وام ۳۰۰ میلیون تومانی بانک سپه: شرایط و مزایای طرح نگین پویا
سلام به دیجی وام خوش آمدید❤️
وام های بانکی یکی از ابزار های کلیدی برای تامین نیازهای مالی افراد و کسب و کارها هستند. بانک سپه با ارائه طرح «نگین پویا» تلاش کرده است تا با فراهم آوردن شرایط انعطاف پذیر، مشتریان بیشتری را جذب کند. در این مقاله، ویژگی‌ها، شرایط، و جزئیات وام نگین پویا بانک سپه را بررسی می‌کنیم.
وام نگین پویا یکی از وام های مبتنی بر میانگین حساب است که بر اساس مدت زمان انتظار و میزان سپرده‌گذاری، تسهیلاتی با سود و شرایط متفاوت به مشتریان ارائه می‌دهد. این طرح می‌تواند گزینه ای مناسب برای افرادی باشد که توانایی ایجاد میانگین حساب مناسب را دارند و به دنبال دریافت تسهیلات با نرخ بهره پایین هستند.
ویژگی ها و مزایای اصلی وام نگین پویا بانک سپه
۱.سقف و کف وام
سقف تسهیلات در این طرح ۳۰۰ میلیون تومان و کف آن ۱۰ میلیون تومان است. میزان وام بر اساس میانگین حساب سپرده‌گذاری شده بین ۲۵ تا ۲۰۰ درصد تعیین می‌شود.
۲.نرخ سود تسهیلات
نرخ سود در این طرح بین ۵ تا ۲۳ درصد متغیر است و بسته به شرایط، مدت زمان سپرده‌گذاری، و میزان وام دریافتی می‌تواند کاهش یابد. برای مثال، با کاهش مبلغ وام یا تعداد اقساط، می‌توان نرخ سود را تا کف ۵ درصد کاهش داد.
۳.مدت بازپرداخت
حداکثر زمان بازپرداخت ۶۰ ماه است، اما مشتریان می‌توانند بسته به شرایط مالی خود دوره بازپرداخت کوتاه تری را انتخاب کنند.
۴.ضمانت های مورد نیاز
این وام نیازمند ضمانت رسمی یا اعتبار شغلی است. به این معنا که فرد وام گیرنده باید بتواند مدارک معتبری از وضعیت شغلی یا ضمانت ضامنین ارائه دهد.
۵.حساب سپرده مورد نیاز
برای بهره مندی از این طرح، متقاضی باید حساب سپرده کوتاه مدت عادی داشته باشد. همچنین، سود سپرده تنها ۰.۰۱ درصد است و مسدودی سپرده برای تضمین وام الزامی نیست.
شرایط دریافت وام نگین پویا
۱.میانگین حساب سپرده
برای دریافت تسهیلات، متقاضی باید میانگین حسابی بین ۳ تا ۱۲ ماه ایجاد کند. هرچه میانگین حساب بیشتر باشد، نسبت وام به سپرده (تا سقف ۲۰۰ درصد) افزایش می‌یابد.
۲.هزینه های جانبی
هزینه های جانبی این طرح شامل ۲۰۰ هزار تومان برای تشکیل پرونده و اعتبارسنجی است. این مبلغ در مقایسه با برخی طرح های مشابه در بانک های دیگر نسبتا پایین محسوب می‌شود.
۳.شرایط متقاضی
متقاضی باید از نظر اعتباری در وضعیت مناسبی قرار داشته باشد. نداشتن بدهی معوق به بانک ها یا چک برگشتی از الزامات اصلی دریافت این تسهیلات است.
محاسبات مالی وام نگین پویا بانک سپه
در ادامه، مثال هایی از محاسبات مربوط به وام نگین پویا آورده شده است:
۱.وام ۳۰۰ میلیون تومانی با سود ۵ درصد و بازپرداخت ۶۰ ماهه
•مبلغ قسط ماهانه: ۵,۶۶۱,۳۷۰ تومان
•کل سود: ۳۹,۶۸۲,۲۰۶ تومان
•مجموع مبلغ پرداختی: ۳۳۹,۸۸۲,۲۰۶ تومان
۲.وام ۳۰۰ میلیون تومانی با سود ۲۳ درصد و بازپرداخت ۶۰ ماهه
•مبلغ قسط ماهانه: ۸,۴۵۷,۱۴۱ تومان
•کل سود: ۲۰۷,۴۲۸,۴۸۰ تومان
•مجموع مبلغ پرداختی: ۵۰۷,۶۲۸,۴۸۰ تومان
این محاسبات نشان دهنده تفاوت چشمگیر نرخ سود ۵ و ۲۳ درصد در میزان قسط و مجموع پرداختی است.
