- مدیر دیجی وام
سلام به دیجی وام خوش آمدید❤️
اگر به دنبال وامی هستید که بدون نیاز به سپردهگذاری طولانیمدت یا ضمانتهای سنگین، بر اساس عملکرد حسابتان اعطا شود، طرح شایان بانک ملت دقیقاً همان چیزی است که نیاز دارید. با بازپرداخت انعطافپذیر تا ۶۰ ماه و فرآیند آنلاین سریع از طریق فرابانک ملت، این طرح نه تنها باعث صرفهجویی در زمان شما میشود، بلکه با رتبهبندی اعتباری ساده (A، B یا C)، شانس موفقیت درخواستتان را افزایش میدهد.
در ادامه این مقاله، شرایط، مدارک و محاسبات اقساط را گامبهگام مرور میکنیم. همه چیز برای اینکه در دیجی وام، انتخاب وامتان آسانتر از همیشه باشد.
مقدمه وام طرح شایان بانک ملت
بانک ملت با هدف پاسخگویی به نیازهای مالی مشتریان حقیقی و حقوقی، طرحی ویژه تحت عنوان تسهیلات شایان ارائه کرده است.
در این طرح، شما میتوانید تنها با داشتن حساب کوتاهمدت شایان و بر اساس میانگین موجودی خود، تا ۱۰ میلیارد ریال (۱ میلیارد تومان) وام دریافت کنید؛ آن هم بدون نیاز به مسدودی سپرده.
طرح شایان با انعطاف بالا، مناسب افرادی است که گردش حساب منظم دارند و میخواهند از عملکرد مالی خود بهعنوان پشتوانه دریافت وام استفاده کنند. این طرح برای اشخاص حقیقی، صاحبان مشاغل، شرکتها و سازمانها طراحی شده و از نظر شرایط پرداخت، نرخ سود و نوع ضمانت، یکی از جذابترین طرحهای تسهیلاتی بانک ملت محسوب میشود.
وام طرح شایان بانک ملت چیست و چه هدفی دارد؟
طرح تسهیلاتی شایان بانک ملت برای حمایت از مشتریان فعال و خوشحساب طراحی شده است. در این طرح، شما میتوانید با افتتاح حساب کوتاهمدت شایان، امتیاز تسهیلاتی کسب کنید که یا برای خودتان قابل استفاده است، یا حتی میتوانید آن را به اعضای خانواده و اقوام نزدیکتان منتقل کنید.
در واقع، بانک ملت در این طرح، به جای الزام به سپردهگذاری بلندمدت یا بلوکه کردن وجه، عملکرد مالی و میانگین موجودی حساب شما را معیار قرار میدهد.
هر چه موجودی و گردش حساب شما در بازهی زمانی یک تا شش ماه بیشتر باشد، امتیاز و مبلغ وام بالاتری دریافت خواهید کرد.
مزایای اصلی طرح شایان بانک ملت
طرح شایان مجموعهای از ویژگیهای جذاب و متفاوت نسبت به طرحهای مشابه در سایر بانکها دارد:
دریافت وام تا سقف ۱۰ میلیارد ریال (۱ میلیارد تومان) بر اساس میانگین حساب.
بدون مسدودی سپرده – تمام وجه شما در حساب در دسترس باقی میماند.
قابلیت انتقال امتیاز تسهیلات به اقوام (برای اشخاص حقیقی).
ایجاد امتیاز تسهیلات توسط شرکتها و سازمانها با امکان انتقال به پرسنل بیمهشده.
شروع محاسبه امتیاز تنها یک ماه پس از افتتاح حساب.
امکان معدلسازی از ۱ تا ۶ ماه – هرچه میانگین طولانیتر باشد، امتیاز بالاتر.
محاسبه مبلغ تسهیلات تا ۴.۵ برابر معدل حساب.
انتخاب دوره بازپرداخت توسط مشتری تا ۴۸ ماه (۴ سال).
