سپرده‌تان را وام بگیرید. ضامن این وام همان سرمایه‌ای است که نزد بانک گذاشته‌اید و نیازی به فیش حقوقی و سند خانه نخواهید داشت. باید توجه داشته باشید که سپرده شما، شامل دو درصد سود خواهد شد و نرخ بهره‌ای که بانک برای وام در نظر گرفته یک درصد است. به عبارتی بانک بیشتر از نرخ بهره‌ای که از شما دریافت می‌کند، به سپرده‌تان سود می‌دهد. حداکثر مبلغ وامی که می‌توان با استفاده از این طرح، دریافت کرد، ۲۰۰ میلیون تومان است. برای دریافت این وام ۲۰۰ میلیونی، باید ۲۳۵ میلیون تومان در بانک سپرده‌گذاری کنید. توجه داشته باشید که مبلغ سپرده تا زمانی که کل اقساط را پرداخت کنید، مسدود خواهد شد و در زمان تسویه حساب همراه با دو درصد سود سالانه به شما برگردانده می‌شود. برای پرداخت اقساط تسهیلات تا ۶۰ ماه معادل پنج سال زمان دارید. البته میتوانید این زمان را محدودتر انتخاب کنید تا زودتر اصل سرمایه‌تان به شما برگردد. حداقل مبلغ لازم برای شرکت در این طرح ۱۰ میلیون تومان اعلام شده است.
جدیدترین مورد از تسهیلات سپرده مربوط به بانک مسکن است. این بانک اخیرا در طرح تسهیلات دو و یک را معرفی کرده که در آن میتوانید با سپرده‌گذاری سرمایه خود در بانک، حداکثر تا ۸۵ درصد مبلغ سپرده‌تان را وام بگیرید. ضامن این وام همان سرمایه‌ای است که نزد بانک گذاشته‌اید و نیازی به فیش حقوقی و سند خانه نخواهید داشت. باید توجه داشته باشید که سپرده شما، شامل دو درصد سود خواهد شد و نرخ بهره‌ای که بانک برای وام در نظر گرفته یک درصد است. به عبارتی بانک بیشتر از نرخ بهره‌ای که از شما دریافت می‌کند، به سپرده‌تان سود می‌دهد. حداکثر مبلغ وامی که می‌توان با استفاده از این طرح، دریافت کرد، ۲۰۰ میلیون تومان است. برای دریافت این وام ۲۰۰ میلیونی، باید ۲۳۵ میلیون تومان در بانک سپرده‌گذاری کنید. توجه داشته باشید که مبلغ سپرده تا زمانی که کل اقساط را پرداخت کنید، مسدود خواهد شد و در زمان تسویه حساب همراه با دو درصد سود سالانه به شما برگردانده می‌شود. برای پرداخت اقساط تسهیلات تا ۶۰ ماه معادل پنج سال زمان دارید. البته میتوانید این زمان را محدودتر انتخاب کنید تا زودتر اصل سرمایه‌تان به شما برگردد. حداقل مبلغ لازم برای شرکت در این طرح ۱۰ میلیون تومان اعلام شده است.
🔻 وام مسکن از محل حساب پس‌انداز مسکن جوانان
با افتتاح حسابی به نام «پس‌انداز مسکن جوانان» میتوانید از دغدغه خرید مسکن برای فرزندانتان با پرداخت‌های ماهیانه اندک، تا حدی آسوده باشید. یا اگر به خرید خانه در سال‌های آینده فکر می‌کنید همین امروز دست به کار افتتاح این حساب شوید تا در بزنگاهی که نیاز به مسکن دارید، آماده باشید.
این حساب ماهیتا یکی از انواع حسابهای سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت بوده که دارنده حساب قادر است با رعایت برنامه سپرده‌گذاری ارایه شده توسط بانک در بلندمدت با شرایط خاص استثنایی از مزایا و تسهیلات ویژه حساب مذکور برخوردار شود .
در ابتدای هر سال حداقل مبلغ واریزی ماهانه افتتاح کنندگان حسابهای جدید در آن سال توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران تعیین و ابلاغ خواهد شد. مدت انتظار برای این وام حداقل ۵ و حداکثر ۱۵ سال است. مدت بازپرداخت این وام حداکثر ۲۰ سال و روش بازپرداخت اقساط به صورت ساده طی ۲۰ سال و پلکانی حدود ۱۲ سال خواهد بود.
برای افتتاح این حساب هر فردی که به سن هیجده سال تمام رسیده باشد می‌تواند به نام خود یا کسانی که تحت ولایت و قیومیت او باشند حساب پس‌انداز مسکن جوانان افتتاح کند. البته اگر فردی بتواند زودتر از رسیدن به سن ۱۸ سال، حکم رشد خود را از دادگاه اخذ کند می‌تواند برای افتتاح این حساب اقدام کند.
حداکثر تسهیلات اعطایی با توجه به تقسیم‌بندی جغرافیایی شهر تهران ،شهرهای بزرگ (کرج، مشهد، تبریز ، اصفهان ، اهواز ، قم و شیراز) و سایر شهرها در ابتدای هر سال اعلام می‌شود. به عنوان مثال حد اکثر تسهیلات اعطایی در پایان سال پانزدهم در شهر تهران ۱۱۰ میلیون تومان، شهرهای بزرگ ۱۰۰ میلیون تومان، و سایر شهرها ۹۰ میلیون است. به این معنی که هر فردی که در ابتدای سال ۱۳۹۵ این حساب را افتتاح کند در سال ۱۴۱۰می‌تواند از این سقف تسهیلات استفاده نماید.
از این تسهیلات در پایان سال پنجم نیز می توانید استفاده کنید و طبیعتا سقف تسهیلات اعطایی به مراتب کمتر از حسابهای ۱۵ ساله خواهد بود. استفاده از تسهیلات اعطایی بر روی این حساب برای احداث، تکمیل و خرید واحدهای مسکونی امکان‌پذیر است. تسهیلات اعطایی حداکثربه میزان ۸۰% ارزش واحد مسکونی که توسط ارزیاب بانک تعیین خواهد می‌شود قابل پرداخت خواهد بود.
اما اگر نیازی به استفاده از این تسهیلات ندیدید، باید بدانید که درهنگام فسخ حساب نرخ سودی براساس نرخ سود سپرده های کوتاه مدت به آن پرداخت می شود که نرخ سود تسهیلات اعطایی با توجه به مصوبات بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در زمان استفاده از تسهیلات تعیین خواهد شد. این حساب قابل تبدیل به دیگر حسابهای صندوق پس‌انداز مسکن خواهد بود ولی تبدیل سایر حسابهای صندوق پس انداز مسکن به حساب پس انداز مسکن جوانان امکان پذیر نیست.همچنین انتقال این حساب به بستگان نزدیک (پدر ،مادر، فرزند ، همسر، خواهر، برادر، نوه، مادربزرگ و پدربزرگ ) بلامانع است.
این تسهیلات از محل حساب پس‌انداز مسکن جوانان به واحدهایی تعلق می‌گیرد که از تاریخ صدور پروانه ساختمانی آنها بیش از ۲۰سال سپری نشده باشد . چنانچه از تاریخ صدور اولین جواز ساختمانی بیش از ۲۰ سال و حداکثر تا ۲۵ سال سپری شده باشد، سقف تسهیلات قابل پرداخت در سراسر ایران ۳۵ میلیون تومان خواهد بود.