مزایا و معایب طرح نگین پویا
مزایا:
•نرخ سود متغیر: امکان کاهش نرخ سود تا کف ۵ درصد با توجه به شرایط متقاضی.
•انعطاف پذیری در بازپرداخت: دوره بازپرداخت از ۱۲ تا ۶۰ ماه قابل انتخاب است.
•دریافت وام تا ۲۰۰ درصد سپرده: این ویژگی به متقاضیان امکان می‌دهد با سپرده‌گذاری کمتر، وام بیشتری دریافت کنند.
معایب:
•لزوم ایجاد میانگین حساب: متقاضی باید ۳ تا ۱۲ ماه میانگین حساب ایجاد کند که ممکن است برای برخی افراد زمانبر باشد.
•سود سپرده پایین: سود سپرده کوتاه مدت عادی تنها ۰.۰۱ درصد است که برای افراد به دنبال بهره وری بالا از سرمایه مناسب نیست.
جدول ضرایب و تخفیفات نرخ سود
برای درک بهتر شرایط تخفیف نرخ سود، جدول زیر ارائه شده است:
| مدت انتظار (ماه) | ضریب تسهیلات | فاصله ضرایب | سقف تعداد اقساط | سود تسهیلات |
|---|---|---|---|---|
| ۳ | ۷۵% | ۲۵% | ۶۰ ماه | ۲۳% |
| ۴-۶ | ۱۰۰% | ۲۵% | ۶۰ ماه | ۲۳% |
| ۷-۹ | ۱۵۰% | ۲۵% | ۶۰ ماه | ۲۳% |
| ۱۰-۱۲ | ۲۰۰% | ۲۵% | ۶۰ ماه | ۲۳% |
نکات مهم برای انتخاب وام نگین پویا
۱.برنامه‌ریزی مالی: پیش از درخواست وام، میزان نیاز مالی و توانایی بازپرداخت خود را دقیقاً محاسبه کنید.
۲.مدت انتظار و سپرده‌گذاری: با انتخاب مدت زمان انتظار بیشتر، می‌توانید از سود پایین تر بهره مند شوید.
۳.مقایسه با سایر طرح ها: پیش از تصمیم‌گیری، شرایط طرح های مشابه در سایر بانک ها را بررسی کنید.
جدول کلی وام طرح نگین پویا
| ویژگی | شرح |
|---|---|
| نام وام | نگین پویا |
| سود | ۵% الی ۲۳% |
| سقف وام | ۳۰۰ میلیون تومان |
| کف مبلغ وام | ۱۰ میلیون تومان |
| نوع ضمانت | ضامن رسمی یا اعتبار شغلی |
| نیاز به سپرده | میانگین حساب ۳-۱۲ ماه |
| حساب سپرده لازم | کوتاه مدت عادی |
| میزان سپرده | ۵ میلیون تومان |
| سود سپرده | ۰.۰۱% |
| مسدودی سپرده | خیر |
| نسبت مبلغ وام به میزان سپرده | ۲۵% الی ۲۰۰% |
| حداکثر زمان بازپرداخت | ۶۰ ماه |
| قسط وام (سود ۵ درصد) | ۵,۶۶۱,۳۷۰ تومان |
| قسط وام (سود ۲۳ درصد) | ۸,۴۵۷,۱۴۱ تومان |
| کل سود وام (سود ۵ درصد) | ۳۹,۶۸۲,۲۰۶ تومان |
| کل سود وام (سود ۲۳ درصد) | ۲۰۷,۴۲۸,۴۸۰ تومان |
| مجموع رقم وام و سود (سود ۵ درصد) | ۳۳۹,۸۸۲,۲۰۶ تومان |
| مجموع رقم وام و سود (سود ۲۳ درصد) | ۵۰۷,۶۲۸,۴۸۰ تومان |
| هزینه‌های جانبی | ۲۰۰ هزار تومان (تشکیل پرونده و اعتبارسنجی) |
| شرایط و مقررات | نداشتن بدهی معوق یا چک برگشتی |
طرح وام نگین پویا بانک سپه یکی از گزینه‌های جذاب برای افرادی است که توانایی ایجاد میانگین حساب مناسب را دارند. این طرح با ارائه سقف وام بالا، نرخ سود متغیر، و دوره بازپرداخت انعطاف پذیر، می‌تواند نیازهای مالی متقاضیان را برآورده کند. با این حال، شرایطی مانند نیاز به میانگین حساب و سود سپرده پایین، می‌تواند برای برخی افراد چالش برانگیز باشد. اگر به دنبال دریافت وام با شرایط مشابه هستید، طرح نگین پویا بانک سپه می‌تواند یکی از بهترین گزینه ها برای شما باشد.