قابلیت انتخاب نرخ سود دلخواه از بین سه گزینه: ۱۴ درصد , ۱۸ درصد, ۲۳ درصد
اعطای تسهیلات بدون ضامن برای دارندگان رتبههای اعتباری بالا (A یا B).
شرایط و الزامات متقاضیان
برای بهرهمندی از تسهیلات شایان، کافی است شرایط زیر را داشته باشید:
شرط | اشخاص حقیقی | اشخاص حقوقی |
|---|---|---|
نوع حساب | حساب کوتاهمدت شایان فعال | حساب کوتاهمدت شرکت |
مدت ماندگاری سپرده | حداقل ۱ ماه | حداقل ۱ ماه |
میانگین موجودی موردنیاز | حداقل ۲۰ میلیون تومان برای شروع معدلگیری | بر اساس میانگین حساب شرکت |
سقف تسهیلات | تا ۱ میلیارد تومان (۴.۵ برابر معدل) | تا ۱ میلیارد تومان برای هر پرسنل معرفیشده |
نوع ضمانت | ضامن رسمی یا بدون ضامن (در رتبه اعتباری بالا) | تضامین شرکتی + ضامن پرسنل |
رتبه اعتباری لازم | A، B یا C | A یا B برای شرکتها |
مدت بازپرداخت | تا ۴۸ ماه | تا ۴۸ ماه |
نکته:
رتبه اعتباری از طریق سامانه اعتبارسنجی بانک مرکزی بررسی میشود.
مشتریان با رتبهی بالاتر، مشمول سود کمتر و شرایط آسانتر میشوند.
نرخ سود، مبلغ وام و دوره بازپرداخت
در طرح شایان، شما میتوانید نرخ سود موردنظر خود را انتخاب کنید.
این انعطافپذیری یکی از ویژگیهای منحصربهفرد این طرح است که به شما اجازه میدهد بین سود کمتر با اقساط بیشتر یا سود بالاتر با اقساط کوتاهتر، انتخاب کنید.
گزینه | نرخ سود سالانه | توضیح |
|---|---|---|
حالت ۱ | ۱۴٪ | برای مشتریان با رتبه اعتباری عالی (A) |
حالت ۲ | ۱۸٪ | برای رتبه اعتباری خوب (B) |
حالت ۳ | ۲۳٪ | برای رتبه اعتباری متوسط (C) |
مثال محاسباتی:
فرض کنید معدل حساب شما در ۳ ماه اخیر ۲۲۰ میلیون تومان باشد.
بر اساس ضریب ۴.۵ برابر معدل، سقف وام شما حدود ۹۹۰ میلیون تومان (نزدیک به ۱ میلیارد) خواهد بود.
مبلغ وام | نرخ سود | مدت بازپرداخت | قسط ماهانه تقریبی |
|---|---|---|---|
۱ میلیارد تومان | ۱۴٪ | ۴۸ ماه | حدود ۲۷.۲ میلیون تومان |
۱ میلیارد تومان | ۱۸٪ | ۴۸ ماه | حدود ۲۹.۴ میلیون تومان |
۱ میلیارد تومان | ۲۳٪ | ۴۸ ماه | حدود ۳۲.۱ میلیون تومان |
(محاسبات تقریبی بوده و مبلغ دقیق از طریق ماشین حساب اقساط بانک قابل استعلام است.)
مدارک مورد نیاز برای دریافت وام
فرآیند دریافت وام در طرح شایان بهصورت ساده و شفاف انجام میشود.
مدارک موردنیاز به شرح زیر است:
اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی.
گردش حساب ۳ ماه اخیر (از اپلیکیشن ملتپلاس یا همراه بانک).
گواهی اشتغال به کار یا فیش حقوقی برای ضامن یا خود متقاضی.
گواهی عدم چک برگشتی از سامانه بانک مرکزی.
فرم درخواست تسهیلات شایان (قابل دانلود از سایت بانک ملت).
برای اشخاص حقوقی:
اساسنامه، آگهی تأسیس و آخرین تغییرات شرکت.
