در سالهای اخیر، یکی از بزرگترین چالشهای مردم برای دریافت وام بانکی، نداشتن ضامن بوده است. اما خوشبختانه با گسترش خدمات...
در سالهای اخیر، یکی از بزرگترین چالشهای مردم برای دریافت وام بانکی، نداشتن ضامن بوده است. اما خوشبختانه با گسترش خدمات مالی نوین، بسیاری از بانکها و شرکتهای لیزینگ امکان دریافت وام با سفته را فراهم کردهاند. در این نوع تسهیلات، شما میتوانید بدون نیاز به ضامن و تنها با ارائهی یک فقره سفته الکترونیکی، تا سقف چند صد میلیون تومان وام دریافت کنید.
در این صفحه از دیجی وام، به طور کامل با شرایط وام با سفته، نحوه اعتبارسنجی، بانکها و پلتفرمهای ارائهدهنده، مزایا و محدودیتها آشنا میشوید.
وام با سفته نوعی وام بانکی یا آزاد و سریع است که به جای ضامن یا وثیقههای سنگین، با سفته (معمولاً الکترونیکی) به عنوان تضمین بازپرداخت پرداخت میشود. این نوع وامها معمولاً توسط بانکها، شرکتهای لیزینگ و پلتفرمهای فینتک ارائه میشوند.
در واقع سفته به عنوان تعهد بازپرداخت اقساط شناخته میشود. یعنی وامدهنده اطمینان دارد که در صورت عدم پرداخت، میتواند سفته را به اجرا بگذارد و مبلغ وام را وصول کند.
اگر به دنبال وام فوری بدون ضامن هستید، گزینهی وام با سفته یکی از بهترین انتخابهاست. این نوع وام مخصوص افرادی است که:
شاغل هستند اما ضامن رسمی ندارند
چک یا ملک برای وثیقه ندارند
نیاز فوری به پول نقد یا خرید کالا دارند
رتبه اعتباری خوبی دارند و اقساط معوق یا چک برگشتی در سوابقشان نیست
در واقع، هر چه رتبه اعتباری شما بالاتر باشد، احتمال دریافت وام بیشتر است.
اعتبارسنجی در سیستم بانکی سال ۱۴۰۴، نقش مهمی در تعیین شرایط و مبلغ وام دارد. هر فرد بر اساس سوابق بازپرداخت اقساط، چکهای برگشتی و بدهیهای بانکی دارای رتبهای بین A1 تا E3 است.
رتبههای A1 تا A3: ریسک پایین، احتمال بالای تأیید وام فقط با سفته
رتبههای B1 تا C3: ریسک متوسط، ممکن است نیاز به ضامن یا مبلغ سفته بالاتر باشد
رتبههای D1 تا E3: ریسک بالا، معمولاً درخواست وام رد میشود
اگر رتبه شما خوب باشد، حتی بانک رسالت، بانک ملی، بانک مهر و بانک سپه هم میتوانند بدون ضامن و فقط با سفته، وام را پرداخت کنند.
در حال حاضر چند بانک و پلتفرم معتبر ایرانی امکان دریافت وام با سفته یا سفته الکترونیکی را فراهم کردهاند. برخی از مهمترین آنها عبارتاند از:
وام با سفته بانک رسالت یکی از محبوبترین گزینههاست. در این بانک پس از انجام اعتبارسنجی از طریق سامانه مرآت، وام میتواند بدون ضامن و فقط با سفته الکترونیکی پرداخت شود.
این بانکها نیز در طرحهای مختلف قرضالحسنه خود، تسهیلاتی را با سفته یا ضمانت حداقلی ارائه میدهند.
در سال ۱۴۰۴ چندین سرویس ایرانی نیز وامهای فوری یا اعتباری را با سفته الکترونیکی ارائه میدهند، از جمله: بلوبانک, قسطا, لندو, بانکینو, کیپا, اسنپپی, ویپاد, دیجیشهر و …
این سرویسها معمولاً وام آنلاین خرید کالا با سفته تا ۱۰۰ میلیون تومان ارائه میدهند و در بسیاری موارد، وامها به صورت وام اعتبار خرید بدون ضامن با چک صیادی یا سفته الکترونیک هستند.
وامهای با سفته معمولاً در چند قالب ارائه میشوند:
۱. وام نقدی فوری
این نوع وام به صورت نقدی به حساب متقاضی واریز میشود. برخی شرکتها حتی وام فوری یک روزه با سفته ارائه میدهند که در کمتر از ۲۴ ساعت بررسی و پرداخت میشود.