عضویت در سامانه سجام برای کدام مشتریان بانک مسکن اجباری است؟
بررسی طبق قوانین و مقررات جدید اعلام‌شده از سوی بانک مسکن، برخی مشتریانی که قصد سرمایه‌گذاری یا دریافت تسهیلات از این بانک را دارند، باید در سامانه سجام ثبت‌نام کنند.
الزام سجامی شدن مشتریان بانک مسکن
اگر در بازار سرمایه یا امور مختلف بانکی یا بورس فعالیت داشته باشید که حتماً واژه سجام به گوشتان خورده یا اینکه از جزئیات آن مطلع هستید. با توجه به راه‌اندازی سامانه جامع اطلاعات مشتریان فعال در بازار سرمایه (سجام) توسط شرکت سپرده‌گذاری مرکزی اوراق بهادار و تسویه وجوه، تمامی اشخاص حقیقی و حقوقی فعال در بازار سرمایه اعم از فعالان بازار اوراق بهادار و بورس‌های کالا موظف شده‌اند تا نسبت به ثبت‌نام و عضویت در سامانه سجام اقدام کنند.
کدام مشتریان بانک مسکن باید در سجام ثبت‌نام کنند
طبق اعلام بانک مسکن، سه گروه از مشتریان بانک مسکن که در بازار سرمایه فعال هستند، باید به‌صورت غیرحضوری و اینترنتی، حساب مسکن خود را در سامانه سجام ثبت کنند.
1.صاحبان حسابهای سپرده ممتاز بانک مسکن
اولین گروه از مشتریان بانک مسکن که الزام به عضویت در سامانه سجام دارند، صاحبان حسابهای سپرده ممتاز هستند که درازای سپرده‌گذاری، بخشی از سود خود را به‌صورت اوراق حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن که با نماد «تسه» در فرا بورس قابل‌عرضه و مبادله است، دریافت می‌کنند. این دسته از مشتریان برای مبادله اوراق خود در بورس و فروش آنها به متقاضیان دریافت تسهیلات بدون نوبت و بدون سپرده‌گذاری از محل اوراق تسه باید ضمن در اختیار داشتن کد بورسی، در سامانه سجام نیز ثبت‌نام و عضویت پیداکرده باشند.
2.متقاضیان تسهیلات بدون سپرده
گروه دیگری از مشتریان بانک مسکن که باید نسبت به عضویت در سامانه سجام اقدام کنند، افرادی هستند که برای استفاده از تسهیلات بدون نیاز به سپرده‌گذاری بانک مسکن قصد خرید اوراق را دارند. این گروه از مشتریان بانک مسکن قبل از هر اقدامی برای دریافت تسهیلات باید در سامانه سجام ثبت‌نام کنند تا بتوانند از طریق بازار سرمایه، اوراق موردنیاز خود را به‌تناسب رقم تسهیلاتی که نیاز دارند خریداری کنند.
3.مشتریان صندوق سرمایه‌گذاری آباد
دسته سوم از مشتریان بانک مسکن که الزام به سجامی شدن و ثبت‌نام و عضویت در این سامانه را دارند، مشتریان صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت ره‌آورد آباد مسکن هستند. این مشتریان برای خرید واحدهای سرمایه‌گذاری این صندوق از طریق کارگزاری بانک مسکن، نیاز حتمی به عضویت در سامانه سجام دارند.
مزایای عضویت مشتریان بانک مسکن در سجام
علاوه بر این سه گروه از مشتریان بانک مسکن که الزام به عضویت در سامانه سجام را دارند، سایر مشتریانی که در بخش‌های دیگر بازار سرمایه فعال هستند هم می‌توانند با معرفی شماره حساب مسکن خود به سامانه سجام، ضمن عضویت در این سامانه از خدمات متنوع بانک مسکن مثل اختصاص اوراق به حسابهای ممتاز و افزایش رقم سود نهایی تعلق گرفته به حساب، تبدیل مسکن کارت به کارت سوخت، خرید شارژ از تمام اپراتورهای مخابراتی، شارژ برچسب پرداخت الکترونیکی عوارض (ETC) و عبور بدون توقف از آزادراه‌ها، انتقال وجه به حساب مسکن جوانان و… استفاده کنند.
مشتریان بانک مسکن چطور سجامی شوند؟
اگر مشتری بانک مسکن هستید یا اینکه قصد افتتاح حساب جدید در این بانک را دارید، برای سجامی شدن و ثبت حساب بانک مسکن خود در این سامانه، نیازی به حضور فیزیکی در شعب بانک ندارید. درواقع شما میتوانید با مراجعه به درگاه الکترونیکی سهام‌داران (دارا) به نشانی dara.csdiran.com/sejam به‌صورت کاملاً غیرحضوری و اینترنتی نسبت به ثبت‌نام در سامانه سجام اقدام کنید.
جریمه دیرکرد وام مسکن چطور بخشیده می‌شود؟
• بانک مسکن شرایط جدید بهره‌مندی از بخشودگی جرایم مربوط به اقساط معوق تسهیلات‌گیرندگان را تا پایان آبان ماه سال جاری، در طرح میثاق اعلام کرد.
• در اولین بند از این طرح مقرر شد در صورت واریز نقدی هر میزان از مطالبات غیر جاری تسهیلات پرداختی اعم از انواع عقود مبادله‌ای، مشارکتی وام قرض الحسنه و … و همچنین مطالبات مربوط به ضمانت‌نامه‌های ضبط شده، خالص جرایم محاسبه شده بر اساس نوع قرارداد (حسب مورد ۶ تا ۱۴ درصد از نرخ وجه التزام) به نسبت واریزی بدهکاران مورد بخشودگی قرار گیرند.
• بانک مسکن شرایط جدید بهره‌مندی از بخشودگی جرایم مربوط به اقساط معوق تسهیلات‌گیرندگان را تا پایان آبان ماه سال جاری، در طرح میثاق اعلام کرد.
• در اولین بند از این طرح مقرر شد در صورت واریز نقدی هر میزان از مطالبات غیر جاری تسهیلات پرداختی اعم از انواع عقود مبادله‌ای، مشارکتی وام قرض الحسنه و … و همچنین مطالبات مربوط به ضمانت‌نامه‌های ضبط شده، خالص جرایم محاسبه شده بر اساس نوع قرارداد (حسب مورد ۶ تا ۱۴ درصد از نرخ وجه التزام) به نسبت واریزی بدهکاران مورد بخشودگی قرار گیرند.
🔻 جزئیات تسهیلات ارزان‌قیمت ساخت مسکن با نرخ سود 9 درصد
اگر به فکر ساخت‌وساز در بافت فرسوده هستید یا برنامه‌ای برای ساخت مسکن در بافت فرسوده شهری دارید، میتوانید روی تسهیلات ساخت ارزان‌قیمت با نرخ سود 9 درصد حساب باز کنید. برای اطلاع از جزئیات تسهیلات ارزان‌قیمت ساخت مسکن این مطلب را بخوانید.
تسهیلات ارزان‌قیمت ساخت مسکن چیست؟
اگر قصد ساخت‌وساز در بافت‌های فرسوده را دارید، علاوه بر تسهیلاتی که برای تمامی سازندگان در نظر گرفته‌شده، میتوانید از تسهیلات ارزان‌قیمت ساخت مسکن نیز استفاده کنید. تسهیلات ارزان‌قیمت ساخت مسکن در محدوده‌های هدف نوسازی و بافت‌های فرسوده شهری به‌صورت اختصاصی و بر اساس قانون برای سازنده‌های مسکن در این محدوده‌ها تعریف‌شده است که شرایط به‌مراتب بهتری را پیش روی سازندگان قرار می‌دهد.