فهرست کارکنان بیمهشده در صورت انتقال امتیاز به پرسنل.
مراحل دریافت تسهیلات شایان (گامبهگام)
فرآیند دریافت وام در طرح شایان معمولاً بین ۷ تا ۱۴ روز کاری زمان میبرد:
افتتاح حساب کوتاهمدت شایان:
از طریق یکی از روشهای زیر:
مراجعه حضوری به شعب بانک ملت.
سامانه بانکداری اینترنتی: ebanking.bankmellat.ir
اپلیکیشن همراه بانک ملت.
سایت پیشخوان الکترونیک: pishkhan.bankmellat.ir
برنامه مگابانک.
ایجاد میانگین حساب (معدلسازی):
حداقل یک ماه پس از افتتاح حساب، معدلگیری آغاز میشود.
هرچه میانگین موجودی شما بیشتر باشد، امتیاز تسهیلاتی بالاتری دریافت خواهید کرد.
ثبت درخواست وام:
از طریق پیشخوان الکترونیک یا مراجعه به شعبه، فرم تسهیلات را تکمیل و مدارک لازم را بارگذاری کنید.
بررسی اعتبار و رتبه اعتباری:
بانک وضعیت حساب و سابقه اعتباری شما را بررسی و رتبه اعتباری را تعیین میکند.
امضای قرارداد و واریز وجه:
پس از تأیید نهایی، قرارداد امضا میشود و مبلغ وام به حساب شما واریز خواهد شد.
مزایای رقابتی طرح شایان نسبت به سایر وامها
ویژگی | طرح شایان بانک ملت | وام مشابه بانک ملی | وام مشابه بانک صادرات |
|---|---|---|---|
سقف وام | تا ۱ میلیارد تومان | تا ۴۰۰ میلیون تومان | تا ۵۰۰ میلیون تومان |
نیاز به سپرده مسدود | ❌ ندارد | ✅ دارد | ✅ دارد |
شروع امتیازدهی | از یک ماه پس از افتتاح حساب | از سه ماه | از دو ماه |
دوره بازپرداخت | تا ۴۸ ماه | تا ۳۶ ماه | تا ۴۲ ماه |
نرخ سود | ۱۴٪، ۱۸٪، ۲۳٪ (اختیاری) | ۲۰٪ ثابت | ۲۲٪ ثابت |
ضامن | در صورت رتبه اعتباری بالا: ❌ نیاز ندارد | ✅ دارد | ✅ دارد |
انتقال امتیاز به اقوام | ✅ دارد | ❌ ندارد | ❌ ندارد |
همانطور که مشاهده میشود، طرح شایان بانک ملت انعطافپذیرترین گزینه در بین طرحهای تسهیلاتی فعلی است.
نکات مهم و هشدارها
در صورت تأخیر در پرداخت اقساط، جریمه تأخیر تا ۶٪ ماهانه اعمال میشود.
تسهیلات فقط برای مشتریان دارای رتبه اعتباری معتبر قابل اعطا است.
تغییرات احتمالی در سقف، سود یا شرایط طرح، بر اساس بخشنامههای جدید بانک قابل اعمال است.
اطلاعات این مقاله بر اساس آخرین دستورالعملهای رسمی بانک ملت در سال ۱۴۰۴ تنظیم شده است.
چرا طرح شایان بهترین گزینه برای شماست؟
اگر به دنبال وامی هستید که:
بدون مسدودی سپرده باشد،
در مدت کوتاه (یک ماه) واجد شرایط شوید،
امکان انتخاب نرخ سود و مدت بازپرداخت را به شما بدهد،
و حتی بتوانید امتیاز آن را به اعضای خانواده یا کارکنانتان منتقل کنید،
طرح شایان بانک ملت دقیقاً برای شما طراحی شده است.
این طرح ترکیبی از سهولت، شفافیت و انعطاف مالی است که به شما کمک میکند بدون فشار مالی و با اتکا به عملکرد حساب خود، از وامی مطمئن و معتبر بهرهمند شوید.
