کارتی است که سازمان‌ها و شرکت‌ها برای انجام پرداخت‌های غیر نقدی به کارکنان خود، از آن استفاده می‌کنند. این کارت‌ها توسط فروشگاه‌ها پذیرش می‌شوند.

کارت مجازی شماره‌ای ۱۶ رقمی است که با استفاده از آن، صرفا انتقال وجه از طریق کارت به حساب متصل به کارت انجام می‌شود. این کارت صرفا برای حساب‌های اشخاص حقوقی درنظر گرفته شده است.

کارت اعتباری

کارت‌های اعتباری به منظور ارائه اعتبار خرد و کوتاه مدت به مشتریان صادر می‌شوند که بر اساس آن دارنده کارت بتواند تا میزان مشخص از خدمات فروش کالا یا خدمات استفاده کند.

انواع کارت اعتباری

کارت طلایی : ۳۰تا ۵۰ میلیون تومان
• کارت نقره‌ای : ۱۰ تا ۳۰ میلیون تومان
• کارت برنزی : تا ۱۰ میلیون تومان

نکات مهم

در صورت مفقود شدن کارت، مراتب را به صورت مکتوب به نزدیک‌ترین شعبه بانک اعلام نمایید. چنانچه شماره کارت خود را به خاطر سپرده باشید، می‌توانید در هر ساعت از شبانه‌روز، از طریق اینترنت‌بانک و تماس با واحد ارتباط مشتریان بانک خاورمیانه نسبت به مسدود کردن کارت خود اقدام نمایید.
• چنانچه رمز کارت خود را فراموش کردید، با در دست داشتن کارت ملی به نزدیک‌ترین شعبه بانک خاورمیانه مراجعه و رمز جدید درخواست نمایید.

هنگام انجام عملیات انتقال وجه کارت به کارت مراقب کلاهبرداران باشید

اگر قرار است وجهی به حساب شما واریز شود و یا انتقال یابد، لازم نیست شما به دستگاه خودپرداز مراجعه کنید.
• هرگونه تماس تلفنی و یا پیامک مبنی بر برنده شدن در قرعه کشی‌ها، کمک هزینه عتبات عالیات و مشابه آن مشکوک به کلاهبرداری است. بانک خاورمیانه جهت انجام خدمات مالی از تلفن همراه و پیامک استفاده نمی‌نماید.
• از قبول درخواست تلفنی و یا حضوری افراد ناشناس در خصوص انجام هرگونه عملیات بانکی از جمله انتقال وجه کارت به کارت و ارائه رمز اول و دوم کارت بانکی در خودپردازها یا درگاه‌های الکترونیکی خودداری کنید.
• به منظور جلوگیری از هرگونه سو استفاده، هنگام استفاده از خودپرداز کارت بانکی خود و رمز آن را به افراد ناشناس ندهید.
• انتخاب زبان انگلیسی برای انتقال وجه، مخصوص افراد غیر ایرانی است.

 

تسهیلات ارزی صندوق توسعه ملی

با توجه به ماهیت اصلی بانک خاورمیانه به عنوان بانکی متمرکز بر ارائه خدمات به اشخاص حقوقی و توجه خاص این بانک به صنعت‌گران و تولیدکنندگان کشور، همواره رفع نیازهای واحدهای تولیدی و صنعتگران از اهمیت ویژه‌ای در این بانک برخوردار بوده است. در همین راستا بانک خاورمیانه نسبت به انعقاد قرارداد عاملیت پرداخت تسهیلات ارزی از محل منابع صندوق توسعه ملی اقدام نموده و متعاقب آن نسبت به پذیرش، ارزیابی، تصویب و اعطای تسهیلات ارزی از محل منابع صندوق توسعه ملی در صورت احراز بازدهی مناسب طرح، رعایت الزامات قانونی، رعایت حدود ریسک‌های بانک مطابق با اسناد مربوطه و اخذ وثایق و تضامین لازم اقدام می‌نماید. مشخصات کلی در خصوص این تسهیلات به شرح زیر است:

طرح‌ها‌ و فعالیتهای مجاز جهت دریافت تسهیلات

طرح‌ها‌ و فعالیت‌های نفت، گاز، پتروشیمی، پالایشگاه.
• طرح‌ها‌ و فعالیت‌هایی که بتوانند از محل ارزآوری ناشی از صادرات محصول خود نسبت به بازپرداخت اصل و سود تسهیلات دریافتی به صورت ارزی اقدام کنند.