تسهیلات ارزان‌قیمت ساخت مسکن به چه سازندگانی تعلق می‌گیرد؟
شاید برای شما هم این سؤال پیش بیاید که آیا همه سازندگان فعال در بافت فرسوده می‌توانند از تسهیلات ارزان‌قیمت ساخت مسکن استفاده کنند یا خیر. طبق اعلام بانک مسکن سازندگانی که از طرف شرکت بازآفرینی شهری برای دریافت تسهیلات نوسازی و ساخت مسکن در بافت‌های فرسوده به بانک مسکن معرفی شوند مشمول دریافت تسهیلات ارزان‌قیمت ساخت مسکن خواهند بود و بانک مسکن بعد از انجام پروسه مربوطه، تسهیلات را به سازندگان معرفی‌شده پرداخت می‌کند.
سود تسهیلات ارزان‌قیمت ساخت مسکن چقدر است؟
همان‌طور که از نام تسهیلات ارزان‌قیمت ساخت مسکن پیداست، این تسهیلات نسبت به سایر تسهیلات پرداختی ساخت مسکن نرخ سود پایین‌تری دارد. در حال حاضر نرخ سود تسهیلات ساخت مسکن برای سازنده‌های واحدهای مسکونی در مناطقی غیر از محدوده بافت‌های فرسوده 18 درصد است و طبق اعلام بانک مسکن، نرخ سود تسهیلات ارزان‌قیمت ساخت مسکن 9 درصد خواهد بود.
کاهش نرخ سود تسهیلات پرداختی از سال 97
طبق اعلام بانک مسکن، تا قبل از سال 97 تسهیلات نوسازی در بافت‌های فرسوده با نرخ 18 درصد پرداخت‌شده است اما با توجه به شرایط و تفاهم‌نامه جدید و به دنبال تأمین منابع پرداخت تسهیلات ارزان‌قیمت، تسهیلات نوسازی مسکن پرداخت‌شده بعد از سال 97 مشمول دریافت یارانه سود می‌شوند و نرخ سود آنها 9 درصدی خواهد بود
🔻 اعلام نحوه پرداخت تسهیلات ارزان‌قیمت ساخت مسکن
طبق اعلام روابط عمومی بانک مسکن، محمدحسن علمداری در خصوص آخرین وضعیت و شرایط پرداخت تسهیلات ساخت مسکن در بافت‌های فرسوده به سازنده‌ها گفت: سازنده‌های مسکن در بافت‌های فرسوده شهری نیز می‌توانند مانند سایر سازنده‌ها اقدام به دریافت تسهیلات ساخت از بانک مسکن کنند و هیچ محدودیتی از بابت دریافت تسهیلات ساخت ندارند.
وی افزود: به این معنا که سازنده‌های بافت فرسوده نیز می‌توانند مانند سایر سازنده‌ها از همه مسیرهای موجود برای دریافت تسهیلات ساخت مسکن استفاده کنند و علاوه بر آن یک مسیر دیگر نیز برای دریافت تسهیلات ارزان قیمت ساخت مسکن در محدوده‌های هدف نوسازی و بافت‌های فرسوده شهری به صورت اختصاصی و براساس قانون برای سازنده‌های مسکن در این محدوده‌ها تعریف شده است.
وی با بیان اینکه هم اکنون نرخ سود تسهیلات ساخت مسکن برای سازنده‌های واحدهای مسکونی در مناطقی غیر از محدوده بافت‌های فرسوده ۱۸درصد است، شرط دریافت تسهیلات ارزان قیمت ۹ درصدی برای سازنده‌های مسکن در بافت‌های فرسوده را شرح داد.
علمداری در این باره توضیح داد: همه سازنده‌هایی که از طرف شرکت بازآفرینی شهری برای دریافت تسهیلات نوسازی و ساخت مسکن در بافت‌های فرسوده به بانک مسکن معرفی شوند مشمول دریافت تسهیلات ساخت مسکن با نرخ سود ۹درصد هستند و بانک مسکن این تسهیلات را به آنها پرداخت می‌کند و مشکلی از بابت عدم پرداخت تسهیلات به آنها وجود ندارد.
وی افزود: در سال‌های قبل عدم اختصاص یارانه از سوی دولت برای پرداخت یارانه سود تسهیلات ساخت مسکن در بافت‌های فرسوده مانع از دسترسی سازنده‌ها به تسهیلات ارزان قیمت بود، اما هم اکنون و براساس مصوبه دولت برای اجرای طرح بازآفرینی شهری ۵۰درصد از نرخ سود تسهیلات ساخت مسکن معادل ۹درصد از نرخ سود ۱۸ درصدی از محل وجوه اداره شده در قالب یارانه سود به سازنده‌های واجد شرایط اختصاص می‌یابد و بانک مسکن می‌تواند اقدام به پرداخت تسهیلات ارزان قیمت به این سازنده‌ها به شرط معرفی از سوی شرکت بازآفرینی شهری کند.
علمداری با بیان اینکه به دلیل عدم تأمین یارانه سود تسهیلات نوسازی تا قبل از سال ۹۷ تسهیلات نوسازی در بافت‌های فرسوده عملاً با همان نرخ ۱۸ درصد پرداخت شده است، گفت: با شرایط و تفاهم نامه جدید و به دنبال تأمین منابع پرداخت تسهیلات ارزان قیمت، تسهیلات نوسازی مسکن پرداخت شده بعد از سال ۹۷ مشمول دریافت یارانه سود می‌شوند و نرخ سود آنها ۹ درصدی خواهد بود.
وی افزود: آمارها نشان می‌دهد تا قبل از سال ۹۷ در راستای اجرای مصوبه هیأت دولت در زمینه پرداخت تسهیلات نوسازی، سازندگان ۵۱هزار واحد مسکونی از این تسهیلات استفاده کردند؛ این تسهیلات براساس مصوبه دولت در شهر تهران ۵۰میلیون تومان، در مراکز استان‌ها و شهرهای با جمعیت بیش از ۲۰۰هزار نفر ۴۰میلیون تومان و در سایر شهرها ۳۰میلیون تومان بوده است.
علمداری پرداخت هرگونه تسهیلات ارزان قیمت در این حوزه را منوط به تأمین یارانه سود از سوی دولت و همچنین معرفی مراجع ذیربط یعنی وزارت راه و شهرسازی و شرکت بازآفرینی شهری عنوان کرد.
وی تأکید کرد: در راستای اجرای طرح بازآفرینی شهری نیز بانک مسکن آمادگی دارد تا مطابق با ضوابط، دستورالعمل‌ها و تفاهم‌نامه‌ها تسهیلات موردنظر را به متقاضیان واجد شرایط پرداخت کند و در این زمینه با دولت همکاری می‌کند.
تسهیلات بازسازی
پرداخت تسهیلات بازسازی به سیلزدگان
تسهیلات تعمیر
پرداخت تسهیلات تعمیر به سیلزدگان
تسهیلات معیشتی
پرداخت تسهیلات معیشتی به سیلزدگان
تسهیلات قرض الحسنه
قرض الحسنه قراردادی است که بموجب آن بانک ( به عنوان قرض دهنده) مبلغ معینی را طبق ضوابط مقررودستورالعمل ، به اشخاص اعم از حقیقی و حقوقی ( به عنوان قرض گیرنده ) به قرض واگذار می نماید.
