راهنمای شناسایی کلاهبرداری وام | تجربیات دیجی وام در سال ۱۴۰۴
با سلام به دیجیوام خوش آمدید ❤️
در این مقاله، طبق تجربیات چندین سال فعالیت در حوزه وام و امور مالی، نکات طلایی برای دریافت وام ایمن را بیان میکنیم و روشهای رایج کلاهبرداری در این حوزه را معرفی میکنیم. هدف این است که با آگاهی از این ترفندها، در صورت برخورد با موقعیتهای مشکوک، جوانب احتیاط را رعایت کنید و از دام کلاهبرداران در امان بمانید.
بیعانه برای خرید امتیاز وام = کلاهبرداری
همانطور که در سالهای گذشته، روشهای کلاهبرداری با دریافت بیعانه بیشتر شده، حوزه وام هم از این قاعده مستثنی نبوده و بسیاری از کلاهبرداریهای خرید وام از این طریق انجام میشود.
در این روش، کلاهبردار با معرفی وامهایی با شرایط فوقالعاده (مثل درصد سود و اقساط پایین یا عدم نیاز به ضامن)، مشتریان را از طریق شبکههای اجتماعی مثل تلگرام و اینستاگرام، و در مواردی از پلتفرمهای دیوار و شیپور جذب میکند. آنها خود را شرکت معتبر فعال در حوزه وام معرفی میکنند.
طبق مشاهده تیم دیجیوام، این روش اخیراً در تلگرام بسیار افزایش یافته و مشتریان جدید را از طریق اجبار کاربران به اضافه کردن مخاطبانشان در گروه (add member) جذب میکنند. سپس، ویدئوهای رضایت مشتریان و رسیدهای واریزی جعلی در گروه بارگذاری میکنند که با نگاه اول، جعلی بودنشان مشخص است.
در این روش، مدیر گروه در پاسخ به درخواست مشتری، بیعانه (پیشپرداخت) با مبالغ پایین (معمولاً ۱ تا ۳ میلیون تومان) درخواست میکند. مشتری متقاضی، چون نیاز فوری به وام دارد و مبلغ بالایی نیست، اقدام به واریز میکند. پس از ارسال رسید، ادمین گروه وام مشتری را مسدود و از گروه حذف میکند. در بیشتر موارد، چون مبلغ کم است، پیگیری نمیشود.
در ادامه، اسکرینشات چندین نمونه از این کلاهبرداریهای تلگرامی در حوزه وام را برایتان آوردهایم.
قرارداد رسمی وام، شرکت جعلی و کلاهبرداری
در این روش، افراد اقدام به ثبت شرکتهای وام میکنند و امکان مراجعه حضوری مشتریان هم وجود دارد. چنین شرکتهایی که تبلیغاتشان اخیراً در اینستاگرام و بنرهای تبلیغاتی شهری زیاد شده، با جلب اعتماد از طریق دعوت به دفتر، مشتریان را جذب میکنند. شرایط وام را توضیح میدهند و سپس با عقد قرارداد رسمی، مبلغی تحت عنوان هزینه ثبتنام، استعلام و اعتبارسنجی طلب میکنند. مشتری با اعتماد کامل پرداخت میکند.
در بندهای قرارداد معمولاً اشاره میشود که در صورت عدم امکان واریز وام، این هزینهها عودت داده نمیشود و دقیقاً همین اتفاق میافتد. بعد از چند روز پیگیری، شرکت اعلام میکند: “اعتبارسنجی کردیم، وام مشمول شما نمیشود!” یا در موارد وام با سند ملکی، شرکت کمیسیون خود را قبل از واریز وام دریافت میکند و اگر وام واریز نشود، مبلغ را بازنمیگرداند.
آگهی وام جذاب و پرمتقاضی در دیوار و شیپور
در این روش هم، کلاهبردار با خط تلفن و حساب اجارهای، آگهی وامهای پرطرفدار مثل وام ازدواج را در پلتفرمهای دیوار و شیپور منتشر میکند. وام ازدواج در کشور ما بهترین نوع وام از لحاظ سود و اقساط است و متقاضی زیادی دارد.
کلاهبردار به مشتری توضیح میدهد: “وام ازدواج من متقاضی زیاد داره، مثلا ۵ میلیون بیعانه بزن تا برات نگه دارم.” همزمان از دهها نفر این مبلغ را میگیرد و سپس شماره تلفن خاموش میشود. با پیگیری، به بنده خدایی بیخبر از همه چیز میرسید که خط تلفن را در قبال مبلغی اجاره داده. یا از سیمکارتها و حسابهای به نام افراد فوتشده استفاده میشود.