طرح‌ها‌ و فعالیت‌های حمل و نقل ریلی مشروط به تعهد بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران برای فروش ارز به این طرح‌ها‌ برای بازپرداخت تسهیلات دریافتی.
• طرح‌ها‌ و فعالیت‌های نیروگاهی و آب شیرین‌کن‌ها مشروط به بازپرداخت اقساط (اصل و سود) به صورت ارزی.

اشخاص مجاز برای دریافت تسهیلات

اعطای تسهیلات از محل منابع صندوق به موسسات و شرکت‌هایی مجاز می‌باشد که حداقل هشتاد درصد (۸۰٪) سهام یا سهم‌الشرکه آنها مستقیم یا با واسطه اشخاص حقوقی متعلق به اشخاص حقیقی باشد.
• اعطای تسهیلات از محل منابع صندوق توسط بانک عامل به بنگاه‌های اقتصادی که صرف نظر از نوع مالکیت بیش از بیست درصد (۲۰٪) اعضاء هیات مدیره آنها توسط مقامات دولتی تعیین می‌شوند، ممنوع است.
• موسسات و شرکت‌هایی که اکثریت مطلق سهام آنها متعلق به موسسات عمومی و عام‌المنفعه نظیر موقوفات، صندوق‌های بیمه‌ای و بازنشستگی و موسسات خیریه عمومی است، در حکم موسسات و شرکت‌های متعلق به نهادهای عمومی غیردولتی هستند.
• اعطای تسهیلات به اشخاص حقوقی مجاز، مشروط به آن است که نسبت حقوق صاحبان سهام به مجموع دارایی‌های شرکت (نسبت مالکانه) در زمان تسلیم درخواست به بانک عامل و هر مقطع زمانی (در هر مرحله استفاده از تسهیلات) از بیست درصد (۲۰٪) کمتر نباشد (طرح‌ها‌ و فعالیت‌های بالادستی نفت و گاز به واسطه حجم بالای سرمایه‌گذاری مورد نیاز مشمول محدودیت مندرج در این بند نمی‌باشد).

شرایط و ضوابط کلی

نرخ سود مورد انتظار تسهیلات پرداختی (بر مبنای دلار آمریکا) برای موارد عام معادل شش درصد (۶٪) در سال و برای بخش آب، کشاورزی و طرح‌ها‌ و فعالیت‌های واقع در مناطق مشمول نرخ ترجیحی چهار درصد (۴٪) در سال می‌باشد. نرخ سود تسهیلات برای صنایع بالادستی نفت، گاز و پتروشیمی در کلیه مناطق هشت درصد (۸٪) در سال می‌باشد.
• مدت لازم برای دوره اجرا تا بهره‌برداری آزمایشی از طرح‌ها‌ حداکثر سه (۳) سال، دوره تنفس حداکثر شش (۶) ماه و دوره بازپرداخت تسهیلات اعطایی حداکثر پنج (۵) سال می‌باشد. در هر حال با احتساب مجموع دوره‌های اجرا، تنفس و بازپرداخت نبایستی از هشت (۸) سال تجاوز نماید.
• پیش‌فاکتورهای ماشین‌آلات و تجهیزات خارجی لازم است از سوی شرکت‌های اصلی سازنده آنها یا واحد و نماینده رسمی فروش آن شرکت‌ها صادر شده باشد.
• اعطای این تسهیلات فقط به صورت ارزی است و دریافت کننده تسهیلات اجازه تبدیل ارز به ریال در بازار داخلی را ندارد.
• پذیرش ریسک نوسانات نرخ ارز بر عهده مشتری بوده و مشتری ملزم به بازپرداخت تسهیلات به ارز میباشد.
• پرداخت و بازپرداخت تسهیلات به یکی از ارزهای قابل تسعیر در بازارهای بین‌المللی (یورو، ین ژاپن، درهم امارات، وون کره جنوبی، پوند انگلیس و فرانک سوییس) می‌باشد.
• استفاده مجدد از منابع صندوق توسط اشخاص حقیقی و حقوقی منوط به بازپرداخت اقساط و تسویه کامل تسهیلات دریافتی قبلی از محل منابع صندوق می‌باشد.
• رعایت مفاد قانون حداکثر استفاده از توان تولیدی و خدماتی در تأمین نیازهای کشور و تقویت صادرات مصوب ۱۳۹۱/۵/۱ الزامی است. • تسهیلات ارزی اعطایی به هر طرح از محل منابع صندوق حداکثر معادل بخش ارزی هزینه‌های سرمایه‌گذاری طرح خواهد بود.
• اعطای تسهیلات در قالب گشایش اعتبار اسنادی و بر اساس مقررات بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران خواهد بود.