موارد اعطای آن عبارتند از:
– هزینه ازدواج و تهیه جهیزیه
– هزینه درمان و بیماری
– هزینه تعمیر و تامین مسکن
– کمک هزینه تحصیلی
– رفع نیازهای ضروری
– هزینه درمان و بیماری
– هزینه تعمیر و تامین مسکن
– کمک هزینه تحصیلی
– رفع نیازهای ضروری
این تسهیلات از محل سپرده های قرض الحسنه بانک تأمین می شود.
🔻 تسهیلات ازدواج
کليه متقاضيان وام ازدواج که واجد شرايط می‌باشند ، ابتدا بايد از طريق سايت https://ve.cbi.ir/
ثبت نـام کرده و فرم مربوطه را تکميل نمايند که در صورت موفقيت آمیِز بودن مراحل ثبت نام ، يک کد رهگيری ده رقمی که کاملا محرمانه بوده و مربوط به متقاضی می‌باشد ، به شخص ثبت نام کننده داده می‌شود
متقاضيان موظف هستند جهت اطلاع از وضعيت ثبت نام خود و هـمچنين نام شعبه مربوطه جهت مراجعه براي اخذ وام ازدواج، به همين سايت مراجعه کرده و در صورتيکه شعبه عامل اعطاي وام براي متقاضي تعيين شده باشد بايد با در دست داشتن مدارک مورد نياز، ظرف مدت زمانی که از طرف سايت اعلام میگردد ، به شعبه مربوطه مراجعه کرده و نسبت به اتمام مراحل اخذ وام اقدام نمايند . بديـهی است در صورت عدم مــــراجعه متقاضيان در زمـان تعيين شده ، ثبت نـام آنهاکان لم يکن تلقی میگردد .
متقاضيان موظف هستند جهت اطلاع از وضعيت ثبت نام خود و هـمچنين نام شعبه مربوطه جهت مراجعه براي اخذ وام ازدواج، به همين سايت مراجعه کرده و در صورتيکه شعبه عامل اعطاي وام براي متقاضي تعيين شده باشد بايد با در دست داشتن مدارک مورد نياز، ظرف مدت زمانی که از طرف سايت اعلام میگردد ، به شعبه مربوطه مراجعه کرده و نسبت به اتمام مراحل اخذ وام اقدام نمايند . بديـهی است در صورت عدم مــــراجعه متقاضيان در زمـان تعيين شده ، ثبت نـام آنهاکان لم يکن تلقی میگردد .
وام ازدواج فقط برای یک بار و به افرادی تعلق می گیرد که از تاریخ عقد آنها دو سال نگذشته باشد.
این وام برای هریک اززوجین 30 میلیون ، 4 درصد و 60 ماهه است.
وام ازدواج برای خانواده ایثارگران و شاهد 60 میلییون است.
مدارک مورد نياز :
اصل و کپی سند ازدواج .
اصل و کپی کليه صفحات شناسنامه‌های زوجين .
اصل و کپی شناسنامه‌های ضامنين .
اصل و کپی کارت ملی ( موقت يا دايم ) زوجين .
اصل و کپی کارت ملی ( موقت يا دايم ) ضامن .
کد پستی ده رقمی و آدرس کامل محل سکونت زوجين .
کد رهگيری ده رقمی دريافتی از سايت پس از مرحله ثبت نام .
توجه داشته باشید که قبلا از ثبت نام وام ازدواج خود حتما به یکی از شعب آن بانک مراجعه نمایید و از وضعیت پرداخت وام ازدواج در آن بانک ها اطلاع حاصل نمایید. چرا که ممکن است آن بانک شرایطی را مثلا برای ضامنین از شما طلب کند که فراهم آوردن آن برای شما ممکن نباشد.
اصل و کپی سند ازدواج .
اصل و کپی کليه صفحات شناسنامه‌های زوجين .
اصل و کپی شناسنامه‌های ضامنين .
اصل و کپی کارت ملی ( موقت يا دايم ) زوجين .
اصل و کپی کارت ملی ( موقت يا دايم ) ضامن .
کد پستی ده رقمی و آدرس کامل محل سکونت زوجين .
کد رهگيری ده رقمی دريافتی از سايت پس از مرحله ثبت نام .
توجه داشته باشید که قبلا از ثبت نام وام ازدواج خود حتما به یکی از شعب آن بانک مراجعه نمایید و از وضعیت پرداخت وام ازدواج در آن بانک ها اطلاع حاصل نمایید. چرا که ممکن است آن بانک شرایطی را مثلا برای ضامنین از شما طلب کند که فراهم آوردن آن برای شما ممکن نباشد.
تسهیلات مضاربه
مضاربه به قراردادی اطلاق می‌شود که در آن یکی از طرفین (مالک) عهده دار تامین سرمایه (نقدی) میگردد، با قید این که طرف دیگر (عامل) با آن تجارت کرده و در سود حاصله، هر دو طرف شریک باشند. بانک به عنوان مالک، سرمایه نقدی را به صورت یک جا یا برحسب نیاز به تدریج در اختیار عامل (شخص حقیقی یا حقوقی) قرار می‌دهد قرارداد مضاربه مربوط به امور بازرگانی داخلی و خارجی است و مدت آن حداکثر یک سال از زمان انعقاد تا تسویه کامل است.قابل ذکر است، بانک‌ها در مورد واردات، مجاز به انعقاد قرارداد مضاربه با بخش خصوصی نیستند.
تسهیلات فروش اقساطی
فروش اقساطی عبارت است از واگذاری عین کالا به بهای معلوم به غیر به ترتیبی که تمام یا قسمتی از بهای مزبور به اقساط مساوی یا غیرمساوی در سررسیدهای معین دریافت گردد. بدین صورت که حسب درخواست مشتری، کالای مورد نظر نقداً توسط بانک خریداری و به صورت فروش اقساطی به وی واگذار می‌شود.این تسهیلات برای گسترش واحدهای تولیدی (صنعتی و معدنی، کشاورزی) و خدماتی پرداخت می‌شود.
مدت قرارداد فروش اقساطی و بازپرداخت اقساط، حداکثر معادل عمر مفید اموال موضوع قرارداد است، که به تشخیص بانک تعیین می‌شود.
فروش اقساطی مواد اولیه، لوازم یدکی وابزار کار : کاربرد (تامین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی اعم از حقیقی و حقوقی )
فروش اقساطی وسایل تولید، ماشین آلات وتاسیسات : کاربرد ( جهت گسترش امور تولید ، خدمات و خرید کالاهای مصرفی با دوام ساخت داخل کشوربا عمر مفید بیش از یک سال )
فروش اقساطی مسکن (به منظور گسترش در امر مسکن )
خرید کالای و خدمات ضروری از قبیل کالای مصرفی با دوام از محل تولیدات داخلی و هزینه تحصیل ، ودیعه مسکن، و سایر نیاز های ضروری مشابه
تسهیلات خرید خودرو سواری ( تولید داخل) معادل 60% بهای خودرو
فروش اقساطی مواد اولیه، لوازم یدکی وابزار کار : کاربرد (تامین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی اعم از حقیقی و حقوقی )
فروش اقساطی وسایل تولید، ماشین آلات وتاسیسات : کاربرد ( جهت گسترش امور تولید ، خدمات و خرید کالاهای مصرفی با دوام ساخت داخل کشوربا عمر مفید بیش از یک سال )
فروش اقساطی مسکن (به منظور گسترش در امر مسکن )
خرید کالای و خدمات ضروری از قبیل کالای مصرفی با دوام از محل تولیدات داخلی و هزینه تحصیل ، ودیعه مسکن، و سایر نیاز های ضروری مشابه
تسهیلات خرید خودرو سواری ( تولید داخل) معادل 60% بهای خودرو
تسهیلات مشارکت مدنی
مشاركت مدني عبارتست از درآميختن سهم الشركه نقدي و غير نقدي متعلق به اشخاص حقيقي يا حقوقي متعدد به نحو مشاع به منظور انتفاع طبق قرارداد.