پ.ن: برای جلوگیری از چنین کلاهبرداریهایی، در سایت دیجی وام آگهیدهندگان قبل از ثبت آگهی در دو مرحله احراز هویت میشوند، شماره تلفن با کد ملی تطبیق داده میشود و اطلاعات ثبت احوالی استعلام میگردد و اطلاعات آگهی دهندگان بصورت امن ذخیره می شود و اگر فرد در قید حیات باشد، اجازه ثبت آگهی داده میشود.
وام بدون ضامن با سفته برای پولشویی
وعده وام فوری فقط با سفته (بدون ضامن یا چک) که بهصورت گسترده در پلتفرمهای آگهی یا شبکههای اجتماعی وجود دارد، اغلب برای پولشویی استفاده میشود. بعد از امضا، سفته را علیه شما اجرا میکنند، اطلاعات را به فروش میگذارند یا با سود سنگین روی وام، مشکلات و ضررهای سنگینی به بار میآورند. در تابستان ۱۴۰۴، پروندههایی در سراسر کشور با این موضوع باز شده و بانک مرکزی تأکید کرده که تبلیغاتی با این عنوان، تله کلاهبرداری است.
برای جلوگیری، هرگز سفته بدون قرارداد رسمی امضا نکنید و از بانکهای مجاز استعلام بگیرید.
نمایندگی جعلی از بانکها برای وام
در این روش، کلاهبرداران خود را نماینده رسمی بانکهای بزرگ کشور معرفی میکنند و با وعده “بدون دردسر از بانک خودت برات وام جور میکنیم”، مدارک هویتی و بانکی افراد را میگیرند. سپس حساب را خالی میکنند یا وام جعلی با سود بالا تحمیل میکنند. این روش بیشتر با تماس تلفنی یا حضوری در کافهها انجام میشود و مثالهایی در سال جاری گزارش شده که متقاضیان با وعده وام از بانک ملی، مورد اخاذی قرار گرفتهاند.
توجه: هیچ بانکی برای ارائه وام با شما تماس نمیگیرد و هیچ نمایندگی هم برای این کار ندارند. اطلاعیههای وام همیشه در سامانههای رسمی بانک یا بهصورت بنر داخل شعبهها قرار میگیرد. همچنین، اطلاعیه تمام طرحهای وام بانکی کشور به همراه شرایط دریافت هر کدام، بهصورت رایگان در سایت دیجی وام قرار داده شده و دائماً بروزرسانی میشود.
پیامکهای ویروسی و جعلی وام فوری
پیامکهایی از شمارههای ناشناس با متنهایی مثل “تبریک! وام ۵۰ میلیونی از وزارت کار براتون تصویب شد، لینک رو بزنید” ارسال میشود. با کلیک روی لینک، به سایت جعلی هدایت میشوید که اطلاعات بانکی را میدزدد یا بدافزار و ویروس روی موبایل نصب میشود. این ویروس تمام اطلاعات شخصی را استفاده میکند و حتی همان پیامک را برای مخاطبان تلفن شما ارسال میکند. در سال جاری، صدها مورد گزارش شد که حسابها خالی شدند.
این روش اکثراً با سوءاستفاده از طرحهای دولتی مثل وام اشتغال طراحی میشود. برای جلوگیری، پیامکهای ناشناس را نادیده بگیرید، به هیچ عنوان روی لینکهای ناشناس کلیک نکنید و شماره را مسدود کنید و فقط از اپلیکیشن رسمی بانک استفاده کنید.
خرید و فروش امتیاز وامی که وجود ندارد!
در این روش، اشخاص کلاهبردار با تبلیغات بنری در سطح شهر با عناوین “وام شمار را خریداریم” یا “فروش وام ازدواج و مسکن و فرزندآوری”، مخاطبان را جذب میکنند. با دریافت هزینههایی مثل “فعالسازی پرونده”، “پرداخت کارمزد بانکی” یا “هزینه بیمه” (معمولاً ۱ تا ۵ میلیون تومان)، تلفن را پاسخ نمیدهند. در پیگیری، خط تلفن و حساب بانکی اغلب برای شخص ثالثی است که بیخبر است. لذا، هرگز سیمکارت یا کارت بانکی بلااستفادهتان را در قبال مبلغی به کسی ندهید و اطلاعات شخص مورد نظر را به پلیس فتا گزارش دهید.
جمعبندی: دریافت وام میتواند فرصت خوبی باشد، اما با احتیاط و استفاده از پلتفرمهای معتبر مثل دیجی وام، میتوانید ایمن بمانید.
اگر تجربهای داشتید، در نظرات به اشتراک بذارید!