 

گشایش اعتبار اسنادی وارداتی به صورت دیداری و یا مدت‌دار وفق ضوابط و مقررات جاری بانک مرکزی پس از صدور مصوبه ارکان اعتباری این بانک و احراز شرایط مورد نظر توسط واردکنندگان محترم ضمن اخذ حداکثر تا ۳۰٪ پیش‌دریافت نقدی امکان‌پذیر است. همچنین این بانک آمادگی ارائه تسهیلات ریالی در چارچوب قراردادهای لازم الاجرا درجهت واریز و تسویه تعهدات مشتریان محترم خود بابت اسناد پذیرفته شده اعتبار اسنادی را دارد.
علاوه بر تأمین مالی لازم جهت تسویه تعهدات قراردادی مشتریان به صورت ریالی این بانک آمادگی تأمین مالی ارزی و گشایش اعتبار اسنادی جهت تأمین سرمایه در گردش و هزینه طرح‌های مشتریان خود با استفاده از منابع ارزی بانک و صندوق توسعه ملی، فاینانس کنندگان خارجی و داخلی را نیز دارد و ارائه خدمات ارزی و بانکی و مشاوره‌ای در کلیه زمینه‌های فوق در زمره اهداف این بانک لحاظ گردیده است.
ارائه خدمات ارزی در زمینه انجام واردات کالا – خدمات و خدمات با استفاده از سایر روش‌های پرداخت بین‌المللی نظیر ثبت سفارش وصولی اسنادی و حواله ارزی با بهره‌گیری از کادر مجرب و کارآزموده ارزی از دیگر سرویس‌های قابل ارائه به مشتریان ارزشمند این بانک می‌باشد. خدمات ارزی فوق بر اساس ضوابط و گشایش اعتبار اسنادی وارداتی به صورت دیداری و یا مدت‌دار وفق ضوابط و مقررات جاری بانک مرکزی پس از صدور مصوبه ارکان اعتباری این بانک و احراز شرایط مورد نظر توسط واردکنندگان محترم ضمن اخذ حداکثر تا ۳۰٪ پیش‌دریافت نقدی امکان‌پذیر است. همچنین این بانک آمادگی ارائه تسهیلات ریالی در چارچوب قراردادهای لازم الاجرا درجهت واریز و تسویه تعهدات مشتریان محترم خود بابت اسناد پذیرفته شده اعتبار اسنادی را دارد.
علاوه بر تأمین مالی لازم جهت تسویه تعهدات قراردادی مشتریان به صورت ریالی این بانک آمادگی تأمینمالی ارزی و گشایش اعتبار اسنادی جهت تأمین سرمایه در گردش و هزینه طرح‌های مشتریان خود با استفاده از منابع ارزی بانک و صندوق توسعه ملی، فاینانس کنندگان خارجی و داخلی را نیز دارد و ارائه خدمات ارزی و بانکی و مشاوره‌ای در کلیه زمینه‌های فوق در زمره اهداف این بانک لحاظ گردیده است.
ارائه خدمات ارزی در زمینه انجام واردات کالا – خدمات و خدمات با استفاده از سایر روش‌های پرداخت بین‌المللی نظیر ثبت سفارش وصولی اسنادی و حواله ارزی با بهره‌گیری از کادر مجرب و کارآزموده ارزی از دیگر سرویس‌های قابل ارائه به مشتریان ارزشمند این بانک می‌باشد. خدمات ارزی فوق بر اساس ضوابط و مقررات جاری ارزی است.
انجام تقاضای واردات کالا با استفاده از ابزار پرداخت وصولی اسنادی و انجام حواله ارزی جهت واردات کالا با پرداخت به صورت نقدی قبل از حمل و یا تسویه خرید نسیه از فروشندگان خارجی و یا خریدهای امانی در زمره سایر خدمات قابل ارائه این بانک می‌باشد.
تامین ارز لازم جهت تسویه کلیه خدمات ارزی فوق وفق ضوابط جاری ارزی با خرید ارز بازرگانی بر اساس دستو‌رالعمل مربوطه و یا با تامین ارز توسط متقاضیان و مشتریان محترم از محل ارز متقاضی امکان‌پذیر است.

