۱ میلیارد برای اصناف، ۲۰۰ میلیون تومان برای اشخاص | وام طرح ممتاز بانک تجارت
سلام به دیجی وام خوش آمدید❤️
وام ها یکی از مهم ترین ابزارهای مالی در نظام بانکی برای تأمین نیازهای مالی افراد و مشاغل به شمار می آیند. یکی از طرح های جذاب وام دهی در بانک تجارت، وام ممتاز است که با شرایط ویژه‌ای برای اشخاص حقیقی و اصناف ارائه می شود. در این مقاله به بررسی جزئیات و شرایط این وام، مزایا، محدودیت ها، و نکات کلیدی مرتبط با آن می پردازیم.
جزئیات وام ممتاز بانک تجارت
وام ممتاز بانک تجارت به عنوان یک طرح تسهیلاتی ویژه شناخته می شود که با نرخ بهره، سقف وام، و شرایط بازپرداخت متفاوت طراحی شده است. این وام به صورت قرض الحسنه یا مرابحه ارائه می‌شود و بسته به نوع حساب و شرایط مالی متقاضی، تفاوت هایی در نرخ سود و ضوابط اجرایی دارد.
شرایط حساب و نوع سود وام
•حساب قرض الحسنه: برای متقاضیانی که حساب قرض الحسنه دارند، وام با سود ۴ درصد ارائه می شود. این نوع حساب یکی از جذاب ترین گزینه ها به دلیل بهره کم به شمار می رود.
•حساب های جاری و کوتاه‌مدت: در صورتی که متقاضی دارای حساب جاری یا کوتاه مدت باشد، سود وام به ترتیب به ۱۴ و ۲۳ درصد افزایش می یابد.
سقف وام ممتاز بانک تجارت
•اشخاص حقیقی می توانند تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنند.
•برای اصناف و مشاغل، سقف این وام به ۱ میلیارد تومان افزایش می یابد.
بازپرداخت و اقساط وام
حداکثر زمان بازپرداخت وام ۳۶ ماه است. در صورت دریافت وام ۲۰۰ میلیون تومانی با سود ۴ درصد و بازپرداخت ۳۶ ماهه، مبلغ اقساط ماهانه حدود ۶,۰۶۰,۶۰۶ تومان خواهد بود. برای سقف وام ۱ میلیارد تومان، قسط ماهانه به ۳۰,۳۰۳,۰۳۰ تومان می رسد.
شرایط لازم برای دریافت وام
وام ممتاز بانک تجارت مجموعه ای از شرایط را برای متقاضیان حقیقی و حقوقی تعیین کرده است که از جمله آنها می توان به موارد زیر اشاره کرد:
۱. میانگین حساب
متقاضیان باید میانگین حسابی بین ۱ تا ۱۲ ماه داشته باشند. میزان وام قابل دریافت به اندازه ۵ برابر میانگین حساب متقاضی خواهد بود.
۲. ضوابط اعتبارسنجی و ضمانت
بانک برای تضمین بازپرداخت تسهیلات، شرایط مختلفی را در نظر گرفته است:
•رتبه اعتباری مناسب:
•اشخاص دارای رتبه اعتباری A و B فقط به ارائه یک چک نیاز دارند.
•اشخاص دارای رتبه اعتباری C و D یا بدون رتبه، علاوه بر یک چک، باید یک ضامن رسمی ارائه دهند.
•اصناف: اگر اصناف رتبه اعتباری مناسبی نداشته باشند، علاوه بر شرایط فوق باید یک ضامن هم صنف نیز معرفی کنند.
۳. شرایط عمومی
•متقاضی نباید بدهی معوق یا چک برگشتی در شبکه بانکی داشته باشد.
•برای اصناف، ارائه جواز کسب یا پروانه فعالیت الزامی است.
مزایا و نقاط قوت وام ممتاز
وام ممتاز بانک تجارت با در نظر گرفتن شرایط مختلف، مزایای متعددی را برای متقاضیان فراهم می‌کند:
۱.نرخ بهره پایین: در صورت داشتن حساب قرض الحسنه، نرخ سود ۴ درصد یکی از کمترین نرخ های سود در سیستم بانکی است.
۲.سقف تسهیلات بالا برای اصناف: سقف وام ۱ میلیارد تومانی برای مشاغل و اصناف، امکان توسعه کسب و کار را فراهم می کند.
۳.انعطاف در شرایط ضمانت: استفاده از رتبه اعتباری و ارائه گزینه های مختلف ضمانت، انعطاف بیشتری برای متقاضیان فراهم می آورد.
۴.نسبت بالا میان سپرده و تسهیلات: امکان دریافت وام به میزان ۵ برابر میانگین حساب، جذابیت این تسهیلات را افزایش می دهد.
محدودیت ها و نکات قابل توجه
با وجود مزایای وام ممتاز، متقاضیان باید به محدودیت ها و الزامات آن نیز توجه کنند:
۱.نیاز به میانگین حساب طولانی: الزام به نگهداری میانگین حساب برای ۱ تا ۱۲ ماه ممکن است برای برخی متقاضیان دشوار باشد.
۲.نرخ سود بالاتر برای حساب های جاری و کوتاه‌مدت: متقاضیانی که حساب قرض الحسنه ندارند، باید سود بیشتری پرداخت کنند (۱۴ یا ۲۳ درصد).
۳.الزام به ضامن رسمی: افرادی که رتبه اعتباری مناسبی ندارند، باید ضامن رسمی یا هم صنف ارائه کنند که ممکن است یافتن آن چالش برانگیز باشد.
وام قرض الحسنه
مرابحه با نرخ سود ۲۳ درصد
مرابحه با نرخ سود ۱۴ درصد
شرایط ضامن اشخاص حقیقی
شرایط ضامن اصناف دارای پایانه فروشگاهی
هزینه های جانبی
برای دریافت وام ممتاز، هزینه های جانبی محدودی پیش بینی شده است. این هزینه ها شامل ۲۰۰ هزار تومان برای تشکیل پرونده و اعتبارسنجی است. این مبلغ نسبت به تسهیلات دریافتی، بسیار ناچیز است.
نحوه اقدام برای دریافت وام ممتاز
برای دریافت این وام، متقاضیان می‌توانند به یکی از شعب بانک تجارت مراجعه کنند و فرآیند زیر را دنبال کنند:
۱.افتتاح حساب قرض الحسنه، جاری یا کوتاه‌مدت.
۲.حفظ میانگین حساب به مدت مورد نیاز.
۳.تکمیل مدارک مورد نیاز و ارائه ضمانت های تعیین شده.
۴.ثبت درخواست وام و انجام مراحل اعتبارسنجی.
وام ممتاز بانک تجارت با ارائه شرایط متنوع برای اشخاص حقیقی و اصناف، یک گزینه مناسب برای تأمین نیازهای مالی به شمار می آید. نرخ سود پایین، سقف تسهیلات بالا، و انعطاف در شرایط ضمانت از جمله مزایای این طرح هستند. با این حال، الزامات نگهداری میانگین حساب و شرایط ضامن ممکن است چالش هایی را برای برخی متقاضیان ایجاد کند. اگر متقاضیان شرایط لازم را داشته باشند، این تسهیلات می‌تواند یک ابزار مالی مؤثر برای توسعه فردی یا کسب و کار آنها باشد.