افراد حقيقي و حقوقي با توجه به نوع فعاليت و معامله مورد نظر مي توانند براي اجراي پروژه يامعامله اي خاص بابانك مشاركت نمايند . موضوع معامله می تواند يكي از موارد ذيل باشد :
مشاركت مدني در امور بازرگاني (داخلي- صادرات – واردات)
مشاركت مدني ساختماني ، مسكن انفرادي ، ويژه اشخاص حقيقي
مشاركت مدني ساختماني ، مجتمع سازي ، ويژه اشخاص حقيقي
مشاركت مدني ساختماني ، مجتمع سازي ، ويژه اشخاص حقوقي
مشاركت مدني در امور بازرگاني (داخلي- صادرات – واردات)
مشاركت مدني ساختماني ، مسكن انفرادي ، ويژه اشخاص حقيقي
مشاركت مدني ساختماني ، مجتمع سازي ، ويژه اشخاص حقيقي
مشاركت مدني ساختماني ، مجتمع سازي ، ويژه اشخاص حقوقي
تسهیلات جعاله
جعاله یکی از تسهیلات بانکی است که به موجب آن کارفرما در مقابل انجام عمل معین (طبق قرارداد) ملزم به ادای مبلغ یا اجرت معلوم میگردد. بانک ضمن انعقاد قرارداد با متقاضی، انجام کاری مشخص را قبول می‌نماید، سپس باتوجه به شرایط خاص کار موضوع قرارداد، حسب مورد، تمام یا قسمتی از عملیات اجرایی کار پذیرفته شده را طبق قرارداد دوم به غیر واگذار می‌کند و حداکثر مدت انجام و تسویه مطالبات آن ۲ سال است. این عقد در بخش‌های صنعت و معدن، کشاورزی، مسکن و ساختمان، بازرگانی و خدمات استفاده می شود .
تسهیلات اجاره به شرط تملیک
اجاره به شرط تمليك عقدي است كه در آن شرط شود مستاجر در پايان مدت اجاره در صورت عمل به شرايط مندرج در قرارداد عين مستاجره را مالك شود .
درحال‌حاضرتسهيلات اجاره‌به‌شرط‌تمليك‌ودرصورت‌فراهم بودن‌شرايط لازم درموارد ذيل قابل اعطا مي باشد .
1ـ خريد مطب براي پزشكان
2ـ خريد دفاتر وكالت
3ـ خريد محل براي دفاتر اسناد رسمي
4ـ خريد محل براي مراكز آموزشي ( مدارس غير انتفاعي ).
5ـ خريد محل براي واحدهاي توليدي
6- خريد محل كار براي كسبه وصنوف
1ـ خريد مطب براي پزشكان
2ـ خريد دفاتر وكالت
3ـ خريد محل براي دفاتر اسناد رسمي
4ـ خريد محل براي مراكز آموزشي ( مدارس غير انتفاعي ).
5ـ خريد محل براي واحدهاي توليدي
6- خريد محل كار براي كسبه وصنوف
تسهیلات سلف
سلف بیش خرید نقدی محصولات تولیدی به قیمت معین می باشد و به موجب آن بانک به منظور تأمین سرمایه در گردش فعالیت های تولیدی، مبادرت به پیش خرید محصولات تولیدی مشتریان می نماید. (محصولات تولیدی مشتری را خریداری و بهای آن را نقداً پرداخت نموده و کالا را در آینده تحویل می‌گیرد).
این تسهیلات برای تأمین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی (صنعتی و معدنی، کشاورزی) پرداخت می شود.
تسهیلات سلف صرفاً برای تولید کالایی که مقدمات تولید آن فراهم و برای تکمیل تولید نیاز به منابع مالی دارد، مجاز می باشد و به هیچ وجه پرداخت تسهیلات برای خرید کالاهای موجود که به فروش نرسیده مجاز نیست.
این تسهیلات برای تأمین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی (صنعتی و معدنی، کشاورزی) پرداخت می شود.
تسهیلات سلف صرفاً برای تولید کالایی که مقدمات تولید آن فراهم و برای تکمیل تولید نیاز به منابع مالی دارد، مجاز می باشد و به هیچ وجه پرداخت تسهیلات برای خرید کالاهای موجود که به فروش نرسیده مجاز نیست.
تسهیلات مرابحه
بانک به منظور رفع نيازهاي واحدهاي توليدي، خدماتي و بازرگاني براي تهيه مواد اوليه، لوازم يدکي، ابزارکار، ماشين‌آلات، تأسيسات، و ساير کالاها و خدمات مورد احتياج واحدهاي اشاره شده به سفارش و درخواست متقاضي مبادرت به تهيه و تملک اين اموال و خدمات نموده و سپس آن را در قالب عقد مرابحه به متقاضي واگذار مي‌نمايد. موارد کاربرد اين نوع تسهيلات به شرح ذيل مي‌باشد.
خريد ابزار کار و لوازم يدکي و مواد اوليه
خريد ماشين‌آلات، تجهيزات کارگاهي و توليدي
خريد محل کار
تسهیلات خرید دین
خرید دین قراردادی است که به موجب آن بانک، دین مدت‌دار بدهکار را به کمتر از مبلغ اسمی آن به صورت نقدی از داین (مشتری) خریداری می‌کند.
تسهیلات خرید دِین به بنگاه های تولیدی که اسناد و اوراق تجاری، بابت فروش محصولات دارند طبق مقررات با رعایت آیین نامه ها و دستورالعمل های مربوطه با سررسید یکساله پرداخت می شود و تسهیلات خرید دِین به واحدهای غیر تولیدی هم با در نظر گرفتن حجم حساب ها و اسناد دریافتی هر بنگاه قابل پرداخت است.
میزان تسهیلات خرید دین براساس حجم حسابها و اسناد دریافتنی حاصل از فروش نسیه بنگاه ها تعیین می گردد.
میزان تسهیلات براساس ارزش فعلی اسناد تجاری بنگاه ها با اعمال نرخ مصوب شورای پول و اعتبار در چارچوب ضوابط و مقررات بانک مرکزی محاسبه و پرداخت می گردد.
تسهیلات خرید دین جزء تسهیلات کوتاه مدت به شمار میرود و سررسید آن حداکثر یک سال خواهد بود.
ضمانت نامه
ضمانتنامه بانکی سندی است که با صدور آن برای اشخاص حقیقی و حقوقی تضمینی برای انعقاد قراردادها و پشتوانه ای اطمینان بخش برای اجرای قرار دادهای بازرگانی و معاملات تجاری در امر مبادله کالا و خدمات فراهم می شود. دارابودن حساب یا افتتاح حساب به نام ضمانت خواه، تمکن کافی ضمانت خواه برای پوشش تعهدات و واقعی بودن قرارداد پایه بین ضمانت خواه و ذینفع شرایط عمومی دریافت ضمانت نامه می باشد.