 

در راستای تسهیل مبادلات تجاری داخلی، این بانک آمادگی افتتاح اعتبارات اسنادی داخلی-ریالی در چهارچوب مقررات متحدالشکل اعتبار اسنادی، نشریه شماره ۶۰۰۰ اتاق بازرگانی بین‌المللی، را به تقاضای مشتریان خود دارد این گونه اعتبارات می‌تواند به صورت دیداری و یا مدت‌دار، تایید‌ شده/تایید نشده مفتوح گردند.
لازم به ذکر است مبنای عقدی درخواست گشایش اعتبار اسنادی ریالی، حسب هدف متقاضی از درخواست گشایش اعتبار (تامین و یا عدم تامین مالی) و توافق به عمل آمده مشتریان محترم با بانک می‌تواند در قالب عقد جعاله، مرابحه و یا استثنا (نقد و یا نسیه) قرار گیرد.
در این رابطه بررسی کامل آخرین دستورالعمل گشایش اعتبار اسنادی داخلی ریالی طی بخشنامه شماره ۹۴/۲۹۶۲۷۳ مورخ ۹۴/۱۰/۱۵ مدیریت کل مقررات، مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در خصوص شرایط مصوب و مقرر جهت این گونه اعتبارات به منظور آگاهی کامل از اقدامات بانک توصیه می‌گردد. همچنین بخشنامه شماره ۹۴/۳۷۸۵۸۵ مورخ ۹۴/۱۲/۱۸ همان بانک جهت آگاهی از ضوابط ناظر بر تعرفه‌های مربوط به کارمزد و هزینه‌های بانکی در سایت همان بانک در دسترس می‌باشد.
بدیهی است آخرین اصلاحیه‌های مترتب بر دستورالعمل‌های یاد شده در زمان یادشده پذیرش درخواست گشایش اعتبار اسنادی داخلی ـ ریالی توسط بانک لازم الاجرا می‌باشد

ضمانت‌نامه‌های ارزی

بانک خاورمیانه به منظور کاهش ریسک طرفین معاملات تجاری و تسهیل و گسترش فعالیت‌های اقتصادی و بین‌المللی مشتریان خود، اقدام به صدور انواع ضمانت‌نامه‌های بانکی می‌نماید. در این راستا صدور ضمانت‌نامه‌های ارزی شرکت در مناقصه ، حسن انجام کار، پیش پرداخت و استرداد کسور وجه الضمان مورد نیاز مشتریان این بانک (اعم از اشخاص حقیقی و حقوقی) در هر بخش در چهارچوب ” آیین‌نامه صدور ضمانت‌نامه و ظهر نویسی از طرف بانک‌ها ” مصوب بانک مرکزی و منطبق بر مقررات متحدالشکل ضمانت نامه‌‎ها (URDG۷۵۸) صادر، تمدید و یا ابطال می‌گردد.
به طور کلی جز مواردی که متقاضی و ذینفع ضمانت‌نامه ارزی داخلی باشند، ضمانت‌نامه‌های ارزی صادره به نفع ذینفع خارجی به صورت متقابل عهده بانک کارگزار محلی و توسط ایشان به نفع ذینفع صادر می‌گردد. همین روال برای ضمانت‌نامه‌های دریافتی از خارج به نفع ذینفع‌های داخلی از سوی کارگزار اعمال می‌شود.