۲. وام اعتبار خرید
در این نوع، اعتبار به صورت وام آنلاین خرید کالا با سفته ارائه میشود. مثلاً با استفاده از سرویسهایی مثل لندو یا ویپاد میتوانید لوازم خانگی یا دیجیتال مورد نیازتان را قسطی خرید کنید.
۳. وامهای آزاد یا لیزینگی
برخی شرکتهای خصوصی، وام آزاد فوری با سفته را برای مصارف شخصی یا تجاری ارائه میدهند. مبلغ این وامها معمولاً بین ۲۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان است. آگهی شرکت های ارائه دهنده وام آزاد در همین صفحه از دیجی وام قابل مشاهده است.
برای دریافت وام با سفته باید شرایط زیر را داشته باشید:
کد ملی و حساب بانکی فعال
عدم چک برگشتی یا اقساط معوق
داشتن رتبه اعتباری مناسب (حداقل B2)
ارائه سفته یا سفته الکترونیکی معادل مبلغ وام
امضای قرارداد رسمی و شرعی با شرکت یا بانک
در برخی موارد ممکن است مدارک تکمیلی مانند فیش حقوقی، گواهی اشتغال یا قبض خدماتی نیز درخواست شود.
شاید در آگهیها با عنوانهایی مانند «وام ۲۰۰ میلیونی با سفته از بامیلوپی» یا «آگهی وام با سفته فوری» روبهرو شده باشید. در واقع، چنین وامهایی معمولاً توسط پلتفرمهای مالی معتبر ارائه میشوند اما مبلغ دقیق و شرایط آن بسته به اعتبارسنجی شخص متغیر است.
در حالت واقعی، اگر رتبه اعتباری شما بالا و درآمد ماهانهتان قابل اثبات باشد، دریافت وام ۷۵ میلیونی فوری با یک فقره سفته یا حتی بالاتر، کاملاً ممکن است.
سفته الکترونیکی یکی از خدمات جدید شبکه بانکی کشور است. با استفاده از آن، دیگر نیازی به سفته کاغذی و امضای حضوری نیست. تمام مراحل از طریق سامانههای بانکی یا فینتکی انجام میشود و اطلاعات سفته در بانک مرکزی ثبت میگردد.
مزایای سفته الکترونیکی:
حذف مراجعه حضوری
امنیت بالا و غیرقابل جعل
ثبت رسمی در سامانه مرکزی
قابلیت پیگیری و اجرای قانونی آسان
به همین دلیل، اغلب بانکها و شرکتهای اعتباری در حال حرکت به سمت وام بدون ضامن فقط با سفته الکترونیکی هستند.
حتماً قرارداد رسمی و شرعی امضا کنید.
برخی شرکتها قرارداد شفاهی یا غیراستاندارد دارند که در صورت اختلاف، مشکلات قانونی ایجاد میکند.
مبلغ وام و نرخ سود را مقایسه کنید.
نرخ سود در وامهای آزاد ممکن است بالاتر از بانکها باشد.
در آگهیهای غیررسمی دقت کنید.
برخی آگهیها با عنوان “وام فوری یک روزه با سفته” ممکن است جعلی یا کلاهبرداری باشند.
رتبه اعتباری خود را پیش از درخواست بررسی کنید.
با مراجعه به سامانه اعتبارسنجی میتوانید رتبه خود را مشاهده کنید و در صورت ضعف، آن را بهبود دهید.
جمعبندی
اگر به دنبال وام فوری و آسان بدون ضامن هستید، وام با سفته میتواند گزینهای منطقی و سریع باشد. این نوع وام، مخصوص افرادی است که سابقه مالی مناسبی دارند و نمیخواهند درگیر ضامن یا وثیقه شوند.
با گسترش خدمات آنلاین، اکنون امکان دریافت وام فوری با سفته الکترونیکی بدون ضامن حتی در یک روز نیز فراهم شده است. فقط کافی است اعتبارسنجی مناسبی داشته باشید و به آگهیهای وام با سفته دیجی وام سر بزنید و یا از پلتفرمهای معتبر مانند بلوبانک، قسطا، لندو، ویپاد یا بانک رسالت اقدام کنید.
به طور خلاصه، اگر شرایط لازم را دارید، وام با سفته یا سفته الکترونیکی میتواند پلی سریع و مطمئن برای رسیدن به نیاز مالی شما باشد.