شرایط کلی و عمومی دریافت ضمانت نامه
1.دارا بودن حساب یا افتتاح حساب جدید به نام ضمانتخواه
2.دارا بودن شرایط اعتبارسنجی و تمکن کافی ضمانتخواه برای پوشش تعهدات
3.اطمینان از واقعی بودن قرارداد پایه بین ضمانتخواه و ذینفع
4.اطمینان از رعایت مقررات مرتبط با مبارزه با پولشویی
مدارک مورد نیاز صدور ضمانت نامه
1.درخواست ضمانتخواه با درج تمامی شرایط
2.مدارک و مستندات مربوط به هویت متقاضی
3.مدارک مربوط به شغل و فعالیت متقاضی
4.مدارک مالی و وثایق و تضمینات پیشنهادی
5.ارائه قرارداد پایه
ضمانت نامه ریالی
بانک ، در راستای تسهیل معاملات مشتریان خود (پیمانکاران، کارفرمایان، واردگنندگان، صادرکنندگان و فروشندگان کالا و خدمات و. . .) انواع ضمانت نامه های زیر را صادر می نماید. ضمانت نامه پس از اعتبار سنجی ضمانت خواه و اخذ وثایق و تضمینات لازم مطابق دستورالعمل های داخلی بانک صادر می شود.
ضمانت نامه شرکت در مناقصه
کارفرمایان جهت واگذاری پروژه‌ها به اشخاص دیگر به پایین‌ترین قیمت، اقدام به برگزاری مناقصه نموده و برای حصول اطمینان از ایفای تعهدات شرکت کنندگان در مناقصه ،ضمانت‌نامه‌ای تحت عنوان ضمانتنامه شرکت در مناقصه را از شرکت کنندگان در مناقصه دریافت می‌نمایند .
این ضمانتنامه به ذینفع (کارفرما) اختیار می‌دهد در صورتی‌که برنده مناقصه به تعهدات خود عمل ننماید و از این جهت خسارتی متوجه کارفرما شود، وجه ضمانتنامه را از بانک دریافت نماید و خسارات وارده را جبران و تامین نماید.
کارفرمایان جهت واگذاری پروژه‌ها به اشخاص دیگر به پایین‌ترین قیمت، اقدام به برگزاری مناقصه نموده و برای حصول اطمینان از ایفای تعهدات شرکت کنندگان در مناقصه ،ضمانت‌نامه‌ای تحت عنوان ضمانتنامه شرکت در مناقصه را از شرکت کنندگان در مناقصه دریافت می‌نمایند .
این ضمانتنامه به ذینفع (کارفرما) اختیار می‌دهد در صورتی‌که برنده مناقصه به تعهدات خود عمل ننماید و از این جهت خسارتی متوجه کارفرما شود، وجه ضمانتنامه را از بانک دریافت نماید و خسارات وارده را جبران و تامین نماید.
ضمانت نامه شرکت درمزایده
چنانچه م‍وسسه یا سازمانی قصد واگذاری کالا یا اموال خود را به بالاترین قیمت داشته باشد، اقدام به برگزاری مزایده نموده و برای اطمینان از ایفای تعهدات شرکت کنندگان در مزایده ، ضمانتنامه شرکت در مزایده اخذ می نماید.
این ضمانتنامه به ذینفع اختیار می‌دهد درصورتی‌که برنده مزایده به تعهدات خود عمل ننماید و از این جهت خسارتی متوجه کارفرما شود، وجه ضمانتنامه را از بانک دریافت و خسارات وارده را جبران و تامین نماید.
چنانچه م‍وسسه یا سازمانی قصد واگذاری کالا یا اموال خود را به بالاترین قیمت داشته باشد، اقدام به برگزاری مزایده نموده و برای اطمینان از ایفای تعهدات شرکت کنندگان در مزایده ، ضمانتنامه شرکت در مزایده اخذ می نماید.
این ضمانتنامه به ذینفع اختیار می‌دهد درصورتی‌که برنده مزایده به تعهدات خود عمل ننماید و از این جهت خسارتی متوجه کارفرما شود، وجه ضمانتنامه را از بانک دریافت و خسارات وارده را جبران و تامین نماید.
ضمانت نامه استرداد کسور وجه الضمان
کارفرمایان به منظور اطمینان از اجرای مطلوب پروژه های واگذار شده به پیمانکاران، برای پرداخت هر مرحله از مبلغ قرارداد که براساس گزارش پیشرفت کار و هزینه‌های انجام شده توسط پیمانکار انجام می‌پذیرد، درصدی از مبلغ قرارداد را تحت کسور وجه الضمان کسر و به عنوان تضمین نزد خود نگهداری می‌کنند تاپس از انقضای مدت قرارداد و حصول اطمینان از اجرای صحیح پروژه و امور موضوع قرارداد پیمانکاری، وجوه کسر شده را به پیمانکار پرداخت نمایند.
چنانچه پیمانکار بخواهد این وجوه را قبل از خاتمه کار و تحویل قطعی پرژه دریافت نماید، می تواند با ارائه ضمانتنامه استردادکسوروجه الضمان به پیمانکار، کسور وجه الضمان را قبل از خاتمه کار دریافت نماید.
کارفرمایان به منظور اطمینان از اجرای مطلوب پروژه های واگذار شده به پیمانکاران، برای پرداخت هر مرحله از مبلغ قرارداد که براساس گزارش پیشرفت کار و هزینه‌های انجام شده توسط پیمانکار انجام می‌پذیرد، درصدی از مبلغ قرارداد را تحت کسور وجه الضمان کسر و به عنوان تضمین نزد خود نگهداری می‌کنند تاپس از انقضای مدت قرارداد و حصول اطمینان از اجرای صحیح پروژه و امور موضوع قرارداد پیمانکاری، وجوه کسر شده را به پیمانکار پرداخت نمایند.
چنانچه پیمانکار بخواهد این وجوه را قبل از خاتمه کار و تحویل قطعی پرژه دریافت نماید، می تواند با ارائه ضمانتنامه استردادکسوروجه الضمان به پیمانکار، کسور وجه الضمان را قبل از خاتمه کار دریافت نماید.
ضمانت نامه حسن اجرای تعهدات (حسن اجرای کار)
به منظور تضمین اجرای صحیح پروژه‌ها، کارفرمایان ضمانتنامه ای تحت عنوان ضمانت نامه حسن اجرای تعهدات (حسن اجرای کار) از پیمانکاران مطالبه می‌نمایند. این ضمانتنامه تا اجرای کامل قرارداد در اختیار کارفرما باقی باقی خواهد بود.
به منظور تضمین اجرای صحیح پروژه‌ها، کارفرمایان ضمانتنامه ای تحت عنوان ضمانت نامه حسن اجرای تعهدات (حسن اجرای کار) از پیمانکاران مطالبه می‌نمایند. این ضمانتنامه تا اجرای کامل قرارداد در اختیار کارفرما باقی باقی خواهد بود.
ضمانت نامه استرداد پیش پرداخت
پس از انعقاد قرارداد بین کارفرما و پیمانکار ممکن است پیمانکار قسمتی از بهای قرارداد را بعنوان پیش پرداخت از کارفرما دریافت نماید. در اینصورت کارفرما با اخذ ضمانت نامه استرداد پیش‌پرداخت وجه مربوطه را به پیمانکار پرداخت می نماید.
پس از انعقاد قرارداد بین کارفرما و پیمانکار ممکن است پیمانکار قسمتی از بهای قرارداد را بعنوان پیش پرداخت از کارفرما دریافت نماید. در اینصورت کارفرما با اخذ ضمانت نامه استرداد پیش‌پرداخت وجه مربوطه را به پیمانکار پرداخت می نماید.