روند اجرایی صدور ضمانت‌نامه‌ها:

● مکاتبه مشتری با امور اعتبارات بانک جهت اخذ حد مصوبه اعتباری

بانک خاورمیانه به منظور کاهش ریسک طرفین معاملات تجاری و تسهیل و گسترش فعالیت‌های اقتصادی و بین‌المللی مشتریان خود، اقدام به صدور انواع ضمانت‌نامه‌های بانکی می‌نماید. در این راستا صدور ضمانت‌نامه‌های ارزی شرکت در مناقصه ، حسن انجام کار، پیش پرداخت و استرداد کسور وجه الضمان مورد نیاز مشتریان این بانک (اعم از اشخاص حقیقی و حقوقی) در هر بخش در چهارچوب ” آیین‌نامه صدور ضمانت‌نامه و ظهر نویسی از طرف بانک‌ها ” مصوب بانک مرکزی و منطبق بر مقررات متحدالشکل ضمانت نامه‌‎ها (URDG۷۵۸) صادر، تمدید و یا ابطال می‌گردد.
به طور کلی جز مواردی که متقاضی و ذینفع ضمانت‌نامه ارزی داخلی باشند، ضمانت‌نامه‌های ارزی صادره به نفع ذینفع خارجی به صورت متقابل عهده بانک کارگزار محلی و توسط ایشان به نفع ذینفع صادر می‌گردد. همین روال برای ضمانت‌نامه‌های دریافتی از خارج به نفع ذینفع‌های داخلی از سوی کارگزار اعمال می‌شود.

روند اجرایی صدور ضمانت‌نامه‌ها:

● مکاتبه مشتری با امور اعتبارات بانک جهت اخذ حد مصوبه اعتباری

● مکاتبه با امور بین‌الملل جهت اخذ مجوز از بانک مرکزی (در صورت لزوم)

● مراجعه به عملیات اعتباری جهت احراز شرایط مصوبه اعتباری

● تکمیل فرم‌های صدور ضمانت‌نامه ارزی و ارائه مدارک و قراردادها و مجوزهای مرتبط با موضوع

● صدور ضمانت‌نامه و تحویل آن به ذینفع

● تمدید مدت ضمانت‌نامه حسب درخواست ذینفع

● پرداخت مبلغ ضمانت‌نامه براساس شرایط مندرج در متن ضمانت‌نامه حسب درخواست ذینفع

● ابطال ضمانت‌نامه حسب درخواست ذینفع ( درصورتی که ذینفع اقدام به تمدید ضمانت‌نامه ننماید ضمانت‌نامه در زمان سررسید ابطال می‌گردد.)

● آزادسازی وثایق

بانک خاورمیانه به منظور کاهش ریسک طرفین معاملات تجاری و تسهیل و گسترش فعالیت‌های اقتصادی و همچنین انجام بهینه امور متقاضیان خود، اقدام به صدور انواع ضمانت‌نامه‌های بانکی می‌نماید. در این راستا صدور ضمانت‌نامه‌های ارزی شرکت در مناقصه، حسن انجام کا‌ر، پیش پرداخت و استرداد کسور وجه‌الضمان مورد نیاز مشتریان این بانک (اعم از اشخاص حقیقی و حقوقی) در هر بخش امکان‌پذیر می‌باشد.

بانک خاورمیانه در راستای پیاده‌سازی بانکداری شرکتی علاوه بر ارائه تسهیلات عمومی به فعالان اقتصادی، با استفاده از نیروهای متخصص خود، مجموعه‌ای از تسهیلات را بر اساس نیازمندی‌های هر یک از مشتریان شرکتی خود طراحی و ارائه می‌نماید. اهمیت به نیازها و شرایط مشتریان از مهمترین مواردی است که بانک خاورمیانه در ارتباط با مشتریان خود مد نظر قرار خواهد داد.

تأمین مالی خرید مواد اولیه ، ماشین آلات و تجهیزات واحدهای تولیدی و صنعتی

بانک خاورمیانه، رفع نیاز سرمایه‌ای واحدهای تولیدی (صنعتی، معدنی، کشاورزی) و خدماتی از لحاظ وسایل تولید، ماشین آلات و تاسیسات را از طریق تامین وسایل تولید، ماشین آلات و تاسیسات برای طرح‌های تولیدی، کشاورزی، صنعتی، معدنی و خدمات انجام می‌‌دهد.

