معرفی طرح وام خودرو فرهنگیان بانک ملی

وام خودرو فرهنگیان با هدف حمایت از قشر فرهنگی کشور و تسهیل خرید خودرو برای معلمان و کارکنان آموزش و پرورش طراحی شده است. در این طرح، اعضای صندوق ذخیره فرهنگیان می‌توانند با توجه به سابقه عضویت و وضعیت اعتباری خود، تا سقف ۷۰۰ میلیون تومان تسهیلات دریافت کنند.

مبلغ وام از ۳۰۰ میلیون تا ۷۰۰ میلیون تومان متغیر است و بازپرداخت آن بین ۶۰ تا ۸۴ ماه در نظر گرفته شده است. نرخ سود وام نیز ۱۸ درصد سالانه است.

بانک ملی پس از تأیید مدارک، مبلغ وام را مستقیماً به حساب نمایندگی‌های مجاز ایران‌خودرو یا سایپا واریز می‌کند و تا زمان تسویه کامل اقساط، سند خودرو در رهن بانک باقی می‌ماند.

بخوانید👈 انواع وام بانک ملی سال 1404

جزئیات مالی وام

برای درک بهتر شرایط بازپرداخت، در جدول زیر جزئیات مالی وام را مشاهده می‌کنید:

با توجه به مبلغ بالا و مدت بازپرداخت طولانی، این وام یکی از مناسب‌ترین گزینه‌ها برای فرهنگیان محسوب می‌شود که قصد خرید خودروی صفر داخلی را دارند.

شرایط دریافت وام خودرو فرهنگیان

دریافت این وام مستلزم داشتن چند شرط اساسی است که توسط وزارت آموزش و پرورش و بانک ملی تعیین شده است. متقاضی باید تمام شرایط زیر را داشته باشد:

1. عضویت در صندوق ذخیره فرهنگیان

   فقط اعضایی که حداقل ۳ سال سابقه عضویت فعال در صندوق دارند، می‌توانند از این تسهیلات استفاده کنند.

2. داشتن گواهینامه رانندگی معتبر

   دارا بودن گواهینامه پایه سوم یا بالاتر الزامی است.

3. محدوده سنی

   متقاضی باید بین ۳۰ تا ۵۵ سال سن داشته باشد.

4. عدم استفاده از تسهیلات مشابه در ۵ سال گذشته

   افرادی که در پنج سال اخیر از وام خودرو مشابه استفاده کرده‌اند، واجد شرایط نیستند.

5. اعتبارسنجی مثبت بانکی

   بانک ملی پیش از اعطای تسهیلات، سوابق مالی، بدهی‌ها و چک‌های برگشتی متقاضی را بررسی می‌کند. در صورت وجود سابقه منفی، امکان دریافت وام وجود ندارد.

6. معرفی‌نامه رسمی از وزارت آموزش و پرورش

   فرهنگیان باید از اداره آموزش و پرورش منطقه محل خدمت خود معرفی‌نامه رسمی دریافت کنند.

7. دو ضامن رسمی یا معتمد بانک

   معمولاً ضامنین باید از کارکنان رسمی دولت یا فرهنگیان شاغل باشند که توان بازپرداخت اقساط را داشته باشند.

مدارک مورد نیاز برای دریافت وام

برای ثبت درخواست وام خودرو فرهنگیان، ارائه مدارک زیر الزامی است:

• کپی شناسنامه و کارت ملی متقاضی و ضامنین

• فیش حقوقی سه ماه اخیر متقاضی

• معرفی‌نامه رسمی از آموزش و پرورش

• فرم اعتبارسنجی بانکی

• انتخاب مدل خودرو از فهرست مجاز ایران‌خودرو یا سایپا

• ارائه شماره شاسی خودرو پس از تأییدیه بانک

پس از ارائه مدارک و تأیید آن‌ها، پرونده متقاضی به مرحله تخصیص وام می‌رسد. سپس بانک مبلغ را به نمایندگی خودروساز واریز کرده و فرآیند تحویل خودرو آغاز می‌شود.

نحوه دریافت و مراحل ثبت درخواست وام خودرو فرهنگیان

روند دریافت این تسهیلات معمولاً در چند مرحله انجام می‌شود:

۱. مراجعه به اداره آموزش و پرورش منطقه

فرهنگی متقاضی ابتدا باید از واحد امور مالی یا رفاه کارکنان آموزش و پرورش محل خدمت خود، فرم معرفی‌نامه و ثبت درخواست وام خودرو را دریافت کند.

۲. تکمیل فرم و دریافت معرفی‌نامه رسمی

پس از بررسی سوابق عضویت در صندوق ذخیره فرهنگیان و تأیید واجد شرایط بودن، معرفی‌نامه‌ای برای بانک ملی صادر می‌شود.

