- مدیر دیجی وام
سلام به دیجی وام خوش آمدید ❤️
در این مقاله از دیجی وام تلاش کرده ایم تمام شرایط و روش دریافت وام بدون ضامن بانک صادرات در سال ۱۴۰۲ را بطور کامل برای شما توضیح دهیم.
وام بدون ضامن بانک صادرات دارای سه سقف ۵۰ و ۱۰۰ و ۲۰۰ میلیون تومان است که در ادامه این مطلب جزییات بیشتری را برای شما آورده ایم. با ما همراه باشید.
مقدمه وام بدون ضامن بانک صادرات
یکی از بزرگ‌ترین موانعی که متقاضیان وام بانکی با آن مواجه هستند الزام وجود ضامن و دسته چک می‌باشد. این در حالی است که خیلی از افراد به کمک مالی کمی نیاز دارند و به هیچ عنوان برایشان جالب نیست که از دوستان و آشنایان کارمند خود تقاضای کمک کنند. وام بدون ضامن بانک صادرات از جمله راهکارهایی است که افراد برای رفع محدودیت های مالی خود پیش رو دارند.
در سال 1400 رئیس جمهور و وزیر اقتصاد دستوری را صادر کردند مبنی بر این که بانک‌ها در صورت امکان وام بدون ضامن به مشتریان خود اعطا نمایند. علیرغم این که بانک‌های متعددی در کشور وجود دارند، تنها بانکی که از همان ابتدا موفق به پیروی از این دستور شد، بانک صادرات بود. این وام تا سقف 100 میلیون تومان است و 18 درصد سود دارد. که طی 36 تا 48 ماه باید اصل مبلغ وام و سود آن به بانک بازپرداخت شود. بنابر چیزی که مسئولان مربوطه ادعا کرده‌اند پس از تشکیل و تکمیل پرونده، تسهیلات درخواست شده ظرف مدت 48 ساعت پرداخت خواهد شد. اما در صورت وجود نقص یا مشکل در پرونده (به طور مثال بدهی وام گیرنده) ممکن است بیش از یک ماه طول بکشد تا مشکل مورد نظر رفع و وام درخواستی پرداخت گردد. البته برنامه ریزی وام برای متقاضیان به عوامل متعددی بستگی دارد که در این مقاله به تفصیل آن‌ها را بررسی خواهیم کرد.
شرایط دریافت وام بدون ضامن بانک صادرات چیست؟
وام بدون ضامن بانک صادرات مبنی بر کارت اعتباری مرابحه می‌باشد. به عبارتی بانک ارائه دهنده‌ی این وام مشتری مورد نظر خود را اعتبار سنجی می‌نماید. سپس با توجه به اعتبار او یک کارت اعتباری را در اختیارش قرار می‌دهد. طبق قرارداد، مشتری متقاضی وام، وکیل در خرید به وسیله کارت بانکی مرابحه می‌شود. بانک نیز تعهد می‌کند که تا سقف مشخص شده هزینه‌های مربوطه را پرداخت نماید. مسلما اولین شرط دریافت هر وامی این است که متقاضی مشمول وام مورد نظر باشد. در ادامه خواهیم گفت که چه افرادی و با چه اهدافی قادر به دریافت وام بدون ضامن بانک صادرات هستند.
بخوانید👈 وام فوری بدون ضامن بانک شهر سال 1402
کلیه‌ی شاغلین و بازنشسته‌هایی که حقوق یا مستمری خود را از بانک صادرات دریافت می‌کنند قادرند نسبت به اخذ این وام 100 میلیونی اقدام نمایند. این افراد به دو شکل تسهیلات خود را دریافت خواهند کرد:
- وام زیر 50 میلیون تومان: فقط نامه کسر از حقوق نیاز است.
- وام با مبلغ 50 تا 100 میلیون تومان: در کنار نامه کسر از حقوق تعدادی چک یا سفته نیاز خواهد بود.
چه کارکنان بخش دولتی و چه بخش خصوصی از طریق اعتبار سنجی قادر به دریافت تسهیلات بدون ضامن هستند. اما کسانی که گواهی کسر حقوق ندارند بایستی ضامن داشته باشند. از سوی دیگر برخی از افراد مشمول این وام نمی‌شوند.