تأمین مالی طرح ها و پروژه های عمرانی

بانک خاورمیانه، تعهد، تامین و پرداخت هزینه‌های سرمایه‌گذاری و هزینه‌های جاری طرح‌ها و پروژه‌های عمرانی در دوره اجرا و بهره‌برداری از طریق تسهیلات مستقیم و یا انتشار انواع اوراق صکوک مرتبط را در جهت تامین مالی طرح‌ها و پروژه‌های عمرانی انجام می‌دهد. واحدهای اقتصادی به منظور اخذ تسهیلات بایستی گزارش توجیهی طرح را به بانک ارائه نمایند. گزارش توجیهی مجموعه اطلاعات مورد نیاز برای آغاز پروژه را نشان می‌دهد و شامل اطلاعاتی از قبیل خلاصه بررسی‌های اولیه (موقعیت‌یابی طرح و …)، مشخصات مجری طرح، مشخصات کلی طرح، مجوزهای قانونی اخذ شده، خلاصه برآوردها و توجیه‌های اقتصادی، فنی و مالی طرح، مشخصات محصول و فرآیند و روش‌های تولید آن، پیش‌بینی منابع و مصارف طرح، پیش‌بینی صورت‌های مالی طرح (ترازنامه، سود و زیان، گردش وجوه نقد)، برنامه زمان‌بندی اجرای طرح، تجزیه و تحلیل طرح و … می‌باشد. پس از بررسی‌های مقدماتی، بایستی توجیه‌پذیری طرح از جنبه‌های اقتصادی، فنی و مالی مورد ارزیابی دقیق قرار گیرد. چنانچه نتیجه این بررسی‌ها حاکی از بازدهی مناسب طرح و بازگشت به موقع منابع بانک در یک دوره معقولی باشد، می‌توان تسهیلات لازم را به این طرح اختصاص داد. بانک خاورمیانه به عنوان بانک عامل، نقش مشاور مالی را برای متقاضی داشته و بر مدیریت نقدینگی پروژه، نظارت عالیه خواهد داشت.

تسهیلات از محل وجوه اداره شده

تسهیلات از محل وجوهی که از سوی صاحبان وجه نزد بانک خاورمیانه به ودیعه سپرده می‌شود به منظور مصارف معین که توسط صاحبان وجه اعلام می‌گردد، توسط بانک اعطا می‌گردد.

تأمین مالی فروش و حساب های دریافتنی

تامین مالی فروش و حساب‌های دریافتنی تسهیلاتی است که بانک خاورمیانه در اختیار فروشندگان مواد اولیه، کالاها و خدمات در قبال تاییدیه فاکتورهای ارسالی از طرف خریداران قرار می‌دهد. در این روش تامین مالی، فروشندگان فاکتورهای فروش کالاهای خود به فروشگاه‏‌ها و خریداران دارای رتبه اعتباری تایید شده نزد بانک را موضوع دریافت اعتبار از بانک خاورمیانه قرار می‏‌دهند. بانک بهای تمام شده کالاها و خدمات موضوع فاکتور را در ازای اسناد وصولی مربوطه با توجه به سررسیدهای تعیین شده برای هر پرداخت به فروشنده می‌‏پردازد.

تسویه تسهیلات قبل از سررسید

بر اساس بخشنامه‌های داخلی بانک خاورمیانه، در صورتیکه مشتریان اعتباری مبادرت به تسویه تسهیلات قبل از سررسید نمایند سود مورد انتظار بانک متناسب با زمان کاهش مدت قرارداد کاهش می‌یابد، به عبارتی سود تسهیلات به صورت روزشمار محاسبه و از مشتریان اخذ می‌گردد.