۳. مراجعه به شعب منتخب بانک ملی

متقاضی باید با معرفی‌نامه و مدارک هویتی به یکی از شعب منتخب بانک ملی مراجعه کند تا فرآیند اعتبارسنجی و تشکیل پرونده آغاز شود.

۴. انجام اعتبارسنجی و معرفی ضامنین

در این مرحله، بانک وضعیت مالی، بدهی‌ها و سابقه چک متقاضی و ضامنین را بررسی می‌کند. در صورت تأیید، مبلغ وام بر اساس توان بازپرداخت تعیین می‌شود.

۵. انتخاب خودرو و ارسال اطلاعات به بانک

متقاضی پس از انتخاب خودرو از میان محصولات مجاز ایران‌خودرو یا سایپا، اطلاعات مربوط به مدل و شماره شاسی را به بانک ارائه می‌دهد.

۶. پرداخت وجه به نمایندگی خودروساز

پس از تأیید نهایی، بانک ملی مبلغ وام را مستقیماً به حساب نمایندگی واریز می‌کند. سند خودرو نیز به نام متقاضی صادر اما در رهن بانک قرار می‌گیرد.

۷. تحویل خودرو

زمان تحویل خودرو بسته به نوع خودرو و ظرفیت تولید، بین ۴ تا ۱۱ ماه متغیر است. متقاضی تا زمان تحویل، پیامک‌های وضعیت پرونده خود را از سوی بانک یا خودروساز دریافت خواهد کرد.

نکات مهم درباره وام خودرو فرهنگیان

1. پرداخت مستقیم به نمایندگی‌ها

   وجه وام مستقیماً به حساب شرکت خودروساز واریز می‌شود، بنابراین امکان استفاده از این مبلغ برای خرید خودروهای دست دوم یا خودروهای خارجی وجود ندارد.

2. رهن سند خودرو

   سند خودرو تا زمان تسویه کامل اقساط، در رهن بانک باقی می‌ماند. پس از پرداخت آخرین قسط، سند آزاد و به مالک تحویل داده می‌شود.

3. امکان بازپرداخت زودتر از موعد

   در صورت تمایل، فرهنگیان می‌توانند اقساط را زودتر از موعد پرداخت کرده و از میزان سود نهایی بکاهند.

4. عدم نیاز به سپرده‌گذاری جداگانه

   برخلاف برخی تسهیلات بانکی، در این طرح نیازی به افتتاح سپرده یا مسدودسازی وجه وجود ندارد.

5. سقف وام وابسته به توان بازپرداخت متقاضی است

   اگرچه سقف وام ۷۰۰ میلیون تومان اعلام شده، اما میزان نهایی وام با توجه به حقوق، سابقه شغلی و نتیجه اعتبارسنجی تعیین می‌شود.

مزایای وام خودرو فرهنگیان بانک ملی

• سود مناسب‌تر نسبت به تسهیلات آزاد بازار

• بازپرداخت بلندمدت تا ۷ سال

• عدم نیاز به سپرده‌گذاری

• پرداخت مستقیم به خودروساز و حذف واسطه‌ها

• حمایت ویژه از قشر فرهنگی و معلمان

• تضمین اصالت خودرو از طریق خرید مستقیم از نمایندگی

معایب و محدودیت‌ها

در کنار مزایای زیاد، این طرح چند محدودیت نیز دارد:

• تنها برای اعضای صندوق ذخیره فرهنگیان فعال است.

• فقط شامل خودروهای داخلی (ایران‌خودرو و سایپا) می‌شود.

• نیاز به دو ضامن رسمی دارد.

• فرآیند تحویل خودرو ممکن است چند ماه طول بکشد.

• سند خودرو تا پایان بازپرداخت در رهن بانک باقی می‌ماند.

جمع‌بندی

وام خودرو فرهنگیان بانک ملی را می‌توان یکی از بهترین طرح‌های رفاهی ویژه فرهنگیان کشور دانست که با هدف کمک به معلمان در خرید خودروی داخلی اجرا شده است.

این طرح با سقف ۷۰۰ میلیون تومان، سود ۱۸ درصد و بازپرداخت ۸۴ ماهه، شرایطی مناسب برای خرید قسطی خودروهای ایران‌خودرو و سایپا فراهم کرده است.

فرهنگیان عضو صندوق ذخیره که واجد شرایط هستند، می‌توانند با مراجعه به اداره آموزش و پرورش محل خدمت و سپس شعب منتخب بانک ملی، برای دریافت این تسهیلات اقدام کنند.

در نهایت، با توجه به مزایایی مانند عدم نیاز به سپرده، پرداخت مستقیم وجه به خودروساز، و اقساط بلندمدت، این وام گزینه‌ای بسیار مناسب برای فرهنگیانی است که قصد خرید خودروی صفر دارند.