کسانی که سطح اعتبارشان پایین‌تر از A باشد فقط به یک شرط می‌توانند برای این وام ثبت نام کنند. آن شرط هم این است که فرد مورد نظر نامه کسر حقوق داشته باشد. همچنین کسانی که بدهی، چک برگشتی و وام معوقه دارند نیز قادر به دریافت وام بدون ضامن نخواهند بود. اگر متقاضی وام، ضامن کسی شده باشد که آن شخص بدهی معوق دارد این وام به او تعلق نمی‌گیرد.
بخوانید👈 وام 3 میلیارد تومانی بانک ملت سال 1402
پس می‌توان گفت دو شرط اصلی دریافت وام بدون ضامن بانک صادرات به این ترتیب می‌باشند:
- متقاضی وام پس از اعتبار سنجی اعتبار A، B یا C بانک مرکزی را داشته باشد.
- شخص دریافت کننده وام حقوقش را از بانک صادرات بگیرد.
هدف از این وام چیست؟ دومین شرط وام بدون ضامن تناسب هدف شما با برنامه‌های راهبردی وام است. وام بدون ضامن بانک صادرات با هدف تامین نقدینگی و حل بخشی از مشکلات مالی جامعه در حوزه‌های زیر پرداخت می‌شود:
- کمک به واحدهای تولیدی به منظور تعمیرات و یا تهیه‌ی دستگاه‌ها و ماشین آلات
- تکمیل هزینه‌های مربوط به تعمیرات، خرید و یا تهیه‌ی مسکن
- تامین مواد اولیه کسب و کارهای مختلف
- انجام تعمیرات مربوط به خودروهای سنگین و نیمه سنگین
- کمک به صادرات و واردات
- خرید و فروش محصولات داخلی
- توسعه‌ی طرح‌های خدماتی
مدارک مورد نیاز وام بدون ضامن بانک صادرات
نوع مدارک مورد نیاز با توجه به هدف وام بدون ضامن بانک صادرات متفاوت است. اما به طور کلی برای ثبت نام، شما به این مدارک نیاز خواهید داشت:
- کپی آخرین پروانه بهره برداری
- کپی کارت شناسایی کارگاه
- کپی گواهي فعاليت صنعتی
- کپی جواز کسب
- استشهاد محلي
- کپی کارت بازرگانی
- پيش فاکتور خريد
- تصوير سند مالکيت
- تصویر مدارک شناسایی
- مشخصات مربوط به احراز هویت
اقساط وام بدون ضامن بانک صادرات چقدر است؟
یکی دیگر از مزایای وام بدون ضامن بانک صادرات این است که اقساط انعطاف پذیری دارد. به این معنا که بانک هنگام قسط بندی بازپرداخت وام به شرایط متقاضی و میزان حقوق دریافتی آن دقت می‌کند. قانون بازپرداخت وام بدون ضامن به این شکل وضع شده که افراد باید یک سوم حقوق خود را ماهانه به عنوان قسط پرداخت نمایند. پس اگر حقوق کسی 9 میلیون تومان بود این امکان را دارد که 80 میلیون وام بگیرد و ماهانه سه میلیون تومان قسط بدهد.
بخوانید👈 وام بدون ضامن بانک تجارت سال 1402
برای گرفتن این وام شما باید یک حساب قرض الحسنه داشته باشید اما نیازی به سپرده جداگانه نیست. همچنین پروسه‌ی اخذ وام نیز هزینه دارد. مجموع هزینه‌های جانبی قابل پرداخت برای متقاضیان تقریبا یک میلیون صد هزار تومان می‌باشد که برای تشکیل پرونده و آبونمان سالیانه دریافت می‌شود. حداکثر سودی که بانک از وام گیرنده دریافت می‌کند 40,999,998 تومان است که مجموع این مقادیر با مبلغ وام 141,049,998 تومان خواهد شد.
نحوه دریافت وام بدون ضامن بانک صادرات
متقاضیان دریافت وام بدون ضامن بانک صادرات می‌توانند با مراجعه به سامانه شمس به شکل مجازی ثبت نام کنند و خیلی از کارهای خود را جلو ببرند. پس از انجام ثبت نام مجازی این افراد بایستی به یکی از شعب بانک صادرات شهر خود مراجعه و روند اداری دریافت وام را تکمیل نمایند.