تسهیلات سندیکایی

تسهیلات سندیکایی روشی برای تامین مالی با مشارکت چند موسسه اعتباری (بانک) است که از طریق آن تسهیلات در قالب عقود (ازجمله مشارکت مدنی، فروش اقساطی، اجاره به شرط تملیک و سلف) یا ایجاد تعهدات (مانند گشایش اعتبار اسنادی، صدور ضمانت‌نامه، ضمانت بازپرداخت اصل و سود اوراق)، در چارچوب قرارداد و شرایط مورد توافق با متقاضی به اشخاص حقوقی یا ذینفع واحد اعطا می‌شود. این تسهیلات عمدتا در مواردی اعطا می‌گردد که درخواست اعتباری ارجاع شده به بانک‌ها فراتر از سقف فردی یک بانک بوده و یا درخواست اعتباری فراتر از سقف تسهیلات و تعهدات کلان بانک‌های عضو می‌باشد و یا رعایت سیاست‌های اعتباری و یا ریسک ناشی از تسهیلات و تعهدات موردنظر باشد. در این روش، چند بانک با همکاری یکدیگر و با رهبریت یکی از بانک‌ها در قالب قرارداد سندیکایی به اعطای تسهیلات می‌پردازند که هم مشکل کمبود نقدینگی و یا سقف تسهیلات و تعهدات کلان بانک‌ها با توجه به سرمایه پایه آنها را مرتفع نموده و هم ریسک پروژه‌های بزرگ بین بانک‌ها تقسیم می‌گردد. در مرحله مقدماتی، پس از مراجعه مشتری به بانک، در مورد منابع مالی مورد نیاز و امکانات وی برای بازپرداخت تسهیلات و نرخ سود آن مذاکراتی انجام می‌شود. این بانک که در اصطلاح، “بانک پیشگام” نامیده می‌شود، مجموعه‌ای از اطلاعات در مورد وضعیت اعتباری مشتری (وضعیت حقوقی و مالی متقاضی، تجزیه و تحلیل گردش وجوه متقاضی، بررسی وضعیت ریسک اعتباری متقاضی)، موارد مصرف تسهیلات، شرایط تسهیلات (نرخ سود، سررسید، نوع تضمین‌ها، شرایط برداشت و شیوه‌های بازپرداخت و هزینه‌های مرتبط)، امکان سنجی طرح پیشنهادی و … را به همراه پیش نویس قرارداد تسهیلات سندیکایی برای بانک‌هایی که آنها را علاقمند به مشارکت در تامین مالی منابع مورد نیاز مشتری می‌داند ارسال کرده و آنها را دعوت به عضویت در این سندیکا می‌کند. برای جدی‌تر شدن توافق، بانک پیشگام از بانک‌ها به طور رسمی دعوت می‌کند که برای تعیین سهم مشارکت آنها در این تامین مالی سندیکایی در جلسه‌ای شرکت کنند. در مرحله بعد، تسهیلات عملیاتی می‌شود و با امضای قرارداد برای طرفین آن الزام آور می شود. اعضای سندیکا از بین خود، بانکی را به عنوان “بانک عامل” انتخاب می‌کنند که می‌تواند همان بانک پیشگام باشد. این بانک امور اجرایی تسهیلات (ایجاد حساب مربوط برای مدیریت وجوه تسهیلات، اطلاع‌رسانی به اعضای سندیکا در خصوص برنامه زمان بندی پرداخت سهم هر یک از کل تسهیلات تعهد شده، انجام تشریفات رسمی و قانونی مربوط به تضمین ها و وثایق و مدیریت آنها، پرداخت تسهیلات، دریافت اصل و سود از تسهیلات گیرنده و توزیع آن بین اعضا و نیز دریافت کارمزد، نظارت بر نحوه اجرای قرارداد توسط متقاضی، مدیریت و پایش و نظارت بر نحوه استفاده از تسهیلات و ارائه گزارش‌های ادواری به اعضا و ….) ردر چارچوب قرارداد تسهیلات سندیکایی انجام می‌دهد. بانک خاورمیانه آماده‌ی عقد قرارداد سندیکایی با سایر بانک‌ها و مشارکت در تامین مالی واحدهای اقتصادی می‌باشد.

تأمین مالی سرمایه در گردش

بانک خاورمیانه با ارائه تسهیلات کوتاه مدت و حداکثر یکساله زمینه مناسبی را جهت تامین سرمایه در گردش واحدهای اقتصادی از جمله بازرگانی، خدماتی و تولیدی، با توجه به چرخه نقدینگی فراهم آورده است.