ضمانت نامه گمرکی
واردکنندگان، به منظور ترخیص کالا از گمرکات کشور جهت تضمین بازپرداخت بدهی های خود بابت حقوقی و عوارض گمرکی می توانند ضمانت نامه گمرکی از بانک اخذ و به گمرکات ارائه نمایند. صدور ضمانت نامه به نفع گمرکات کشور به منظور پرداخت حقوق و عوارض گمرکی و ترخیص کالا طبق نمونه های تهیه شده از طرف گمرک ایران با رعایت ضوابط مربوطه امکان پذیر خواهد بود.
واردکنندگان، به منظور ترخیص کالا از گمرکات کشور جهت تضمین بازپرداخت بدهی های خود بابت حقوقی و عوارض گمرکی می توانند ضمانت نامه گمرکی از بانک اخذ و به گمرکات ارائه نمایند. صدور ضمانت نامه به نفع گمرکات کشور به منظور پرداخت حقوق و عوارض گمرکی و ترخیص کالا طبق نمونه های تهیه شده از طرف گمرک ایران با رعایت ضوابط مربوطه امکان پذیر خواهد بود.
ضمانت نامه ارزی
تعریف : تعهد غیرقابل برگشت ضامن (بانک) و بنا به درخواست متقاضی، به پرداخت وجه مورد ضمانت به ذینفع در صورت مطالبه وجه ضمانت نامه توسط وی مطابق با شرایط مندرج در متن ضمانت نامه.
با توجه به اینکه ضمانتنامه های ارزی نقش مهمی در تضمین اجرای قراردادها و تسهیل مبادلات ایفا می کنند لذا به منظور اطمینان از اجرای صحیح قرارداد، درخواست صدور ضمانتنامه بانکی می گردد.
این ضمانت نامه ها در بخش صادرات و اردات صادرمی شوند.
صدور ضمانت نامه ارزی در بخش صادرات
ضمانت نامه های صادراتی به آن دسته از ضمانت نامه هایی اطلاق می گردد که بنا به درخواست طرفهای ایرانی به نفع طرف های خارجی یا ایرانی صادر می گردد. این گونه ضمانت نامه ها به چهار بخش تقسیم می شود:
کالاهای تولیدی : شامل صنعتی، کشاورزی، معدنی و …. صدور انواع ضمانتنامه های ارزی (شرکت در مناقصه، حسن انجام کار، پیش پرداخت و استرداد کسور وجه الضمان) موردنیاز صادرکنندگان کالاهای تولیدی با رعایت کامل دستورالعمل های صادره امکان پذیر می باشد.
خدمات فنی و مهندسی : صدور انواع ضمانت نامه های ارزی (شرکت در مناقصه، حسن انجام کار، پیش پرداخت و استرداد کسور وجه الضمان) برای صادرکنندگان خدمات فنی و مهندسی مطابق آیین نامه اجرایی حمایت از صادرکنندگان خدمات فنی و مهندسی با رعایت مقررات مربوطه امکان پذیر است.
قراردادهای داخلی : صدور انواع ضمانت نامه های ارزی (شرکت در مناقصه، حسن انجام کار، پیش پرداخت و کسور وجه الضمان) موردنیاز پیمانکاران، مشاوران و سازندگان داخلی که امور خدمات مهندسی مشاور، طراحی، پیمانکاری، ساختمانی، تأسیساتی و تجهیزاتی را در داخل کشور اجرا می کنند با رعایت دستورالعمل ها و مقررات مربوطه امکان پذیر می باشد.
صدور سایر ضمانت نامه های ارزی : صدور سایر ضمانت نامه های ارزی نیز با رعایت اصول کلی مجموعه قوانین و مقررات ارزی ناظر بر موضوع و با توجه به شرایط و توافقات حاصله فی مابین خریدار و فروشنده و حسب مورد قابل بررسی می باشد.
ضمانت نامه های صادراتی به آن دسته از ضمانت نامه هایی اطلاق می گردد که بنا به درخواست طرفهای ایرانی به نفع طرف های خارجی یا ایرانی صادر می گردد. این گونه ضمانت نامه ها به چهار بخش تقسیم می شود:
کالاهای تولیدی : شامل صنعتی، کشاورزی، معدنی و …. صدور انواع ضمانتنامه های ارزی (شرکت در مناقصه، حسن انجام کار، پیش پرداخت و استرداد کسور وجه الضمان) موردنیاز صادرکنندگان کالاهای تولیدی با رعایت کامل دستورالعمل های صادره امکان پذیر می باشد.
خدمات فنی و مهندسی : صدور انواع ضمانت نامه های ارزی (شرکت در مناقصه، حسن انجام کار، پیش پرداخت و استرداد کسور وجه الضمان) برای صادرکنندگان خدمات فنی و مهندسی مطابق آیین نامه اجرایی حمایت از صادرکنندگان خدمات فنی و مهندسی با رعایت مقررات مربوطه امکان پذیر است.
قراردادهای داخلی : صدور انواع ضمانت نامه های ارزی (شرکت در مناقصه، حسن انجام کار، پیش پرداخت و کسور وجه الضمان) موردنیاز پیمانکاران، مشاوران و سازندگان داخلی که امور خدمات مهندسی مشاور، طراحی، پیمانکاری، ساختمانی، تأسیساتی و تجهیزاتی را در داخل کشور اجرا می کنند با رعایت دستورالعمل ها و مقررات مربوطه امکان پذیر می باشد.
صدور سایر ضمانت نامه های ارزی : صدور سایر ضمانت نامه های ارزی نیز با رعایت اصول کلی مجموعه قوانین و مقررات ارزی ناظر بر موضوع و با توجه به شرایط و توافقات حاصله فی مابین خریدار و فروشنده و حسب مورد قابل بررسی می باشد.
صدور ضمانت نامه ارزی در بخش واردات
ضمانت نامه های ارزی وارداتی به ضمانت نامه ای اطلاق می شود که در مقابل تضامین متقابل بانک های خارجی به نفع مشتریان داخلی و اغلب به منظور پوشش و حصول اطمینان از واردات کالا و خدمات، تضمین بازپرداخت پیش پرداخت یا پوشش اطمینان برگزارکنندگان مناقصه و مزایده صادر می شود. به عبارت دیگر تعهد غیرقابل برگشت بانک برای پرداخت وجه مورد ضمانت در صورت عدم ایفای تعهدات توسط شخص ثالث (فروشنده یا متعهد انجام قرارداد) است. حوزه های صدور ضمانتنامه وارداتی به طور کلی مشتمل بر موارد ذیل می باشد:
مناقصه /مزایده : برگزار کننده مناقصه (وارد کننده داخلی)، به منظور پوشش ریسک ناشی از عدم امضای قرارداد توسط برنده مناقصه و یا عدم ارائه ضمانت نامه حسن انجام کار توسط وی، نسبت به اخذ ضمانت نامه شرکت در مناقصه /مزایده از فروشنده/پیمانکار خارجی در قبال درصدی از مبلغ قرارداد (5 درصد) اقدام می نماید.
حسن انجام کار : وارد کننده داخلی به منظور پوشش بخشی از ریسک ناشی از عدم ایفای تعهدات فروشنده /پیمانکار خارجی، نسبت به اخذ ضمانت نامه در قبال درصدی از مبلغ قرارداد (10- 5درصد) اقدام می نماید. قرارداد پایه مربوطه می تواند در ارتباط با واردات کالا و یا خدمات تنظیم شده باشد.