شواهد امر پیداست که پیش از اخذ این وام افراد باید به خوبی جوانب کار خود را بسنجند. چنین وام‌هایی معمولاً به دلیل نیازهای مالی پردردسر در شرایطی که گزینه‌های دیگر در دسترس نیستند، مورد استفاده قرار می‌گیرند. وام 18 درصد زمانی بیشترین سود و کارایی را برای شما به ارمغان می‌آورد که مطمئن باشید این پول صرف کاری خواهد شد که با گذشت زمان ارزش آن بیشتر می‌گردد. اما منظور ما به هیچ عنوان سرمایه گذاری نیست بلکه همان اهدافی است که پیش‌تر هم به آن‌ها پرداخته‌ایم. نرخ سود با توجه به مصوبه‌ی شورای پول و اعتبار مشخص می‌شود و این مقدار تا کنون 18 درصد بوده و احتمال تغییر آن در آینده وجود دارد. لذا همواره به متقاضیان توصیه می‌شود که قبل از امضای قراردادها حتما از کارمندان بانک صادرات در مورد این وام سوال بپرسند. البته این بانک طرح های متعددی در زمینه وام بدون ضامن دارد که دو نمونه ی دیگر آن عبارتند از:
طرح تبسم: طرح تبسم یکی دیگر از وام‌های بدون ضامن بانک صادرات است. این وام به کسانی تعلق می‌گیرد که در این بانک سپرده گذاری کرده باشند. در واقع بانک صادرات به مشتریان خود به اندازه 80 درصد از سپرده‌شان تا سقف 200 میلیون تومان وام می‌دهد. این روش نیاز به اعتبار سنجی یا گرو گذاشتن چک و سفته ندارد، چرا که سپرده شما در بانک به عنوان ضامن و وثیقه باقی می‌ماند. ضمن این که کارمزد این وام نیز نسبت به طرح قبلی به مراتب کمتر می‌باشد. به طور مثال کارمزد 200 میلیون تومان وام، 106 هزار تومان خواهد بود. البته توجه داشته باشید که افراد دارای بدهی یا چک برگشتی نمی‌توانند از این وام بهره ببرند. این وام قرض الحسنه و بدون سود است و باید بین 12 تا 60 ماه بازپرداخت شود.
طرح 67 بانک صادرات: طی این طرح افراد می‌توانند با افتتاح یک حساب سپرده کوتاه مدت بین 5 تا 200 میلیون تومان وام بگیرند. سود این نوع سپرده گذاری 7 درصد و سود تسهیلات آن 6 درصد است. مبلغ وام 80 درصد از مبلغ سپرده گذاری شما خواهد بود. در این طرح نیز سپرده به عنوان وثیقه در بانک خواهد ماند و تا زمانی که بازپرداخت وام به اتمام نرسیده باشد افراد اجازه دخل و تصرف در آن را نخواهند داشت. حداکثر زمان بازپرداخت در این طرح نیز 36 ماه است.
جمع بندی
با وام‌های بدون ضامن افراد برای پول و حقوق خود ارزش بیشتری قائل خواهند شد. ضمن این که با کمک این وام افراد می‌توانند راحت‌تر خرید و فروش نمایند و جریان مالی داشته باشند. شرایط و نرخ سود وام بدون ضامن بانک صادرات با توجه به نوع وام و میزان وام متغیر است و امکان دارد در هر زمان تغییر کند. به طور کلی برای دریافت وام بدون ضامن از بانک صادرات، شما به شرایط و مدارک زیر نیاز خواهید داشت:
- بررسی و تایید بانک برای ارزیابی توانایی پرداخت اقساط وام
- ارائه مدارک شناسایی شامل کارت ملی و شناسنامه
- ارائه فیش حقوقی یا اظهارنامه مالی
- ارائه گواهی اشتغال و تاییدیه حقوق و تراز مالی
- ارائه قولنامه اجاره مسکن یا سند مالکیت مسکن (برای افرادی که وام را برای خرید یا تعمیر مسکن می‌خواهند)
- فاکتور یا اسناد مربوط به برآورد هزینه‌های راه اندازی خط تولید
- تعهد پرداخت به موقع اقساط وام
لازم به ذکر است که مدارک مورد نیاز ممکن است بسته به شرایط بانک و مقدار وام متفاوت باشد، بنابراین برای دریافت اطلاعات دقیق‌تر، ترجیحا با شعبه مورد نظر تماس بگیرید.
شما متقاضی گرامی اگر به هر دلیلی موفق به دریافت وام بدون ضامن بانک صادرات نشدید و یا مشمول دریافت این وام نبودید می توانید نیاز خودتان به مبلغ وام مورد نظر را از طریق دیجی وام رفع کنید. فقط کافیست روی دکمه زیر کلیک کنید.