تأمین مالی زنجیره تأمین

بانک خاورمیانه با ترکیب روش‌های تامین مالی تجاری و به کمک زیرساخت‌های فنی و شبکه های الکترونیکی اعضای یک زنجیره تامین را با هم متحد کرده و بر اساس وقایع مختلفی که در زنجیره تامین رخ می دهد، مناسب‌ترین محصول تامین مالی را در اختیار یک یا مجموعه‌ای از اعضای زنجیره قرار می‌دهد. تامین مالی زنجیره تامین مجموعه راهکارهایی است برای:

● افزایش نقدینگی و سرمایه در گردش در داخل زنجیره تامین

● مدیریت متقابل حساب‌های دریافتنی و پرداختنی اعضای زنجیره

مدیر ارتباط با مشتری که مسوول اعضای زنجیره تامین است با توجه به تحلیل‌هایی که از وضعیت فعالیت هر یک از اعضا و روابط متقابل انجام می‌دهد، مناسب‌ترین ترکیب محصولات و خدمات موجود را به اعضای زنجیره پیشنهاد می‌دهد.

انتشار انواع اوراق بدهی

بانک خاورمیانه، از طریق انتشار اوراق بدهی اقدام به تامین مالی شرکت‌ها می‌کند. با توجه به ظرفیت بالای استفاده نشده بازار بدهی در تأمین مالی شرکت‌ها، بانک خاورمیانه با ارائه خدمات مرتبط با انتشار اوراق بدهی، علاوه بر پذیرفتن سمت ضامن اوراق بدهی، جهت کاهش هزینه‌های انتشار اوراق، به شرکت‌ها کمک می‌کند تا استفاده از ظرفیت‌های بازار بدهی برای بنگاه‌ها تسهیل گردد.

تسهیلات ویژه برای شرکت های کارگزاری

شرکت کارگزاری (بورس اوراق بهادار) نسبت به افتتاح حساب و تمرکز بخشی از فعالیت‌های خود در بانک خاورمیانه اقدام خواهد نمود و در مقابل بانک خاورمیانه با توجه به امتیاز انباشتی حساب جاری کارگزاری در بازه حداکثر ۶۰ روزه قبل، نسبت به اعطا تسهیلاتی با نرخ ترجیحی (تخفیف نسبت به نرخ جاری تسهیلات بانک) برای دوره مورد درخواست مشتری، اقدام می‌نمایدا

سقف اعطای تسهیلات: سقف تسهیلات اعطایی در قالب بسته اعتباری کارگزاری‌ها ۱۲۰ میلیارد ریال می‌باشد، اگر چه میزان تسهیلات قابل اعطا به هر شرکت کارگزاری توسط ارکان اعتباری و با در نظر گرفتن وضعیت مالی، اعتباری و عملکردی کارگزاری برگرفته از رتبه کارگزاری (الف، ب، ج)، صورت‌های مالی، گزارش عملکرد شرکت کارگزاری در بورس اوراق بهادار و سایر موارد بنا به صلاحدید بانک تعیین خواهد شد.

انتشار گواهی سپره

بانک به منظور تجهیز منابع برای تامین مالی طرح‌های مشخص جدید سودآور تولیدی، ساختمانی و خدماتی و نیز توسعه و تکمیل طرح‌های سودآور موجود و یا تامین سرمایه در گردش این طرح‌ها اقدام به انتشار گواهی سپرده مدت‌دار ویژه سرمایه‌گذاری خاص می‌کند. گزارش توجیه فنی – اقتصادی و مالی طرح موضوع سپرده مدت دار ویژه سرمایه‌گذاری (خاص) به همراه میزان و شرایط پیشنهادی می‌باید به تایید بانک برسد. سود علی‌الحساب این سپرده‌ها توسط متقاضی ایجاد سپرده پیشنهاد و باید به تایید بانک عامل برسد. مابه التفاوت سود علی‌الحساب و سود قطعی طرح نیز در پایان دوره تقسیم می‌گردد، چنانچه سود قطعی طرح کمتر از سودهای علی‌الحساب پرداختی باشد، سپرده‌گذاران در سررسید اصل سپرده خود را دریافت خواهند نمود و متقاضیان استفاده از سپرده مدت‌دار ویژه سرمایه‌گذاری (خاص) زیان ناشی از این امر را تقبل خواهند نمود. متقاضی ایجاد سپرده موظف است بازپرداخت اصل و پرداخت سود متعلق را در مقاطع مقرر تعهد کند و وثایق لازم را برای تضمین پرداخت های فوق در اختیار بانک قرار دهد. مجوز انتشار این اوراق توسط بانک مرکزی و به درخواست بانک صادر می‌شود.