پیش پرداخت ارزی : وارد کننده داخلی به اندازه مبلغ پرداختی به فروشنده/پیمانکار خارجی به عنوان پیش پرداخت، نسبت به اخذ ضمانت نامه پیش پرداخت مبادرت می نماید تا بدین ترتیب ریسک عدم استهلاک مبلغ پیش پرداخت و یا عدم بازپرداخت آن را پوشش دهد.
ضمانت نامه های ارزی وارداتی به ضمانت نامه ای اطلاق می شود که در مقابل تضامین متقابل بانک های خارجی به نفع مشتریان داخلی و اغلب به منظور پوشش و حصول اطمینان از واردات کالا و خدمات، تضمین بازپرداخت پیش پرداخت یا پوشش اطمینان برگزارکنندگان مناقصه و مزایده صادر می شود. به عبارت دیگر تعهد غیرقابل برگشت بانک برای پرداخت وجه مورد ضمانت در صورت عدم ایفای تعهدات توسط شخص ثالث (فروشنده یا متعهد انجام قرارداد) است. حوزه های صدور ضمانتنامه وارداتی به طور کلی مشتمل بر موارد ذیل می باشد:
مناقصه /مزایده : برگزار کننده مناقصه (وارد کننده داخلی)، به منظور پوشش ریسک ناشی از عدم امضای قرارداد توسط برنده مناقصه و یا عدم ارائه ضمانت نامه حسن انجام کار توسط وی، نسبت به اخذ ضمانت نامه شرکت در مناقصه /مزایده از فروشنده/پیمانکار خارجی در قبال درصدی از مبلغ قرارداد (5 درصد) اقدام می نماید.
حسن انجام کار : وارد کننده داخلی به منظور پوشش بخشی از ریسک ناشی از عدم ایفای تعهدات فروشنده /پیمانکار خارجی، نسبت به اخذ ضمانت نامه در قبال درصدی از مبلغ قرارداد (10- 5درصد) اقدام می نماید. قرارداد پایه مربوطه می تواند در ارتباط با واردات کالا و یا خدمات تنظیم شده باشد.
پیش پرداخت ارزی : وارد کننده داخلی به اندازه مبلغ پرداختی به فروشنده/پیمانکار خارجی به عنوان پیش پرداخت، نسبت به اخذ ضمانت نامه پیش پرداخت مبادرت می نماید تا بدین ترتیب ریسک عدم استهلاک مبلغ پیش پرداخت و یا عدم بازپرداخت آن را پوشش دهد.
انواع وثایق قابل قبول برای صدور ضمانت نامه ارزی
درجه 1 : وجه نقد، طلا، اسناد خزانه، اوراق قرضه دولتی، اوراق مشارکت منتشره بر اساس مجوز بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، سپرده سرمایه گذاری مدت دار، حساب های پس انداز قرض الحسنه نزد بانک، گواهی های سپرده های سرمایه گذاری مدت دار ویژه عام و خاص، اوراق قرض الحسنه یا حساب های ارزی شامل حساب های سپرده سرمایه گذاری مدت دار ارزی و قرض الحسنه جاری و پس انداز ارزی نزد بانک صادر کننده ضمانت نامه
درجه 2 : اموال غیر منقول، سهام شرکت هایی که در بورس و فرابورس پذیرفته شده باشد، حساب سپرده سرمایه گذاری مدت دار متقاضی نزد سایر بانک‌ها.
درجه 3 : سفته به تعهد مشتری و تعهد تضامنی شخص یا اشخاص ثالث، قراردادهای ثبتی یا عادی متضمن تعهد یا ضمانت شخص یا اشخاص ثالث ، تضمین متقابل بانکهای معتبر داخلی ، تضمین متقابل بانکهای معتبر خارجی
درجه 1 : وجه نقد، طلا، اسناد خزانه، اوراق قرضه دولتی، اوراق مشارکت منتشره بر اساس مجوز بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، سپرده سرمایه گذاری مدت دار، حساب های پس انداز قرض الحسنه نزد بانک، گواهی های سپرده های سرمایه گذاری مدت دار ویژه عام و خاص، اوراق قرض الحسنه یا حساب های ارزی شامل حساب های سپرده سرمایه گذاری مدت دار ارزی و قرض الحسنه جاری و پس انداز ارزی نزد بانک صادر کننده ضمانت نامه
درجه 2 : اموال غیر منقول، سهام شرکت هایی که در بورس و فرابورس پذیرفته شده باشد، حساب سپرده سرمایه گذاری مدت دار متقاضی نزد سایر بانک‌ها.
درجه 3 : سفته به تعهد مشتری و تعهد تضامنی شخص یا اشخاص ثالث، قراردادهای ثبتی یا عادی متضمن تعهد یا ضمانت شخص یا اشخاص ثالث ، تضمین متقابل بانکهای معتبر داخلی ، تضمین متقابل بانکهای معتبر خارجی
استعلام اصالت ضمانت نامه های ارزی صادره
بانک در راستای ارائه خدمات الکترونیکی نوین اقدام به راه اندازی سامانه استعلام و اعتبارسنجی ضمانت نامه‌های ارزی نموده است. در این زمینه افرادی که ضمانت نامه های ارزی بانک به آنها ارائه می شود می‌توانند جهت استعلام و اطمینان از صحت و اصالت آن به آدرس سایت بانک مراجعه و با تکمیل موارد خواسته شده، اطلاعات لازم را کسب می نمایند.
بانک در راستای ارائه خدمات الکترونیکی نوین اقدام به راه اندازی سامانه استعلام و اعتبارسنجی ضمانت نامه‌های ارزی نموده است. در این زمینه افرادی که ضمانت نامه های ارزی بانک به آنها ارائه می شود می‌توانند جهت استعلام و اطمینان از صحت و اصالت آن به آدرس سایت بانک مراجعه و با تکمیل موارد خواسته شده، اطلاعات لازم را کسب می نمایند.
اطلاعات تکمیلی ضمانت نامه
ضمانتنامه های بانکی غیرقابل انتقال بوده و فقط توسط شخص مندرج در متن ضمانتنامه به عنوان ذینفع قابل استفاده می باشد.
تمدید ضمانتنامه با ارائه درخواست ذینفع حداکثر به مدت یک سال در هر نوبت منوط به موافقت واحد صادر کننده امکان پذیر است.
برای صدور انواع ضمانت نامه پرداخت حداقل ده درصد مبلغ ضمانت نامه به عنوان سپرده نقدی الزامی است. (به استثناء ضمانت نامه تعهد پرداخت و ضمانت نامه های شرکت در مناقصه و مزایده)
میزان سپرده نقدی برای صدور ضمانت نامه‌های شرکت در مناقصه و مزایده حداکثر دو درصد و برای ضمانت نامه تعهد حداقل بیست درصد می باشد.
هزینه‌ها و کارمزدهای مربوط به صدور و تمدید ضمانتنامه باتوجه به نوع ضمانتنامه و همچنین تعهدات دریافت شده از مشتری طبق ضوابط و دستورالعمل های جاری بانک مرکزی ج.ا.ا محاسبه و اخذ خواهد شد.
ابطال ضمانتنامه در موارد : انقضای مهلت اعتبار ، پرداخت وجه ضمانتنامه ، اعلام ذینفع مبنی بر عدم مطالبه وجه آن و یا برگرداندن سند ضمانتنامه ، امکان پذیر می باشد.
🔵 خوشحال می شویم این مطلب را با استفاده از دکمه های زیر به اشتراگ بگذارید.